December 31-én újra közeledünk, és meg akarjuk kezdeni az adótervezést a 2017-es év végéig. Természetesen, tekintettel arra a bizonytalanságra, hogy a kongresszus átadja-e a Ház adótörvényét , a szenátus verziója, valami köze, vagy semmi (!), A jelenlegi év végéig egy kicsit mozgó célpont lesz.
A múlt héten megtaláltam ezt az üzenetet az e-mail fiókomban. Úgy jött, mint elvárható, a megbízható könyvelőm.
De bármelyik postaládájába is lehetett volna. Míg Washington az ország gazdaságára koncentrál, mindannyiunknak mindannyiunknak meg kell győznie a saját gazdaságainkat - szem előtt tartva, hogy december 31-ig pénzügyi lépéseket tegyünk, ami csökkenti adószámainkat áprilisban. De először Jill Schlessinger, a Senior CFP igazgatósági nagykövete figyelmeztetést kap:
"Mindig hittem a szívem szívében, hogy ha túlságosan aranyoskodni akarsz, akkor megbánhatod ... Nagyon óvatosnak kell lennünk, hogy miképpen hajtsuk végre ezeket a döntéseket."
Ezt szem előtt tartva, itt kell tennie:
Kezdje az elején. A kezdet, magyarázza a CPA Ed Slott, ahol mindig is volt - az előző év adóbevallásában. Ez a térképed a levonásokhoz és a jóváírásokhoz , amelyeket a múltban vettél.
Hozza ki a legtöbbet a levonásokból és jóváírásokból, amelyek esetleg nem állnak rendelkezésre a jövőben. Ahogy a múltbeli bevallásaidat nézed, különös figyelmet kell fordítani az elkövetkezendő években esetleg nem elérhető előnyök rögzítésére.
Az állam és a helyi adók levonása például a vágóhídon történik. Meg tudja-e fizetni a jövő évi adók egy részét az idei évben, hogy még nagyobb összegű levonást kapjon? Előfordulhat, hogy előzetesen fizetni kell az ingatlanadót, mivel jövőre nem lesz levonható, mondja Slott. Ha egy átlagember 50 000 és 60 000 dollár között dolgozik, ha otthona van, 10 000 és 15 000 dollárt fizethetne az ingatlanadók és az állami jövedelemadók között.
"Ha nem kapsz levonást, az adók több ezerrel nőhetnek" - mondja. Az egyéb levonható összegek közé tartoznak az orvosi költségek, a mozgó költségek (még akkor is, ha munkahelyi) és az adóelőkészítés költségei. Kérdezze meg könyvelőjét, ha fizetni tudja őket a 2017-es hozamokért, mondja Elde Di Re, az EC Tax Private Client Services gyakorlatában.
Tekintse meg a jótékonysági adstratégiáját . Az egyik változás valószínűleg az úton haladt, a szokásos levonás 12,000 és 24,000 dolláros párok számára. Mint a múltban, ha a szokásos levonást választja, nem részletezi (és fordítva). De a növekedés valószínűleg azt jelentené, hogy egyesek számára, akik a múltban tételezik, a jövőben már nem lesz értelme. Ha azt gyanítja, hogy te vagy közülük, akkor többet adhatsz a jótékonyságnak idén, és tudhatod, hogy hasznot hozsz. Valójában, ha érzed magad, akkor érdemes felgyorsítani a hozzájárulásodat az elkövetkezendő évekre, amikor pénzeket helyezsz az egyik olyan adományozó által ajánlott pénzeszközbe, amelyet a pénzintézetek jótékonysági szervezetként alapítottak. "Tegyük fel, hogy általában 1000 dollárt adott az alma maternak, és úgy gondolod, hogy az új szabálycsomagok szerint évente elveszíted a szokásos levonást" - mondja Di Re.
Most írnád be a csekket $ 5,000 vagy 10,000 dollárért, és 2017-ben levonnék ezt az összeget, majd idővel elosztják a pénzt az alma maternak. És ha úgy gondolja, továbbra is tételezik? Természetesen soha nem javasoljuk, hogy ne támogassa kedvenc okait. De ha készpénzt keresel az előzetesen felszámolt levonások előre fizetésére, amit korábban megjegyeztünk, az ajándékokat 2018-ra tolva pénzügyileg érdemes lehet.
Megoldja az adósságát. Az egyik legnagyobb potenciális változás a jelzáloghitelek levonhatósága. Jelenleg az 1.000.000 dollárig terjedő hitelek után járó kamatok levonhatók, de ez felére csökkenthető, és a második lakáshitelek és az otthoni hitelek után járó levonhatósági kamat törölhető. Hogyan közelíted meg ezt? Futtassa a számokat. Vessen egy pillantást az adósságaira és nézze meg, van-e értelme fizetni most vagy gyorsabban.
Kérdezd meg magadtól: Ha készpénzt használok fizetni, "mi volt a készpénz számomra?" - mondja Di Re. Ha egy bankszámlán ül egy 1 százalékos veszteséggel, a hitel visszafizetése visszavezetheti a pénzt a zsebébe. Ha befektetni kell a piacon, ahol magasabb éves hozamot szerez, esetleg nem. Futtasson ugyanazokat a forgatókönyveket a diákhitelekre, amelyek elveszíthetik érdekeltségeik levonhatóságát.
A nyugdíjba vonulást jelent. Végül Schlessinger megjegyzi, bár volt egy "szeszélyes pillanat", amikor aggódtunk, hogy a nyugdíjazási elszámolások megtakarításának korlátai lesznek, ez most már le van zárva. Azt akarod, hogy az év végi tervezésnél a legnagyobb bumm legyen? A nyugdíjba vonulás megkönnyítése a módja annak, hogy megcsinálja. Az utolsó néhány fizetésedre, kérdezze meg nyugdíjazását. Mondja el a munkáltatónak, például, hogy az elmúlt hetekben 15 százalékot szeretne felvenni. Ha pénzt fektet be az IRA-Roth-ra, a hagyományos vagy a SEP- re, mindaddig, amíg az adóbevallási határidő (hosszabbítás nélkül) el nem pazarolja a pénzt. Többet takarít meg a nyugdíjba vonulásért és egyúttal csökkentette adófizetési kötelezettségét, mondja.
Hayden Field-szel