5 Kérdések feltenni, hogy meghatározzák, ha egy Roth-átalakítás megfelelő az Ön számára

Roth konverziók nagyszerűek, ha igennel válaszolok néhány ilyen kérdésre

A Roth IRA-k sok ember számára hasznosak. Így tudhatod, hogy a Roth konverzió helyes-e az Ön számára. Geri Lavrov

Bárki átválthatja az adózás előtti IRA alapokat egy Roth IRA számlára. Adót fizet az átváltandó összegért, de ettől kezdve az alapok adómentesek a Roth számláján.

A Roth-átalakítás e két helyzetben a legérzékesebb:

Kérdezze meg magának az alábbi öt kérdést, hogy segítsen meghatározni, hogy ezek a körülmények érvényesek-e, és így ha a Roth-átalakításnak van értelme számodra.

1. Vannak-e olyan adólevonások, amelyek meghaladják az idei jövedelmét?

Ha egy évvel sok levonással és nem sok jövedelemmel rendelkezel, akkor alaposan meg kell vizsgálnod a hagyományos IRA-nak egy Roth-hoz történő átváltását. Olyan adóelőrejelzést szeretne végrehajtani, amely lehetővé teszi a megfelelő összegű jövedelemnek a levonásokkal szembeni viselését. Szintén értelmes lehet átalakítani a 10% és 15% adócsomagot, ha úgy gondolja, hogy később magasabb osztályba fog tartozni, amikor a Roth-alapok felhasználására van szükség. Figyelembe véve az adóbetéteket, vegye figyelembe, hogy a Roth IRA disztribúciói nem szerepelnek abban a képletben, amely meghatározza, hogy a társadalombiztosítási jövedelmek mennyisége adóköteles . Ez azt jelenti, hogy a Roth IRA-k extra nyugdíjat nyújthatnak nyugdíjazásban, amely nem feltétlenül látható.

A hagyományos Roth konverziós számológépek, amelyek egyszerűen becsülik a marginális adókulcsokat, szemben a Roth IRA-k adójellegű előnyeivel. Használnia kell a többéves adóelőrejelzést és tényezőt a társadalombiztosítási adózás, a Medicare-díjak, a tőkejövedelem adómértékei, a minimális eloszlások és még sok más dolog, hogy valóban meghatározhassa, hogy a Roth-átalakítás hasznos-e.

2. Van-e elegendő forrása az IRA-n kívül az extra jövedelemadók megfizetésére?

Ha 50,000 dollárt fordít át az IRA-ról a Roth-ra, akkor az adóbevallásból származó bevétel 50 000 dollár. A 20% -os effektív adókulccsal ez további 10 000 dollár adót eredményezne. Nem szeretné, hogy még nagyobb kivonulást kérjen az IRA-tól, hogy fizesse meg a Roth IRA-ra átszámított összegeket. Győződjön meg róla, hogy elegendő pénzeszköz van a nem nyugdíjazási számlákon, amelyeket az adó fizetésére használhat - és továbbra is elegendő készpénzt tartson fenn . Ha igen, akkor a Roth konverzió helyes lehet az Ön számára.

3. Van-e elegendő jövedelme a nem nyugdíjas számlák forrásaiból, hogy nyugdíjba vonuljon?

Ha elegendő bevételi forrást kap a nem nyugdíjazási elszámolásokból származó eszközökből, például a bérleti ingatlanokból, az adózás utáni befektetési számlákból, az önkormányzati kötvényekből vagy más hasonló forrásokból, valamint a hagyományos nyugdíjazási számlák kis összegéből, nyugdíjazási számláit egy Rothnak. Elkerülheti a jövőben szükséges minimális eloszlást , amely később magasabb adócsatornába ütközhet.

Ha nyugdíjas számládra van szükséged, az IRA-eszközök Roth-hoz való alacsony jövedelmű adóévekben történő átalakítására tervezett stratégia továbbra is az Ön javára válik.

Sok esetben szándékosan szándékozik elhalasztani a társadalombiztosítási előnyök kezdési időpontját, miközben átalakul Rothba azokban az alacsony jövedelmi években, amikor a társadalombiztosítás megkezdődik. Sok olyan nyugdíjas esetében, akik 90 ezer dollárnál kevesebb nyugdíjra számítanak, ez a stratégia az adózás utáni jövedelem általános növekedéséhez vezethet.

4. Van-e elegendő nyugdíjazási eszközzel, amelyet előre látsz, nem kell mindannyiukat használni az életmódod támogatásához?

Ha nagy pénzed van nyugdíjas számlákon; elég, hogy nem mindent használsz a saját szükségleteidre, majd átalakítod azt a részét, amelyre nem lesz szükséged a Roth-hoz, lehetővé teszi, hogy ezt a részt a kedvezményezettedhez képest adózásmentesen adja át. Minden olyan nem házastárs kedvezményezettnek, aki örökli a Roth IRA-t, el kell kezdenie a disztribúciókat élettartamuk felett, de a szabályok működési módja sok évnek köszönhetően növelheti ezeket az adómentes kivonásokat, lehetővé téve a Roth-ban belüli befektetések folytatását hogy adómentes nyereségeket gyűjtsön.

5. Van-e eszközeidnek elegendő ideje, és olyan módon fektetnek be, amellyel előre látja, hogy Ön képes lesz arra, hogy visszaszerezze az adófizetési előlegeket?

Minél fiatalabb vagy, annál több idő alatt a Roth belsejében lévő forrásoknak adómentesnek kell lenniük. De a nyugdíjasok is részesülhetnek a Roth-ban is! Tegyük fel, hogy a Roth-tól 60 éves kortól 65-ig átterveznek bizonyos pénzeszközöket. Ezek az alapok húsz évre képesek növekedni, és értékes jövedelemforrássá válhatnak egy túlélő házastársnak, aki ezután egyetlen adókulcsra kerül. Húsz évvel a Roth-alapok agresszívebb befektetése lehet, ami nagy adómentes nyereséghez vezethet. Ez többet jelenthet, mint az olyan adók pótlására, amelyeket akkor fizetsz, ha átváltsz egy Rothra - különösen akkor, ha egy olyan évre konvertálsz, ahol a jövedelme alacsony. Ha a Roth-alapoknak ideje növekedniük, és agresszíven lehet befektetni, olyan hatékony eszközzé válhatnak, amely segíthet a nyugdíjazási évek biztonságának növelésében.