Roth konverziók nagyszerűek, ha igennel válaszolok néhány ilyen kérdésre
Bárki átválthatja az adózás előtti IRA alapokat egy Roth IRA számlára. Adót fizet az átváltandó összegért, de ettől kezdve az alapok adómentesek a Roth számláján.
A Roth-átalakítás e két helyzetben a legérzékesebb:
- Alacsony adóbevallás van most, és előre látja, hogy később lesz magasabb, amikor vissza kell vonnia nyugdíjazási számláit.
- Elvárja, hogy soha nem lesz szüksége a nyugdíjazási eszközök egy részére, és azt szeretné, hogy a Roth IRA adómentes legyen az örökösöknek.
Kérdezze meg magának az alábbi öt kérdést, hogy segítsen meghatározni, hogy ezek a körülmények érvényesek-e, és így ha a Roth-átalakításnak van értelme számodra.
1. Vannak-e olyan adólevonások, amelyek meghaladják az idei jövedelmét?
Ha egy évvel sok levonással és nem sok jövedelemmel rendelkezel, akkor alaposan meg kell vizsgálnod a hagyományos IRA-nak egy Roth-hoz történő átváltását. Olyan adóelőrejelzést szeretne végrehajtani, amely lehetővé teszi a megfelelő összegű jövedelemnek a levonásokkal szembeni viselését. Szintén értelmes lehet átalakítani a 10% és 15% adócsomagot, ha úgy gondolja, hogy később magasabb osztályba fog tartozni, amikor a Roth-alapok felhasználására van szükség. Figyelembe véve az adóbetéteket, vegye figyelembe, hogy a Roth IRA disztribúciói nem szerepelnek abban a képletben, amely meghatározza, hogy a társadalombiztosítási jövedelmek mennyisége adóköteles . Ez azt jelenti, hogy a Roth IRA-k extra nyugdíjat nyújthatnak nyugdíjazásban, amely nem feltétlenül látható.
A hagyományos Roth konverziós számológépek, amelyek egyszerűen becsülik a marginális adókulcsokat, szemben a Roth IRA-k adójellegű előnyeivel. Használnia kell a többéves adóelőrejelzést és tényezőt a társadalombiztosítási adózás, a Medicare-díjak, a tőkejövedelem adómértékei, a minimális eloszlások és még sok más dolog, hogy valóban meghatározhassa, hogy a Roth-átalakítás hasznos-e.
2. Van-e elegendő forrása az IRA-n kívül az extra jövedelemadók megfizetésére?
Ha 50,000 dollárt fordít át az IRA-ról a Roth-ra, akkor az adóbevallásból származó bevétel 50 000 dollár. A 20% -os effektív adókulccsal ez további 10 000 dollár adót eredményezne. Nem szeretné, hogy még nagyobb kivonulást kérjen az IRA-tól, hogy fizesse meg a Roth IRA-ra átszámított összegeket. Győződjön meg róla, hogy elegendő pénzeszköz van a nem nyugdíjazási számlákon, amelyeket az adó fizetésére használhat - és továbbra is elegendő készpénzt tartson fenn . Ha igen, akkor a Roth konverzió helyes lehet az Ön számára.
3. Van-e elegendő jövedelme a nem nyugdíjas számlák forrásaiból, hogy nyugdíjba vonuljon?
Ha elegendő bevételi forrást kap a nem nyugdíjazási elszámolásokból származó eszközökből, például a bérleti ingatlanokból, az adózás utáni befektetési számlákból, az önkormányzati kötvényekből vagy más hasonló forrásokból, valamint a hagyományos nyugdíjazási számlák kis összegéből, nyugdíjazási számláit egy Rothnak. Elkerülheti a jövőben szükséges minimális eloszlást , amely később magasabb adócsatornába ütközhet.
Ha nyugdíjas számládra van szükséged, az IRA-eszközök Roth-hoz való alacsony jövedelmű adóévekben történő átalakítására tervezett stratégia továbbra is az Ön javára válik.
Sok esetben szándékosan szándékozik elhalasztani a társadalombiztosítási előnyök kezdési időpontját, miközben átalakul Rothba azokban az alacsony jövedelmi években, amikor a társadalombiztosítás megkezdődik. Sok olyan nyugdíjas esetében, akik 90 ezer dollárnál kevesebb nyugdíjra számítanak, ez a stratégia az adózás utáni jövedelem általános növekedéséhez vezethet.
4. Van-e elegendő nyugdíjazási eszközzel, amelyet előre látsz, nem kell mindannyiukat használni az életmódod támogatásához?
Ha nagy pénzed van nyugdíjas számlákon; elég, hogy nem mindent használsz a saját szükségleteidre, majd átalakítod azt a részét, amelyre nem lesz szükséged a Roth-hoz, lehetővé teszi, hogy ezt a részt a kedvezményezettedhez képest adózásmentesen adja át. Minden olyan nem házastárs kedvezményezettnek, aki örökli a Roth IRA-t, el kell kezdenie a disztribúciókat élettartamuk felett, de a szabályok működési módja sok évnek köszönhetően növelheti ezeket az adómentes kivonásokat, lehetővé téve a Roth-ban belüli befektetések folytatását hogy adómentes nyereségeket gyűjtsön.
5. Van-e eszközeidnek elegendő ideje, és olyan módon fektetnek be, amellyel előre látja, hogy Ön képes lesz arra, hogy visszaszerezze az adófizetési előlegeket?
Minél fiatalabb vagy, annál több idő alatt a Roth belsejében lévő forrásoknak adómentesnek kell lenniük. De a nyugdíjasok is részesülhetnek a Roth-ban is! Tegyük fel, hogy a Roth-tól 60 éves kortól 65-ig átterveznek bizonyos pénzeszközöket. Ezek az alapok húsz évre képesek növekedni, és értékes jövedelemforrássá válhatnak egy túlélő házastársnak, aki ezután egyetlen adókulcsra kerül. Húsz évvel a Roth-alapok agresszívebb befektetése lehet, ami nagy adómentes nyereséghez vezethet. Ez többet jelenthet, mint az olyan adók pótlására, amelyeket akkor fizetsz, ha átváltsz egy Rothra - különösen akkor, ha egy olyan évre konvertálsz, ahol a jövedelme alacsony. Ha a Roth-alapoknak ideje növekedniük, és agresszíven lehet befektetni, olyan hatékony eszközzé válhatnak, amely segíthet a nyugdíjazási évek biztonságának növelésében.