Tippek az egyéni nyugdíjas számlák tulajdonosainak
Tudja-e az összes módját, hogy a legtöbbet hozza ki az IRA-jából? Az alábbiakban tíz olyan dolog van, amire sokan nem tudnak az egyéni nyugdíjszámlájukról. Fogadok, hogy legalább egy dolog van a listán, amit nem tudtál.
01 A nem levonható IRA-hozzájárulások használata
Attól függően, hogy a jövedelme, és függetlenül attól, hogy van-e céged által támogatott nyugdíjazási terv a munkáltatón keresztül, akkor jogosultak levonni járulékot az IRA-hoz vagy rendszeres hozzájárulást nyújtani egy Roth IRA-hoz. De tudtad, hogy egyikük sem jogosult ezekre, még mindig nem levonhatatlanul járulhat hozzá az IRA-hoz, és lehet, hogy ezt a stratégiát felhasználva lassan átalakíthatja az IRA-eszközöket egy Roth IRA-hoz? Ez egy nagyszerű stratégia azok számára, akik ezt következetesen csinálják.
02 Az IRA-k nem rendelkeznek "arányokkal"
Bárcsak volt egy dollár minden egyes alkalommal, amikor valaki megkérdezte tőlem, hol találhatják meg a legjobb IRA árakat. Az IRA nem befektetés. Ez sem bankszámla. Az IRA kifejezés az adózási szabályok egy csoportját jelenti, amely a számlára és az alapul szolgáló befektetésekre vonatkozik. Az IRA-t egy banknál, egy brókercégnél vagy egy biztosítónál lehet megnyitni. Az arány az IRA-n belüli befektetések típusától függ.
03 Meg tudod csinálni a házastárs IRA hozzájárulását
Ha van egy nem házas házastársa, tudta, amíg van elég keresett jövedelme, akkor házastársi IRA hozzájárulást hozhat nekik? Sok házaspár több pénzt vehet igénybe az adójóváhagyott számlákba a házastárs IRA szabályainak megtanulása és használata révén. A házastárs IRA szabályai a Roth IRA-k számára is működnek! Ez a lehetőség, hogy hozzájárulást adjon egy nem dolgozó házastárs nevében, gyakran hiányzik. Nagyszerű módja a párok számára, hogy növeljék megtakarításukat.
04 Az IRA-k hitelezői védelmet nyújtanak
A 401 (k) eszközökhez hasonlóan az IRA pénzét számos hitelező követelése védi. Az IRA pénz 1 millió dollárig csődöt véd a szövetségi törvények szerint. Ez a védelem nem vonatkozik az örökölt IRA-pénzre, de minden IRA-pénzre alkalmazható a saját hozzájárulásaiból és az IRA-nak egy 401 (k) vagy egyéb vállalati tervből származó összes egyenlegére. Valójában, az IRA-nak egy cégtervből átcsavarított pénzért a hitelezői védelem meghaladhatja az 1 millió dollárt. Egyéni állami törvények határozzák meg, hogy védik-e őket más hitelezői követelésekkel szemben. Ezt a hitelezői védelmet meg kell fontolni, mielőtt egy 401 (k) összeget kiegyenlítené az adósság kifizetésére.
05 Hogyan használhatom az IRA átfordítását a régi 401 (k) s konszolidálásához?
A pénz az emberek azt hiszik, hogy 401 (k) tervükből pénzeket mozgatnak, függetlenül attól, hogy mit fizetnek. Ez nem igaz. A régi 401 (k) s-t áthelyezheti az IRA-kba az ún. Rollover vagy átvitel segítségével. Mindaddig, amíg jól teszed, nem adóköteles ügylet. Ennek az az oka, hogy nem von el visszavonást - egyszerűen pénz átutalása egy adó-halasztott számláról a másikra.
06 Az IRA kedvezményezettjei megérzik az akaratukat és a bizalmukat
Szerinted a te akaratod fedezte? Gondold újra! Az Ön IRA-kedvezményezettjei felülbírálják az Ön akaratában vagy bizalmában. Ez az egyik legnagyobb hiba, amit az embereknek akkor teszek, amikor birtokrendezésüket végzik. Nagyon jó a bizalom és az akarat! Meg kellene tenned. De mindenképpen át kell mennie minden egyes fiókon, és frissítenie kell a fájlban lévő összes kedvezményezett megnevezést. Sok ember régi számlákkal rendelkezik, amelyek még mindig kedvezményezettként szerepelnek. Bizonyos esetekben ez lehet az, amit akarsz, de ha ez nem az, amit akarsz, akkor meg kell szerezned a megfelelő papírmunkát, hogy megváltoztasd.
07 Az IRA-nál lehet ingatlan
Igen, ingatlanodat az IRA-ban lehet. Ez nem jelenti azt, hogy feltétlenül szükséged van rá, de ha jól történik, teljesen jogi. Az IRA-ban lévő ingatlanok később is okozhatnak némi problémát, ezért tanulja meg az előnyöket és hátrányokat, mielőtt ezen az úton haladna. Ha nem tartja be az IRS szabályait, akkor az IRA-fiókját kizárhatja az ilyen típusú eszközökkel. Ez drága hiba lehet.
08 Az IRA-k elosztásokat igényeltek
Amikor eléred a 70 ½ éves életkorot, akkor a hagyományos IRA-ból és más minősített fiókokból, például a 401 (k) s-ból kell kivonni a kivonásokat. Van egy olyan képlet, amelyet minden évben használnak, ami meghatározza, hogy mennyit kell visszavonni. Ha nem veszi igénybe a szükséges minimális elosztást (RMD), akkor büntető adót kell fizetnie. Az RMD-k nem vonatkoznak a Roth IRA-ra, hacsak nem örökölsz egy nem házastársat; akkor alkalmazandók.
09 Az IRA-kivonásokra kivetett adók
Nincs külön adókulcs az IRA-kivonásokra. A visszavonás összege megjelenik az adóbevallás első oldalán, mint bármely más jövedelemforrás. Az összes bevétel és levonás összege meghatározza az adókulcsot. Ha többet veszel az IRA-ból egy naptári évben, akkor a jövedelmeid egy részét magasabb adókulccsal is meg lehet adni. Előre megtervezésével gyakran időt adhat az IRA-lehívásoknak, hogy minimálisra csökkentse a nyugdíjazásra fizetett adók összegét.
10 IRA pénz visszavezethető egy 401 (k)
Számos 401 (k) terv lehetővé teszi, hogy az IRA pénzt visszaadja a 401 (k) tervbe. Ezt néha fordított felborulásnak nevezik. Vannak olyan esetek, amikor egy ilyen fordított átfedés nagyon sok értelme lehet, például hogy elkerülje az RMD-ket, ha még mindig 70-nél dolgozik, a nem-levonható IRA-kat Roth IRA-kká alakítja, vagy olcsó költségeket használ, ha azokat belülről kínálják a 401 (k) tervedből. A kreatív pénzügyi tervező segíthet feltérképezni az Ön rendelkezésére álló összes jogi lehetőséget, hogy megtudja, van-e értelme a fordított konverziónak.