Hogyan működik az értékesítési terhelés és fizetnem kell?
Találkozásuk után barátom kapcsolatba lépett velem, és tudni akarták, mi a kölcsönös értékpapír-értékesítés, függetlenül attól, hogy érintett-e vagy sem, és ha egy 5% -os értékesítési terhelés túl magas, túl alacsony vagy tisztességes.
Ezek nagyszerű kérdések és minden új befektető egy nap kérdez. Annak érdekében, hogy jobban megértsük a befektetési alapok értékesítését, rövid áttekintést adok arról, hogy mi is, miért léteznek, és hogyan kell kezelni őket, ha szembe kell nézned azzal a lehetőséggel, hogy fizetni kell az ügynöknek.
A kölcsönös alap értékesítési terhelése a Bizottság típusa
Pénzkezelő cégek, beleértve a befektetési alapokat is , pénzt keresnek az eszközök összegyűjtésével és díjfizetéssel minden évben. Ahhoz, hogy a tőzsdeügynökök eladják az alapjukat a versenytársak által kínált több ezer pénz helyett, egyes befektetési alapok megpróbálják édesíteni a bróker kompenzációs üzletet, felajánlva, hogy a brókernek fizetnie kell mindent, amit az ügyfelek befektetnek.
Ezt nevezik "terhelésnek" vagy "értékesítési terhelésnek". A sikeres bróker több százezer dollárt tud csak eladni befektetési termékeket, és nem az ő teljesítményéből. Ez egy ferdeséges ösztönző rendszer, amely nem kedvez a befektetőnek.
Még rosszabb, hogy az értékesítési terhelés nem jön ki a befektetési alap zsebéből.
Közvetlenül a befektetésből származik!
A kölcsönös alap értékesítési terheinek két típusa
A kölcsönös értékpapírok értékesítésének két típusa létezik: elsődleges értékesítési terhek és hátsó értékesítési terhelések (úgynevezett halasztott értékesítési terhek).
- Első végső értékesítési terhelések : Ezek a befektetési idöpontban elöl fizetett marketing díjak. Ha 100 000 dollárt fektet be egy 5% -os értékesítési terhelésű befektetési alapba, befektetéskor 5000 dollárt vesz ki a fiókjából, és kifizeti a brókert és más forgalmazókat, amelyek segítséget nyújtottak abban, hogy kiválasszák a befektetést. Ez azt jelenti, hogy csak 95 000 dollárral kezded a pénzt az Ön számára. Az idő múlásával ez nagy különbség lehet: Ha a befektetési alapja 50% -kal több, mint 8% -kal nőtt, akkor az 5000 dolláros értékesítési terhelési díj azt eredményezné, hogy 234,508 dollárral kevesebb vagyon jár.
- Visszatérő értékesítési terhelések vagy halasztott értékesítési terhelések : ezek a marketingi díjak, amelyeket a befektetés értékesítésével fizetnek. Így minden pénze az elejétől kezdve dolgozik, ami azt jelenti, hogy összetettebb, ha sikeres befektetési vagy befektetési terméket választott. Még mindig elkapja a gazdaságait, de kevésbé nehézkes a hosszú távon, mint a front-end értékesítési terhelés. A hátsó értékesítési terhelés csaknem a kezdeti befektetésen kívül esik, nem pedig a gazdaság végső értékén, amikor eladja pozícióját.
Egyes kölcsönös alapok visszavásárlási terhelése csökken. Ez azt jelenti, hogy minden egyes évben elengedjük, hogy eladja az eladási terhelés egy részét, ha eladná a befektetését. A legtöbb esetben a csökkenő hátsó értékesítési terhelés azt eredményezné, hogy Ön egyáltalán nem rendelkezik értékesítési terheléssel, ha a befektetést hét évig vagy hosszabb ideig tartja, ami ösztönözheti a hosszú távú gondolkodást. A kölcsönös alap tájékoztatóját azonban el kell olvasnod, hogy megtudd a konkrét gazdaságod részleteit.
Amit egyértelművé kell tenni neked, hogy a kölcsönös alap értékesítési terhelése kevesebb pénzt eredményez a zsebében a legtöbb esetben. Ez a befektetési alapok egyik legfontosabb szabályához vezet: Valószínűleg soha nem veszel egy értékesítési terhelésű befektetési alapot.
Valószínűleg Soha ne vásároljon kölcsönös alapot értékesítési terheléssel
Általános szabályként elkerülhetjük a befektetési alapokat, amelyekhez hozzájutnak az értékesítési terhelések. Ez tisztán marketing költség. Kiveszi a csekkfüzetét, és írja azt, hogy fizetni egy jutalékot, hogy a befektetési társaság nem akar fizetni magának! Ez azt jelenti, hogy elveszíti az összes olyan osztalékot, kamatot és tőkenyereséget , amelyet egyébként az adott pénzért hozhatott volna.
Az olyan cégek, mint a Vanguard és a Fidelity a "do-it-yourself" befektetők virtuális normává tették a nem pénzforrásokat . Látogasson el a saját oldalára, és közvetlenül megnyithassa a számlát, vagy akár részvényeket vásárolhat a legtöbb tőzsdeügynökökön keresztül.