No-Load kölcsönös alapdíjak és előnyök a terhelési alapokon keresztül
Mint minden befektetési forgatókönyv esetében, az egyes értékpapírokba történő befektetés meghozatalának döntő tényezői a befektető pénzügyi céljaitól és személyes preferenciáitól függenek.
Más szóval, a kérdésre adott válasz: "Ha befeketesz a nem terhelő befektetési alapba", akkor kétszavas válasz kezdődik: attól függ. Itt van a válasz többi része:
Mi a betöltődő befektetési alap?
A kölcsönös alapterhelés akkor fizetendő, ha a befektető tranzakciót hajt végre az alap részvényekben. A terhek felmerülhetnek az alap részvények megvásárlása (front-end load) vagy az alap részvények (back-end loads) értékesítése esetén. Ezeket a terheket az alap eladása céljából a brókernek fizetik (vagy tanácsot adnak egy befektetőnek, hogy megvásárolja az alapot). A terhelést nem számláló befektetési alapok nem terhelő befektetési alapok.
Egyes alapok befektetési osztályai könnyen összekeverhetők a nem terhelő befektetési alapokkal. Általában a B osztályú részvények és a C osztályú részvények nem számolnak el egy front-end terhelést. Más szóval, a felszínen úgy tűnik, hogy ha egy B vagy C osztályú befektetési alapba fektet be, akkor befektetni nem rakományos befektetési alapba. A valóságban olyan alapot vásárol , amely back-end terhelést ( függő halasztott értékesítési díjat ) és magasabb 12b-1 díjakat tartalmaz.
Az igazi nem terheléses befektetési alapnak nincs elsődleges vagy hátsó értékesítési díja.
Mennyibe kerül egy nem kölcsönös befektetési alap?
Hányszor azt mondták, hogy nincs ingyenes ebéd? Ugyanez igaz a nem terhelő befektetési alapokra: Semmi sem "szabad" a befektetés világában. A nem rakományra szóló befektetési alapok mentesülhetnek az értékesítési díjaktól (terhelések), de költségük van.
Az alap valamennyi befektetési jegye - rakomány vagy nem terheli - az alap vagyonának kifizetését az alap befektetési tanácsadóihoz (ellentétben az alap értékesítésével foglalkozó tanácsadó / bróker fizetésével). Más szóval, a befektetők úgy látják ezeket a díjakat, mint nettó hozamuk csökkenését, szemben a banki vagy brókeri nyilatkozatukkal.
A befektetési alapok díjait valamilyen költséghányadnak nevezik, ami egy százalékos arány , amely a befektetési alap működési költségeit fejezi ki. A díjak és kiadások jelentősen eltérnek az alaptól az alapig, és az alap befektetési stílusától , piaci kapitalizációjától , alapoktól, alaptársaságtól és részvényosztálytól függően 0,10% -ról több mint 2,00% -ra tehetők.
Vásároljon No-Load kölcsönös alapokat saját vagy egy tanácsadóján keresztül?
Egyes befektetők inkább a saját terhelés nélküli befektetési alapokba fektetnek be. Minden befektetőnek saját oka van a do-it-yourself útvonalon. Az okok eltérnek attól, hogy elkerüljék a díj fizetésének költségeit, hogy ne bízzanak a pénzügyi tanácsadók.
Sok do-it-yourself befektető választja a hagyományos megközelítést vásárolni olcsó nem-terhelés befektetési alapok Vanguard és / vagy T. Rowe ár. Választhatnak egy széles alapú, passzív módon kezelt alapot, amely az S & P 500 indexhez hasonló indexet követ.
Kombinálhatják a különféle mutatókat annak érdekében, hogy olyan diverzifikált portfóliót hozzanak létre, amely a piac több vagy több részéből áll (a nagy amerikai részvények a kisvállalkozói nemzetközi készletekhez ).
Másrészről sok befektető olyan megbízható tanácsadókat talált meg, akik a befektetett eszközök alapján díjat számítanak fel, nem pedig egy értékesítési jutalékot. A díjköteles tanácsadók képesek segíteni a befektetőket a befektetők céljain alapuló megfelelő eszközallokáció meghatározásában, és segítenek abban, hogy a jó idő és a rossz időn keresztül maradjanak.
Azok a tanácsadók, akik az irányítás alatt álló eszközök alapján díjakat teremtenek, nem pedig az értékesítési jutalékokon keresztül, azt bizonyítják, hogy a befektető érdekeit elsődleges fontossággal bírják, mivel nincs ösztönzés a vásárlásra vagy eladásra.
Alsó sorban vásárolni No-Load kölcsönös alapok
Függetlenül attól, hogy nem teherforrásokat vagy pénzeszközöket vásárolsz egy terheléssel, vagy ha önmagad vagy egy tanácsadója van, meg kell értened, hogy mi a nem terhelő befektetési alap és mi a nem terhelő befektetési alap.
Ha nem terhelő befektetési alapokat vagy pénzeszközöket fektet be egy terheléssel? Ha be nem fektet pénzt a saját vagy egy tanácsadó segítségével? Mielőtt döntést hozna, meg kell értenie, hogy mi a nem-terheléses befektetési alap és mi a nem terhelő befektetési alap.
A lényeg az, hogy a terhelés nélküli pénzeszközök szinte mindig előnyben részesítik a betöltetlen alapokat. Csak győződjön meg róla, hogy a nem terhelt alapok költségei az átlag alatt vannak.
Ügyeljen arra, hogy nézze meg az átlagos költséghányadok listáját .