Mennyi ideig tervezi megtartani az alapot?
Tarthat-e hosszú ideig az alapot, például 10 vagy annál több évet, vagy eladni néhány hónapon belül vagy néhány éven belül?
A C osztályú részvények úgynevezett "szintes terhelésnek" számítanak, ami rendszerint évi 1,00%. Ez úgy tűnhet, hogy kevesebb mint 5,00% -os előterhelés, de hosszú idő alatt a C részvények többe kerülnek a többi részvényosztályhoz képest.
Általában a rövid lejáratú (kevesebb, mint 3 éven keresztül) C-részvényeket használja, és hosszabb lejáratú (több mint 8 éve) A részvényeket használjon, különösen, ha nagy mennyiségű vásárlás esetén megszakadhat a front-load. A B osztályú részvények 7 vagy 8 év elteltével az A osztályú részvényekbe cserélhetők. Ennek eredményeképpen azok a befektetők lehetnek a legjobbak, akiknek nincs elég befektetésük ahhoz, hogy az A részvényre szünetet tartsanak, de több évig vagy tovább kívánják tartani a B részvényeket.
Az összeg, amelyet tervezel befektetni most és később
Havi befektetést tervezel havonta egyszer? Beállítasz egy szisztematikus beruházási tervet, vagy évente egyszer befizetni és befektetni? Ön egyszeri beruházást hajt végre?
Most, hogy tudod, hogy a részvényalapok minden egyes vásárlásnál előterhelést számolnak fel, akkor nem kívánja gyakori vásárlásokkal - például egy rendszeres befektetési tervvel - ezt a megosztási osztályt használni, mert Önnek a 5,00% minden alkalommal, amikor részvényeket vásárolsz.
Ha hosszú távú befektető vagy befektető , akkor kizárjuk a C részvényeket az előző részben. Ezért a B részvények jó választás a hosszú távú befektető számára, aki gyakran szeretne befektetni (azaz dollárköltség-átlagolással ).
A Részvényosztályhoz kapcsolódó költségek
A költségek a terhek vagy díjak mögötti költségek.
Például a B részvények és a C részvények gyakran 12b-1 díjakat és magasabb összköltséget mutatnak, mint az A részvényalapok.
Ezért a részvényosztályhoz kapcsolódó költségek megfontolása teljes egészében kapcsolódik az itt felsorolt összes többi megfontoláshoz. Ez azért van, mert a magasabb költségek az idő múlásával erodálnak a bevallásoknál, ami kevesebb pénzt jelent a zsebében a tartási időszak végén.
Annak ellenére, hogy az A részvényalapok átlagosan kb. 5,00% -os elülső terheléssel rendelkeznek, költségeik alacsonyak. Ezért egy hosszú ideig tartó, átalányösszegű befektetés, például az 5-10 év vagy annál hosszabb időtartam, egy A részvényalap számára jól alkalmazható lenne. A B és C részvények 12b-1 díjai és összköltsége viszont hosszú távon alacsonyabb hozamot eredményez ezeknek a pénzeszközöknek a viszonylatában.
Tanácsadó vagy befektetés használata
A döntés arról, hogy melyik részvényosztályt vásárolja meg könnyedén, ha tudni akarja, hogy használni kíván-e vagy sem. Ha meg akarja menni a do-it-yourself útvonalat, feltétlenül meg kell nyitnia egy számlát az egyik legjobb no-load alapkezelő cégekkel és a nem terhelési alapokkal. Ez azt jelenti, hogy "közvetlenül befektetni", mert megkerüled a közvetítőt (a tanácsadót), és közvetlenül a befektetési alapba befektetnek.
Ha ez te vagy, olvassa el cikkemet a befektetési portfólió kiépítéséről .
Ha egy tanácsadót szeretne használni, és nem csak "díjköteles" tanácsadók, akkor jutalékot vagy bevételt fizetnek egy részvényosztály, például A, B vagy C által generált bevételek után. Most vissza lehet térni ez a cikk és győződjön meg róla, hogy tanácsadója eladja Önnek a legjobbat, és nem az érdekeit.
A pénzről nem adót, befektetést vagy pénzügyi szolgáltatásokat és tanácsokat nyújt. Az információkat a befektetési célok, a kockázati tolerancia vagy az adott befektető pénzügyi körülményeinek figyelembevétele nélkül nyújtják be, és esetleg nem minden befektető számára alkalmasak. A múltbeli teljesítmény nem jelzi a jövőbeni eredményeket. A befektetés kockázatot jelent, beleértve a tőke elvesztését is.