R Részvényalapok meghatározása, előnyei és hátrányai
Valószínűleg ismeri a befektetési alapok közös részvényosztályait , például az A, a B vagy a C osztályot.
De vajon pontosan mit jelentenek az R részvények és mikor vannak befektetéseik, mint más részvényosztályok?
R Részvényalapok meghatározása
R részvényalapok a befektetési jegyek kategóriájába tartozó befektetési jegyek, tehát az "R." betű. Az R részvényosztály befektetési jegyei csak a munkáltató által támogatott nyugdíjazási terven keresztül érhetők el, mint például a 401 (k). R befektetési jegyek nem rendelkeznek terheléssel (azaz front-end terhelés, hátsó terhelés vagy szint terhelés), de 12b-1 díjaik jellemzően 0,25% és 0,50% közöttiek.
A 401 (k) tervekben a közös R Részvényalap család az American Funds. Például előfordulhat, hogy az American Funds Growth Fund of America vagy az American Funds Fundamental Investors vagy az American Funds Small Cap World az R1, R2, R3 vagy R4 részvényosztályokban szerepel.
Ha megveszi a R befektetési alapokat?
R A befektetési alapok 401 (k) tervben állnak rendelkezésre, mivel a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervekben nem engedélyezik a terhelést felszámoló befektetési alapokat.
Ezért a kölcsönös befektetési alapokat kínáló befektetési alapok, amelyek többnyire komissziós közvetítőkön keresztül értékesítettek, R-osztály osztályba kerültek, hogy megoldják ezt a problémát.
Bár az R részvényeknek ésszerű ráfordításuknak is lehetnek, és jobbak lehetnek, mint a terhelési alapok, például A részvények, B részvények vagy C részvények felhasználása , még mindig magasabbak, mint az indexalapok.
Például az American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) kiadási aránya 1,44%, ami kissé átlagon felüli az aktívan kezelt növekedési alapok esetében.
Azonban hasonlítsuk össze azt a Vanguard növekedési indexhez (VIGRX), amelynek költséghányadja 0,18%, és a különbség 1,26% a VIGRX javára. Idővel az R részvény alap nagyobb ráfordításának aránya nagy hatással lesz a teljesítményre, és hosszabb távon ezerszer dollárra csökkentheti a teljes nyereséget.
A befektetési alap befektetési alapja
Bölcs dolog kihasználni a munkáltató által a saját 401 (k) -jéhez való hozzájárulással járó összes hozzájárulást. Mindazonáltal ügyeljen arra, hogy fordítsanak figyelmet a kiadásokra, különösen ha nincs munkáltatói egyezés. Ezért dönthet úgy, hogy megnyitja a saját nyugdíja számláját, például egyéni nyugdíja számlát (IRA), az egyik legjobb nem-kölcsönös befektetési társaságnál .
De ha szeretné kihasználni a munkáltatói 401 (k) tervét, és az R részvények az egyetlen választás, akkor továbbra is használhatják azokat, és megtalálhatják a legjobbakat, amelyek megfelelnek a célkitűzéseknek és a kockázati toleranciának. Azonban az R részvények és az alacsony költségű indexalapok közötti választás miatt a befektetők többsége bölcs dönti el az indexalap kiválasztását, különösen akkor, ha 10 éves vagy annál hosszabb időre befektet.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.