A kijelölt nevek dekódolása a tanácsadó neve után
A pénzügyi szakember kiválasztásának első lépése a megnevezés megértése a neve után, és pontosan tudva, hogy mit jelent - megmondja, hogy milyen finanszírozásban részesült.
Pénzügyi tervezési megnevezések
Keressen olyan szakembert, aki elnyerte a CFP ® Certified Financial Planner TM tervezetet, ha kiválasztja a családjának minősített pénzügyi tanácsadóját. Meg kell felelnie a CFP ® Testület oktatásának, vizsgáztatásának, tapasztalatának és etikai követelményeinek, hogy használják ezt a jelölést.
A vizsga kiterjed a biztosítási, befektetési, adózási, ingatlantervezési és pénzügyi tervezési területek széles körére. A legtöbb ilyen szakember azonban csak egy szakember, és más szakembereket használ a hálózataikban, hogy képesek legyenek kezelni a képességeiket. Tudjon meg többet a CFP ® jelölésről a CFP ® szabványügyi táblájáról.
Egy másik méltó kijelölés a PFS. Ez egy olyan pénzügyi tanácsadó, amelyet a Certified Public Accountant vagy a CPA elérhet. Tény, hogy csak a CPA-k szerezhetik meg a PFS-jelölést. Lehet, hogy meg akarja találni valakit ezzel a kijelöléssel, ha az adótervezési igények és a pénzügyi tervezési igények együtt járnak.
Nyugdíjas tervező kijelölése
Bár számos kijelölés azt sugallja, hogy valaki szakértelemmel rendelkezik, amely az időskorúakra vonatkozik, sokan nem tekinthetők hitelesnek. Ha közel áll a nyugdíjhoz, a Wall Street Journal azt mondja, hogy a pénzügyi tanácsadónak szüksége lesz az alábbi három megjelölés valamelyikére:
- Retirement Management Analyst ®, vagy RMA ®, által létrehozott Retirement jövedelem Industry Association
- Nyugdíjazási jövedelemszerző szakember, vagy RICP, amelyet az American Collegeen keresztül kínálnak
- Nyugdíjas tanácsadó vagy CRC, amelyet a Nemzetközi Nyugdíjasoktatási Alapítvány hoz létre
A három meghatározás részletes összehasonlítása az iparág szakértője, Michael Kitces által a RICP-ról, illetve RMA vs CRC-ről - A pénzügyi tanácsadók legjobb nyugdíjjövedelem-megítélésének kiválasztása.
Befektetési vezetői hitelesítő adatok
Ha befektetési tanácsadót szeretne felvenni az egyes részvények és kötvények portfóliójának kezelésére, találjon olyan személyt, akinek van CFA-jelölése. Ez a kijelölés Chartered Financial Analyst, és ez azt jelenti, hogy több éven át tanulmányoznia kellett, és bizonyítania kell az értékpapír-ipar mélyreható ismeretét, három különböző vizsgatétellel. A kölcsönös alapkezelői világ legfontosabb munkalehetőségeit olyan emberek tartják, akik legalább CFA-jelölést értek el.
Ha egy tanácsadót felvesz egy befektetési portfólió kezelésére, vagy kiválaszthatja a portfólió különböző részeihez tartozó alapozó tanácsadókat, fontolja meg a CIMA minősítésű személynek. A CIMA a Certified Investment Management Analyst®-t jelenti.
Ez a kijelölés szakértelemre van szüksége a statisztikák, a pénzügyek, a közgazdaságtan, a speciális piacok, a portfólióelmélet, a viselkedésfinanszírozás és a portfólió-menedzser kiválasztásának középpontjában a diverzifikált portfóliók építéséhez.
Biztosítási szakemberek
Az Ön konkrét biztosítási igényeitől függően előfordulhat, hogy nem igényel valakit, aki elnyerte az aláírási fokozat mesteri szintjét, vagy egy olyan fejlett megértést, hogy miért különbözik az egyik biztosítási termék a másiktól. De sok tervező használja a biztosítási eszközt a kockázatátvitel vagy adótervezés eszközeként, így érdemes megérteni a biztosítási szakember hátterét.
Sok ilyen szakember rendelkezik a Chartered Financial Consultant® vagy a ChFC kijelöléssel. Egy tipikus ChFC szakember majdnem 400 órát tölt majd el, hogy elérje ezt a jelet, és kétévente 30 órás továbbképzést kell elvégeznie annak fenntartása érdekében.
A vagyonátruházás és az átfogó tervezés speciális területei kiemelik ezt a kijelölést.
További források
A pénzügyi tanácsadó számos, sok más megnevezést szerezhet, de sokan nem igényelnek szigorú előírásokat. Csak azért vannak tervezve, hogy segítsen valakinek betűket felvenni a neve mögé. További információkat találhat a további megnevezésekről a "Pénzügyi megnevezések megértése" című részben, a pénzügyi szolgáltatások szabályozási ügynökségeinek egyikén.
Mindig ellenőrizze a tanácsadó hitelesítő adatait és panasz rekordját, mielőtt bérbe veszi.