Ellenőrizze a pénzügyi tanácsadó hitelesítő adatait és ellenőrizze a panaszokat, mielőtt üzleti tevékenységet folytatna.
Ne végezzen üzleti tevékenységet pénzügyi tervezővel, pénzügyi tanácsadóval, befektetési tanácsadóval vagy brókerrel, anélkül, hogy először ellenőrizné a panaszrekordot, és ellenőrizte hitelesítő adatait.
Hogy csinálod ezt? Két egyszerű lépéssel.
Először is kérdezd meg tőlük, hogy melyik ügynökség vagy ügynökségek felügyelik üzleti tevékenységüket
A válasz a FINRA vagy a SEC. A FINRA a Pénzügyi Szabályozó Hatóságot képviseli. A SEC a Securities and Exchange Commission-t képviseli.
- Ha a válasz a FINRA, akkor a tanácsadó valamilyen típusú értékpapír-licencet vagy esetleg több licencet tart fenn. Használhatja a BrokerCheck funkciót a FINRA honlapján, hogy megnézze, vannak-e panaszok a fájlban.
- Ha a válasz a SEC, használhatja a SEC Investment Advisor keresési funkcióját webhelyén, hogy ellenőrizze mind a tanácsadót, mind a céget, ahová dolgozni.
Egyes pénzügyi tanácsadókat vagy pénzügyi tanácsadó cégeket mindkét szabályozó ügynökségnél regisztrálhat.
Másodszor, kérdezd meg őket, milyen szakmai megnevezések tartanak
A FINRA egy olyan oldal, amelynek címe: Befektetési célú szakmai megnevezések értelmezése, amely felsorolja az egyes megjelöléseket, valamint a kijelölést kiadó szervezethez tartozó linket. Ezt az oldalt át lehet kattintani egy szervezetre, ellenőrizheti, hogy a tanácsadó valóban rendelkezik-e hitelesítő adatokkal, amelyekről azt állítja, és többet megtudni arról, hogy ezek a hitelesítő adatok mit jelentenek.
Bátorítom az embereket, hogy keressenek olyan pénzügyi tervezőket, akik a CFP® jelölést tartják.
A Tervező CFP® kijelölés oldalának ellenőrzéséhez írja be a tanácsadó nevét, hogy megtudja, tartják-e ezt a jelölést. Sajnos sok olyan dokumentált esetről van szó, ahol a tisztességtelen emberek olyan hitelesítő adatokat használtak, amelyeknek nem voltak. Nem akarsz üzletelni valakivel, aki úgy érzi, hogy ez a fajta megtévesztés rendben van.
Ezért fontos ellenőrizni.
Vannak egyéb érvényes tanácsadói hitelesítő adatok is , amelyek az adó-, befektetési, biztosítási és nyugdíjtervezési területekre vonatkoznak, például egy CPA, CFA, ChFC, RMA vagy RICP.
Az engedélyek és a hitelesítő adatok fontosak. Az is fontos, hogy olyan tanácsadót vegyen fel, akinek tapasztalata van az Önhöz hasonló emberekkel. Tudja meg, milyen kérdéseket kell felkérnie pénzügyi tanácsadó felvételére, így biztos lehet benne, hogy megtalálja a megfelelő személyt.
Egyéb online források
A regisztrált pénzügyi tervezőt kérve beírhatja a nevüket egy Brightscope nevű online erőforrásba, amely megmutatja, hol vannak tagjai, milyen licenceket tartanak, és ha van bejelentett adatuk a rekordjukon.
A pénzügyi tervezők számára különféle online keresőmotorokat is használhat, amelyek csak olyan tanácsadókat felsorolnak, akik átmentek egy alapvető háttérellenőrzést - azaz hitelesítő adatait ellenőrzik, és nem rendelkeznek nagy számú panaszt a fájlban. A legtöbb online keresőmotor lehetővé teszi, hogy szűkítse a keresést földrajzi elhelyezkedése, szakértelem területei vagy kompenzációs módszer szerint.
Ne próbálkozzon az ilyen típusú háttérellenőrzéseken. Az interneten töltött tizenöt-húsz perc nagy befektetés, ha valaki felveszi a munkáját a pénzügyeivel.