Gondolj egy pénzügyi tanácsadó felvételére, mint például egy pénzügyi igazgató felvétele a családodra. Szeretne fegyelmezetten eljárni, hogy megtalálja valakit, akivel sok éven át dolgozhat. A megfelelő személy vagy cég megtalálásának időtartama több időt vehet igénybe, mint a sárga oldalak egyszerű megnyitása, de az időbefektetés is megérte a nyugalmát tekintve, tudva, hogy a megfelelő bérletet megtette. Itt van hét lépés, amellyel megtalálhatja az Ön számára a legjobb pénzügyi tanácsadót.
01 Ismerje meg a rendelkezésre álló pénzügyi tanácsadási típusokat
Egyes pénzügyi tanácsadók pénzügyi tervezési szolgáltatásokat kínálnak, de nem befektetési menedzsmentet; mások kezelik a beruházásokat, de kevés pénzügyi tervezést nyújtanak. Néhányan rendelkeznek a nyugdíjjövedelmek megtervezésével kapcsolatos szakértelemmel, amely az elosztási szakaszra összpontosít (a közelben vagy nyugdíjban lévők számára), míg mások a felhalmozási fázisra összpontosítanak (a fiatalabbak esetében, akik tíz vagy annál hosszabb életet élnek a nyugdíjba vonulással).
A helyzetének legjobb pénzügyi tanácsadójának megismeréséhez meg kell értened a felajánlott szolgáltatások típusának különbségét, ismerd meg, hogy milyen pénzügyi tanácsadásra van szüksége , és tudod, mely szolgáltatásokat nyújt a potenciális tanácsadó. Íme egy rövid összefoglaló a szolgáltatás három fő típusáról:
- A pénzügyi tervezés a pénzügyi élet minden vonatkozására összpontosít, például a megmentés mértékére és a biztosítási igények típusára - ez nem csak a beruházásokra vonatkozik.
- A befektetési tanácsadási szolgáltatások középpontjában a befektetési menedzsment funkciók állnak, mint például az, hogy milyen befektetésekre van szükség a számlákban. Úgy gondolom, hogy a legjobb befektetéseket csak egy folyamatban lévő pénzügyi tervezés részeként választják meg.
- Az öregségi jövedelemtervezés arra összpontosít, hogy hogyan koordinálja az összes olyan elemet, mint a társadalombiztosítás, az adók, a beruházások, a nyugdíjak, a nyugdíj időpontja és így tovább, így mindegyik összehangolják azt a célt, hogy életbiztosítási nyugdíjat biztosítsanak.
02 A megbízható hitelesítő pénzügyi tanácsadók keresése
Minden hitelesítő igazolás nem egyforma. Egyes szervezetek könnyű hozzáférést kapnak hitelkártyákért, így az értékesítők fizethetik a díjat, megkaphatják a "hitelesítő adatokat", és szakértőként jelennek meg.
A jó hírű hitelesítőkkel rendelkező tanácsadók vagy pénzügyi tervezők megkeresése olyan személyeket keres, akiknek CFP® vagy PFS megnevezése van, vagy olyan befektetési tanácsadója, aki rendelkezik a CFA®-val. És ha közel vagy a nyugdíjhoz, találjon olyan szakembert, akinek erre szakosított képzése van, mint például az RMA vagy a RICP.
A bizonylatokat a tárgyhoz kapcsolódó jártasságot igazoló vizsga átadásával szerezhetik meg. A kijelölés fenntartása érdekében a tanácsadónak be kell tartania az etikai politikát és teljesítenie kell a továbbképzési követelményeket.
Egy másik dolog, amit ellenőrizhetsz - nézd meg, hogy egy potenciális tanácsadó tagja-e a NAPFA-nak, amely csak díjköteles tanácsadók tagsági csoportja, amely folyamatos képzést igényel, ami meghaladja azt, amit a hitelesítő adatok is igényelnek.
03 Tudja, hogyan fizetik ki a pénzügyi tanácsadók
A pénzügyi tanácsadók számtalan módon számolhatnak fel, de véleményem szerint a legobjektívabb és legmegfelelőbb pénzügyi tanácsadók csak díjkötelesek. A legjobb pénzügyi tanácsadó felvásárlásához ismernie kell az esetleges pénzügyi tanácsadók kompenzációjának módját, például az eszközalapú díj, az óradíj, a jutalékban való részvétel vagy az óradíj felszámítása.
És szeretné megérteni a különbséget az Ön által képviselt díjköteles tanácsadó és a nem csak díjköteles tanácsadók között, akik esetleg más típusú visszavágásokat vagy ösztönzőket kaphatnak a cégtől az értékesítési célok vagy célok elérése alapján.
Nincs semmi jó vagy rossz a különböző kompenzációs típusokkal kapcsolatban. Például ha olyan befektetést vásárol, amelyet hosszú időn keresztül tervez, és amelyre nem lesz szükség folyamatos tanácsadással, a jutalék kifizetése a legköltséghatékonyabb módja annak, hogy megvásárolja. Ha azonban szeretné, hogy valaki könnyen elérhető legyen a pénzügyi terv frissítésére és a folyamatban lévő kérdések megválaszolására, a jutalékalapú díjstruktúra valószínűleg nem optimális.
Használja a keresőmotorokat a kritériumok képernyőjére
Az online keresőmotorok nagyszerű módja annak, hogy szűkítsék a keresést a postaládájába tartozó tanácsadóknak, legyenek azok a hitelesítő adatok, amelyeket keresel vagy bizonyos módon fizetnek, mint például az óradíj, vagy csak díjazásként működnek nincs jutalék).
A listán szereplő öt keresőmotor mindegyike lehetővé teszi, hogy konkrét kritériumokat tegyen fel a keresett tanácsadó típusára - például hitelesítő adatairól és kártérítési módjáról -, majd keresse meg azokat a pénzügyi tervezőket, akik megfelelnek ezeknek a kritériumoknak.
Ami a helyszínt illeti, szem előtt tartva sok cég dolgozik az ügyfelekkel távolról. Lehetővé teszi, hogy válasszon egy tanácsadót a szakértelem alapján, nem pedig a helyszínen. Cégem nyugdíjazási jövedelemtervezéssel foglalkozik, és bár Arizonában vagyunk, ügyfeleinkkel dolgozunk szerte az országban. Nem mindenki kényelmesen dolgozik távolról, ezért el kell döntenie, mennyire fontos a konferenciaterem asztalán ülni, vagy ha számítógépes találkozókon keresztül dolgozik, elfogadható.
05 Kérdezze meg ezeket a kérdéseket, mielőtt bérelne
A helyes kérdések segíthetnek olyan pénzügyi tanácsadóknak, akik nem kommunikálnak jól, vagy akik általában nem olyan ügyfelekkel dolgoznak, mint te.
Létrehoztam öt interjúkérdés listáját, amely segíthet meghatározni a pénzügyi tanácsadó kommunikációját, valamint a szakértelem területét és az ideális ügyfelet. Az a kérdés, amit kérdezel, kulcsfontosságú, hogy megértsd a választ, vagy ha nem, győződj meg róla, hogy kényelmesen kérdezed a követendő kérdéseket.
Az egyik kérdés, amit más cikkekben javasoltam, az, hogy kérjen valakit referenciákért. Az adatvédelmi szabályok miatt sok tanácsadó nem adhat ki más ügyfelek nevét - és még ha tudják is, csak azoknak a neveit fogják adni, akik jó dolgokat mondanak róluk. Továbbá tudta-e, hogy a jogszabályok megtiltják a pénzügyi tanácsadók számára a bizonylatok használatát? Ez igaz! A tanácsadók nem használhatják és nem oszthatják meg közvetlen ajánlatait, köszönetüket, vagy ajánlott leveleket az ügyfeleiknek.
Mindig a legjobb kérdezni a saját kérdéseidet, amelyek valamit jelentenek neked. Bevezettem az embereket, és elolvastam a listán szereplő kérdéseket, ahol egyértelmű volt, hogy nem értették, mit kérdeznek. Ne csináld ezt! Használja a megértett kérdéseket.
06 hitelesítő adatok ellenőrzése, panaszok ellenőrzése
Biztos lehet benne, hogy valaki törvényes, és jó szolgáltatási rekordot kap, mielőtt felvenné őket; ellenőrizze a pénzügyi tanácsadó hitelesítő adatait és a panaszok történetét a FINRA-nál, a SEC-nél, a CFP®-tanácsnál, vagy más olyan tagszervezetekkel, amelyekkel a tanácsadó társult.
Az egyik online webhely, a Brightscope, segít Önnek könnyen megnézni, hogy mely szervezetekről van nyilvántartva egy tanácsadó, és ha vannak közzétett tételeik vagy panaszaik.
A formális vevői panaszok sokáig a pénzügyi tanácsadók rekordján maradnak. Ha egy tanácsadónak panasza van, akkor nem jelenti azt, hogy kizárja őket. Minél hosszabb ideig valaki üzleti kapcsolatban áll, annál valószínűbb, hogy legalább egy panaszuk van a rekordjukon. Ha valakinek több panasza van, érdemes folytatni.
Az 5. lépésben említett online keresési portálok közül sokan ezt a háttérellenőrzést végzik az Ön számára, és olyan tanácsadók eredményeit mutatják be, akiket már előzetesen átvizsgálták a megfelelő hitelesítő adatok megszerzésére, és akiket kizárták, ha túl sok panasz van.
07 Ismerje meg a csalás kockázatait
A csalás könnyebben elkövethető, ha valaki megőrzi vagyonát. Annak elkerülése érdekében, hogy az ügyfelek pénzeszközeinek letétbe helyezése a legmagasabb rangú pénzügyi tanácsadók használják az úgynevezett harmadik fél letétkezelőjét, hogy tartsa meg eszközeit. Ez azt jelenti, hogy a számlákat egy nagy, jól ismert cégnél fogják megnyitni, mint Charles Schwab vagy a Fidelity; a tanácsadó képes lenne üzleteket elhelyezni és szolgáltatásokat nyújtani a számlán - de a letétkezelő az ügyleteket jelenti Önnek, aláírja az aláírást és még sok minden más.
Legyen óvatos olyan tanácsadókról vagy cégekről, akik a pénzét őrizték, vagy egy másik, kapcsolattartó cég, amely letétkezelőként működik - pontosan hogyan sikerült Bernie Madoff sikeresen leállítania a programot.
Tegyen további óvintézkedéseket, amikor olyan tanácsadókkal vagy cégekkel beszél, akik más befektetésekkel vagy más cégekkel közösen ajánlanak Önnek. A tulajdonosi struktúrát és az ahhoz kapcsolódó jogalanyokat fel kell sorolni a cég ADV második részének közzétételi dokumentumába.
Ha ez a hét lépés túl sok munkának tűnik, hagyja abba és gondoljon az összes háttérellenőrzésre, amelyet egy vállalkozás csinál, mielőtt bérbe veszne. Ön felveszi valakit, hogy segítsen a jövő egyik nagyon fontos aspektusában; ez a hét lépés segít a megfelelő bérlet megszerzésében.