Pénzügyi tervezés, nyugdíjazási tervezés és befektetési tanácsadás eltér
A pénzügyi szolgáltatási világban különféle szolgáltatási ajánlatok vannak, és ha úgy gondolja, pénzügyi tanácsadásra van szüksége, akkor időt szeretne tölteni, hogy megértse, hogy milyen típusú tanácsokat lehet megvásárolni, és ki kínálja azt.
Vessünk egy pillantást a három legfontosabb pénzügyi tanácsadásra; pénzügyi tervezés, befektetési tanácsadás és nyugdíj-tervezés.
Pénzügyi tervezés
A pénzügyi tervezés magában foglalja az Ön teljes pénzügyi helyzetét és egy olyan terv kidolgozását, amely magával viszi a kívánt irányba.
Ez magában foglalja a megszerzett jelzálog típusa (valamint mindenféle adósság), a biztosítási igények és az aktuális lefedettség, a vállalati előnyök, például a 401 (k) tervek, a részvényopciók vagy a halasztott komp tervek vizsgálatát. Az egyéb tételek közé tartozik a családi helyzet, a karrier stabilitása, a kiadási szokások, a jogi dokumentumok és a nyugdíjazási tervek. Alapvetően A jó pénzügyi tervező megvizsgálja mindazt, ami a pénzedhez kapcsolódik, és segíti Önt egy támadási terv kidolgozásában, amely segít a célok elérésében.
A pénzügyi tervező megmutatja, hogy milyen típusú számlákkal járulhat hozzá, és miként járhat hozzá idővel ahhoz, hogy elérje a célzott nettó vagy a számla értékét a nyugdíjasok közelében.
Befektetési tanácsok
A befektetési tanácsadás csak egy kis pénzügyi terv. Ez köze van ahhoz, hogy hol helyezheti el a pénzét, és magában foglalhatja a 401 (k) terven belüli pénzeszközök kiválogatását, a részvények és kötvények kiválasztását, valamint azon kockázatok értékelését, hogy pénzét új üzleti vállalkozásba helyezi.
A befektetési tanácsadóknak általában olyan szakterületük van, mint a kötvények, készletek kezelése, opciós stratégiák létrehozása és kezelése, vagy a befektetési alapok kezelése egy eszközelosztási megközelítés alkalmazásával.
Néhány befektetési tanácsadó szakosodott az átvilágítás elvégzésével és más tanácsadók szűrésével, hogy az egyes kategóriákhoz megfelelő tanácsadót válasszon.
Mindig kérjen befektetési tanácsadót, hogy mi a szakmája a bérbeadás előtt. Legyen óvatos olyan emberről, aki azt mondja, hogy minden befektetési típusba befektet, mert a befektetési tanácsadó nem mindenben lehet jó. Egy jó befektetési tanácsadó tudja, mikor keressen külső szakértelmet a portfólió egyes részein.
Nyugdíjas tervezés
A nyugdíjazási tervezés magában foglal egy készletet, amely meghaladja az alapvető pénzügyi tervezést vagy befektetési tanácsadást nyújt.
Az öregségi tervező feladata, hogy minden pénzügyi eszközt bevonjon, és hozzon létre egy olyan tervet, amely megbízható havi jövedelem biztosítását eredményezi, ha nem dolgozik. Minden eszközedet, beleértve a társadalombiztosítást, a nyugdíjakat és a 401 (k) s-t, minden részmunkaidős munkát, és hogy a házastárs jövedelmi tényezői hogyan számítanak a számításokba.
A nyugdíjas tervezõ eldönti, hogy mennyi nyugdíjazási jövedelmet várhat el attól a naptól, és hogy melyik számlákat kell kirajzolni. Megmutathatják Önnek, hogy mennyit fog fizetni az adók és az egészségügyi költségek terén. Megmutatják Önöknek, hogy az infláció milyen hatással lehet a kiadási igényeire, és milyen döntések segítik majd a jövő 80 éves biztonságosabb helyzetbe helyezését.
Bár más pénzügyi tanácsadók segítenek előre gondolkodni és nyugdíjba vonulni, a nyugdíjas tervező sokkal mélyebbre fog haladni a számítások és előrejelzések terén.
Valaki, aki csak megpróbál eladni egy terméket, vagy elmondja, hogy mi a teendője a pénzed, nem nyugdíjas tervező. Ahogy közeledik a nyugdíjazáshoz, szeretné részletesen vetíteni a jövőbeli jövedelmedet.
Három lehet?
Csak azért, mert valaki pénzügyi tervezést kínál, nem jelenti azt, hogy befektetési tanácsadást és / vagy nyugdíj-tervezést kínál, vagy fordítva. Győződjön meg róla, hogy megértette a különbségeket, mielőtt megtalálja a szükséges szolgáltatást.
Egyes vállalatok (gyakran csak díjköteles tanácsadó cégek ) minden területen rendelkeznek szakértelemmel, mivel elég nagy létszámú személyzettel rendelkeznek, vagy külső szakértőkkel vagy szakértői tanácsadókkal rendelkeznek, akiknek vannak olyan témakörök, amelyek minden területen képesek lesznek kompetensek.
Ez a cég hosszú távú otthont jelenthet, amely megfelel a pénzügyi tervezési, befektetési és nyugdíjazási tervezési igényeinek, anélkül, hogy később szüksége lenne az élet megváltoztatására.