A befektetési tanácsadók segítenek Önnek a pályán való tartózkodás terén
Egyes befektetési tanácsadók holisztikus módon dolgoznak a pénzügyi élet minden területén, és összeállítják az átfogó befektetési tervet. Ezt gyakran "vagyonkezelésnek" hívják. Az egyéb befektetési tanácsadóknak szűk körük van, például az osztalékfizető készletek szakértőjeként vagy önkormányzati kötvényekként.
A pénzügyi tervezőkhöz hasonlóan a befektetési tanácsadó vagyonkezelési típusának meg kell értenie alapvető pénzügyi céljait. Ez azt jelenti, hogy tudniuk kell, mikor kell majd felhasználni a pénzét, és mit fog használni. Személyes és pénzügyi adatokat kell gyűjtenie magáról. Meg kell venni az időt, hogy megértsék a kockázati toleranciát, a várható megtérülési rátát és a pénzügyi kapacitását, hogy bármilyen befektetési veszteséget okozzon.
Egy holisztikus befektetési tanácsadó fogja használni ezeket az adatokat elemezni a meglévő befektetéseit, és ajánlásokat tesz arra vonatkozólag, hogy mit kell tennie.
A keskeny befektetési tanácsadók általában nem holisztikus tervet készítenek. Ehelyett a stratégia és az eredmények megosztására összpontosítanak a saját szakterületükön belül.
A vagyonkezeléssel foglalkozó befektetési tanácsadó gyakori, hogy a portfólió egyes részeinek kezelésére szűk körű befektetési tanácsadókat alkalmaz.
Milyen tanácsot adhat a befektetési tanácsadó holisztikus vagy vagyonkezelői típusának?
A vagyonkezelésre összpontosító tanácsadó elmondja:
- Mit kell befektetni?
- Akár készleteket vagy befektetési alapokat vásárolni
- Ha indexalapokat vagy aktív alapkezelőket kell használnia
- Milyen befektetéseket használhat nyugdíj számláin belül
- Milyen kockázatok járulnak hozzá minden befektetéshez
- Milyen várható megtérülési rátát kaphat a portfoliójától
- Mely befektetéseket kell a nem nyugdíjazási számlákon
- Milyen típusú adóköteles jövedelmek a beruházások
- Hogyan lehet átrendezni a beruházásokat az adóköteles jövedelem csökkentése érdekében?
- Milyen adókat kapsz, amikor befektetéseket vásárolsz vagy eladsz
Mikor szeretnék egy keskeny befektetési tanácsadót?
Néhány példára gondolok, ahol valakinek szüksége lehet egy befektetési tanácsadóval, egy bizonyos típusú szakértelemmel. Néhány példa:
- Rengeteg társasági készleted van, és meg kell találnia valakit, aki írja az opciókat, vagy lefedett hívásokat ezen a készleten.
- Ön örököli a készletek vagy kötvények nagy portfólióját, és olyan embert kell találnia, aki segít neked kezelni ezeket az eszközöket vagy eladni belőle.
- Szeretné létrehozni egy kötvény létrát a nyugdíjazáshoz, és olyan befektetési tanácsadót kell keresnie, amely az ilyen típusú portfolió kiépítésével foglalkozik.
Hogyan töltenek be befektetési tanácsadókat?
A legtöbb befektetési tanácsadó díjat számol fel, amely az Ön nevében kezelt vagyonainak százalékos aránya. Ez a díj általában magasabb a kisebb fiókoknál, és alacsonyabb a nagyobb számláknál. Az általános rangsor évente két százalékkal lenne a legmagasabb oldalon egy 50 000 dolláros számlára, évente felére csökkentve az 5.000.000 vagy annál nagyobb összegű számlákat.
A befektetési tanácsadók a vagyonkezelési díjak mellett vagy a befektetési tanácsadók mellett a következő módon számolhatnak fel :
- Egy órai ráta
- Egy átalányösszeg a meglévő portfolió áttekintésének befejezéséhez
- Negyedéves vagy éves biztosítási díj
- Az általuk vásárolt pénzügyi vagy biztosítási termékekért fizetett jutalék
- Díjak és jutalékok kombinációja
Hogyan tudhatom meg, hogyan fizetik be befektetési tanácsadómat?
Mindig kérjen befektetési tanácsadót, hogy világos magyarázatot kapjon arról, hogy miként kompenzálják őket. A legjobb tanácsadó egyszerű magyarázatot ad Önnek, amit megérthet. Minden befektetési tanácsadónak meg kell adnia az ADV PART TWO-nak nevezett közzétételi dokumentumot. Ez a dokumentum bemutatja kompenzációs képletüket és esetleges összeférhetetlenségüket.
Tippek arra, hogy mit keresnek egy befektetési tanácsadóban
Általában keresse meg a következő "dos" és "nem", amikor holisztikus befektetési tanácsadót keres.
- Do: Szeretné tudni, hogy hol minden befektetése olyan, hogy a portfólió egésze értelmes lesz. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy ugyanazon típusú befektetések tulajdonosa a különböző fiókokban.
- Do: Tüntesse fel egyértelműen, könnyen érthető leírását arról, hogy miként kompenzálják őket.
- Ne: Adjon ajánlást mindaddig, amíg meg nem értik a várható időhorizontot, a befektetési tapasztalat szintjét, a célokat és a befektetési kockázat tűrését.
- Ne: Javasold, hogy tegyen pénzt egyetlen keskeny koncentrált stratégiába, például 100% -ot egy bizonyos részvénykereskedési stratégiába.
A befektetési tanácsadók pénzügyi tervezési tanácsadást is nyújtanak?
A befektetési tanácsadás eltér a pénzügyi tervezéstől . Néhány befektetési tanácsadó kínál alapvető pénzügyi tervezési tanácsadást, és néhány ajánlat átfogó pénzügyi tervezés, valamint befektetési tanácsadás.
Kérje meg a potenciális befektetési tanácsadót, ha pénzügyi tervezési szolgáltatásokat nyújt, és ha ezeket a szolgáltatásokat a díjuk tartalmazza. Szüksége van pénzügyi tanácsadóra?