Ezeknek a pénzügyi tippeknek közös ismeretekkel kell rendelkezniük, de nem.
HSA-fiók megnyitása az IRA helyett
A HSA vagy egészségmegtakarítási számla egyaránt magas levonható biztosítási kötvényekkel jár együtt, tehát nem mindenki számára lehetõség.
De ha nagy engedékenységi politikájuk van, jobb lenne, ha évente, annál inkább az Ön IRA-jét finanszírozza. Miért? Mivel a pénzed adófizetés elhalasztódik, és adómentes a képzett orvosi költségek miatt, és az orvosi költségek nagyjából nyugdíjbiztosságot jelentenek. De ha az IRA-kivonásokat használja, akkor a kivett pénzed adóköteles.
Vegye ki a nyugdíjat jövedelemként, nem összegösszegként
Nem túl nehéz létrehozni egy egyszerű táblázatot, amely segít megnézni, hogy nyugdíját átalányösszegként vagy járadékfizetések formájában kell-e levonni . Nehéz lehet ugyanolyan mennyiségű biztonságos, egész életen át tartó jövedelmet generálni, amelynek átalányösszegét a járadékválasztás kínálhatja.
Összehasonlíthatja mindkét lehetőség potenciális kimenetelét a várható élettartamuk alatt, hogy objektív döntést hozzon. Minden egyes terv változik, így nincs egyetlen egyforma méretű szabály. Elemezni kell az Ön rendelkezésére álló nyugdíjjogosultságait, életkorát és családi állapotát.
Ne hagyja, hogy bárki meggyőzzön róla, hogy egy átalányösszeg a legjobb, amíg elvégezte a matekot.
A Roth IRA-k megérdemlik a második pillantást
A Roth IRA-k lehetnek a legnagyobb befektetés, amelyet számos okból ismert az ember. Az eredeti hozzájárulást bármikor visszavonhatja adózás vagy büntetés nélkül. A Roth belsejében lévő pénz adómentes.
Amikor kivonja a kivonásokat, a Roth disztribúciók nem számítanak bele olyan egyéb adózási képletbe, amely meghatározza, hogy mekkora a társadalombiztosítás adóköteles, vagy az, amely meghatározza, mennyit fizet a Medicare B. részében fizetett díjakból. A rendszeres IRA-któl eltérően, nem kell a Roth-tól elosztani a 70 1/2 éves korosztályt. Tudja meg, hogy jogosult-e a Roth IRA- hoz hozzájárulni a munkáltatói mérkőzések összegén túlmenően, vagy ha a munkáltatója Roth 401 (k) lehetőséget kínál .
Az Index alapok használata
Lehet, hogy meglepődsz, ha kideríted, hogy van egy dolog, amit meg lehet nézni, hogy következetesen megtalálják a legjobb teljesítményű befektetési alapokat . Ez az alap költsége. Az alacsony díjakkal rendelkező alapok általában jobban teljesítik magasabb díjaik ellenértékét, és az indexalapok az iparágban a legalacsonyabb díjakat tartalmazzák. Miért fizetne többet ugyanazon kosár kosárra vagy kötvényekre, ha kevesebbet tudna tulajdonítani?
Mégse életbiztosítási szabályzatát
Az életbiztosítás fontos, ha valaki pénzügyileg függ tőle, de a jövedelme és a házastárs jövőbeli nyugdíjazása biztos lehet, függetlenül attól, hogy mi történik, amikor nyugdíjasok közelében tartózkodik. Nem feltétlenül szükséged lehet életbiztosításra ezen a ponton, hacsak nem akarsz halálod után megadni valakit.
Ez rendben van, de fontos tudni, hogy miért fizetsz valamit, és objektíven eldöntheted, hogy érdemes-e pénzt költeni.
Vásároljon kötvényeket, nem fix összegű járadékot
A kötvények kiváló alternatívát jelentenek a CD-k, a pénzpiaci alapok és a megtakarítási számlák számára. Kapsz adó-halasztott, inflációhoz igazított érdekeltség teljes likviditással, miután 12 hónapig birtokoltátok. A kötvényeket nem lehet brókercégen belül megvásárolni, így a pénzügyi tanácsadó nem számíthat fel velük, vagy pénzt adhat el nekik. Ezért lehet, hogy gyakrabban nem hallott róluk. Alsó sor: A kötvények az egyik legjobb biztonságos befektetés .
A társadalombiztosítás több pénzre tehet szert
Elgondolkodtató és jól megalapozott döntés születni arról, hogy mikor kezdheti el a társadalombiztosítási előnyöket, több nyugdíjazáshoz vezethet vissza, mint egy befektetési tanácsadó.
Töltsön több időt a társadalombiztosítási tervezésre és a pénzügyi tervezés más formáira, és kevesebb időt fordulhasson a befektetési elemzésre, és valószínűleg több pénzt fog találni.
A készletek nem biztosak lehetnek hosszú távon
Számos grafikon és grafikon azt mutatja, hogy a készletek kevésbé volatilisek hosszabb ideig. A tőzsde egy év alatt akár 40 százalékkal, akár 40 százalékkal megemelkedhet, de a megtérülés valószínűleg a zéról a 2-ről a legfeljebb 10 százalékra 14 százalékra emelkedik egy 20 éves időszak alatt. Amit ezek a grafikonok és grafikonok nem mondanak el neked, az az, hogy a készletek esetleg nem rendelkeznek magasabb hozammal, mint a biztonságosabb alternatívák, akár 20 évnél hosszabb ideig is. Talán nem veszítenek el pénzt, de ez nem jelenti azt, hogy jobban ellensúlyozhatják a kevésbé kockázatos választásokat. Az emberek azt feltételezik, hogy a készletek mindig magasabb hozamot eredményeznek, ha elég időnk van, de ez a feltevés nem igaz.
A befektetések átrendezése, hogy adóhatékonyabbak legyenek
Számos pénzügyi tanácsadó kezel egy számlát az Ön számára, nem pedig holisztikusan szemügyre veszi a befektetési számláit. Például egy 401 (k) és egy öröklődő, nem nyugdíjas befektetési számla lehet, amelyet egy tanácsadó kezel. Lehet, hogy kezeli a nem nyugdíjas számláját anélkül, hogy figyelembe venné a 401 (k) -t, és minden évben 1099-et kap, amely beszámol a kamat és a befektetési bevételről.
De néha ezeket a beruházásokat úgy lehet strukturálni, hogy adóhatékonyabbak legyenek . Talán több értelme van adó-bátornak ahhoz, hogy több kötvényt keressen a 401 (k) számláján, és nagyobb növekedési ráfordításokat szerezzen be a 401 (k) nem. Ha több fiókja van, mint például az IRA, a 401 (k) és a nem nyugdíjazási megtakarítás, számos oka van arra, hogy holisztikusan, nem pedig minden egyes fiókon keresztül vizsgálja meg befektetési elosztását.