Vigyázz ezekre a "vörös zászlókra", amelyek megsértik a befektetési hozamukat
Kerülje a beruházásokat átadási díjakkal
Mi van, ha valamilyen okból ki akarsz menni (beruházásról)? Az olyan befektetések, mint a bróker értékesített járadékok és a "B" befektetési jegyek, átadási díjakat tartalmaznak, és így korlátozzák a rugalmasságot.
Néhány példa Az átadási díjakkal járó befektetések problémákat okozhatnak olyan helyzetekben, mint például:
- Válás: Párok közösen befektetettek, csak néhány évvel később váltak el. Két lehetőségük volt: fizetni a magas átadási díjakat, hogy kivonuljanak közös befektetésüktől vagy együtt maradjanak még hat évre.
- Mozgás: Tegyük fel, hogy új házat szeretne vásárolni, és pénzeszközökre van szüksége, hogy leteszed, amíg a régi házat eladja. Ez a helyzet váratlanul felmerülhet a foglalkoztatási változásokkal. Az átadási díjakkal rendelkező befektetéseknél nem érheti el a pénzét anélkül, hogy fizetne, ami gyakran súlyos díj.
- Egészség: Az egészségügyi költségek Önnek vagy szeretteiknek drágák lehetnek. Bár egyes biztosítási alapú befektetések az átadási díjakkal korlátozott büntetés-mentes hozzáférést biztosítanak a pénzéhez, általánosságban azt szeretné, ha ebben a helyzetben teljes hozzáférést kapnának az alapokhoz.
Legyen óvatos a korlátozott forgalomképességű befektetésekkel kapcsolatban
Néhány beruházás nem könnyű kijutni.
Ezeket "illikvid" -nak nevezik. Néhány példa az ingatlanpiaci társulásokra, a magánbefektetésekre, a magántőke-befektetésekre és a nem nyilvánosan forgalomba hozott REIT-ekre (vagy gyakran az úgynevezett "alternatív" befektetésre). Ha túl sok pénze van a nem folyékony befektetésekben, akkor nem lesz könnyű hozzáférése az alapokhoz.
Sok ilyen alternatív típusú befektetés nagyobb megtérülést ígér, de szem előtt tartva azt kockáztatja, hogy elveszíti az összes vagy majdnem teljes beruházást. Diverzifikálódjon az eszközosztályok és a befektetési ágazatok között, és ne fektesse be pénzeinek több mint 15% -át ilyen típusú lehetőségekbe.
Kerülje azokat a befektetéseket, amelyek magas upfront jutalékot vagy értékesítési terhelést igényelnek
Az elsődleges jutalékokat feltöltő befektetések rossz befektetésekké válhatnak, mert a tanácsadónak nincs ösztönzése arra, hogy folyamatos szolgáltatást és oktatást nyújtson Önnek, ha a befektetés végleges. Néhány példa: "A" részvény befektetési alapok, bróker által értékesített járadékok és változó egyetemes életbiztosítás (VUL) befektetés.
Amikor előre fizet egy jutalékot, szó szerint nincs további ösztönzés a pénzügyi tanácsadó számára, hogy folyamatos szolgáltatást nyújtson Önnek. Ne felejtsük el, hogy ma sokféle mód van a pénzügyi tanácsadás fizetésére, és sokan nem járnak jutalékfizetéssel. Vannak esetek, amikor lehet, hogy egy kis darab portfólióját olyan befektetésekbe helyezzük, amelyek jutalékot vagy tranzakciós díjat igényelnek, de minimálisnak kell lennie.
Kivéve ez alól az ingatlan. Az ingatlanügynöknek nincs folyamatos kötelezettsége az ingatlanok kiszolgálására, így egy ingatlanügyletre jutó jutalék fizetése értelmes.
A munkájuk az, hogy megtalálják a megfelelő tulajdont, és tárgyalják a legjobb ajánlatot az Ön számára.
Kerülje a bizonytalan befektetéseket
Egy jó befektetés rossz befektetéssé válhat, ha nem érted, hogyan működik. Ha nincs értelme vagy ismerete, akkor nagyobb valószínűséggel tesz rossz döntést. Ha a lehetőség bonyolultnak tűnik, vagy egyszerűen nem érti a befektetést, akkor tegyen három dolog egyikét:
- További kérdések feltevése. (Ha valaki nem hajlandó egyszerű angol válaszokat adni, akkor sétáljon el.)
- Udvariasan járjatok el.
- Hire a szakember, hogy értékelje a beruházást. Biztosítaniuk kell a hibák és mulasztások biztosítását.
Ne tegye az összes pénzt az azonos típusú befektetéshez
Bárki, aki azt ajánlja, hogy az összes pénzét az alábbi befektetések bármelyikébe helyezze, rossz befektetési tanácsokat ad. Bár az alábbiak bármelyike értékes része lehet portfóliójának, ne tegye az összes pénzt csak egy ilyen:
- Nyugdíjak - A nyugdíjak nyújthatnak garanciákat, amelyek fontosak lehetnek Ön számára . Ha azonban valaki azt javasolja, hogy az összes pénzt, adóköteles pénzt és adókedvezményezett pénzt (például az IRA-számlákat) az járadékokba tegye, akkor ez nem bölcs dolog a magas díjak és a korlátozott likviditás miatt.
- A REIT - A REIT vagy a Real Estate Investment Trust olyan , mint egy kereskedelmi vagy kiskereskedelmi ingatlan tulajdonosa. Néhány REIT nagy befektetés. Azonban ezeknek csak egy kis része lehet az átfogó portfóliónak.
- Adó halasztott számlák - Szeretnél egyensúlyt teremteni az adómeghaladt számlák (például az IRA vagy a 401 (k) számlák) és az adózás utáni pénzek között. Ha az összes pénzed adóköteles számlákban van, akkor visszatérhet bántani, ha jelentős összegeket vesz fel és az adók esedékesek lesznek .
Bár egyetlen pénzt nem szeretne befektetni egyetlen befektetésbe, biztonságosan kiválaszthat egy tanácsadót vagy céget egy sor befektetés kezelésére. Például felveheti az összes pénzét:
- Ugyanaz a jó hírű befektetési társaság, mint például a Vanguard vagy a Fidelity.
- Ugyanaz a jó hírű minősített pénzügyi tanácsadó , ha Ön diverzifikált befektetési portfoliót használ Önnek.
- Ugyanaz a brókercég, mint például a Charles Schwab , a Fidelity vagy a TD Ameritrade, mindaddig, amíg pénzed diverzifikálódik a különböző típusú befektetéseken belül.