Bármely befektető tanácsadónak, akinek érdemes dolgoznia, hajlandó lenne egyszerű angol nyelven megmagyarázni a különböző típusú befektetési díjakat, amelyeket fizetni fog. Ha nem dolgozik tanácsadóval, még mindig díjat fizet. A tájékoztatót és a pénzintézeti weboldalakat és dokumentumokat át kell tekinteni ahhoz, hogy megtekinthesse, mi a díj.
Amikor a befektetési díjakról kérdezősködik, ha valaki azt mondja: "A cégem fizet", további részletekért. Joga van megismerni, hogy mit fizet, és hogyan javítja ki valakit, hogy ajánljon befektetést Önnek.
Íme a befektetési díjak hat típusa, amelyekre kérni lehet.
1. Költségarány vagy belső költségek
Ez pénzt költ arra, hogy összeálljon egy befektetési alapot. E költségek megfizetése érdekében a befektetési alapok a működési költségeket terhelik. Az alap teljes költségét költséghányadként fejezzük ki.
- Az alap, amelynek ráfordításának aránya .90%, azt jelenti, hogy minden 1000 dollárért befektetett évente körülbelül 9 dollár jut a működési költségek felé.
- Egy 1,60% -os ráfordítással rendelkező alap azt jelenti, hogy minden 1000 dollárért évente körülbelül 16 dollár jut a működési költségekhez.
A költséghányad nem kerül levonásra a fiókodból, hanem a kapott befektetési hozam már a díjak nélkül van.
Példa: Gondolj egy olyan befektetési alapra, mint egy nagy tételnyi süteménytétel; a működési költségek évente kiakadnak a tésztából.
A fennmaradó tésztát cookie-kra vagy részvényekre osztják. Az egyes részvények értéke valamivel kisebb, mert a díjakat már kivették.
A költségeket nem hasonlíthatja össze minden típusú pénzben. Bizonyos pénzeszközök, például a nemzetközi alapok vagy a kisvállalkozói alapok, nagyobb költségekkel járnak, mint egy nagy cap alap vagy kötvényalap.
A legjobb, ha a teljes befektetési portfólió tekintetében megvizsgálja a kiadásokat. Nagy befektetési portfóliót lehet létrehozni, és évente legfeljebb 50% -ot fizetni a befektetési alapok működési költségeiben.
2. Befektetési kezelési díjak vagy befektetési tanácsadói díjak
A befektetési kezelési díjak a kezelt összes eszköz százalékában kerülnek kiszámlázásra. Ezeket a díjakat gyakran legalább részben fizetik adózás előtti vagy adólevonási dollárral .
Példa: A befektetési tanácsadó, aki 1% -os díjat számol fel, minden befektetett 100 000 dollárért évente 1000 dollárt fizet a tanácsadói díjakért. Ezt a díjat leggyakrabban terheli a számlájáról minden negyedévben; ebben a példában negyedévente 250 dollár lenne.
Sok tanácsadó vagy brókercég évente 1% -kal magasabb díjat számít fel. Bizonyos esetekben magas díjazású befektetési alapokat is használnak, mely esetben akár 2% -os vagy annál magasabb díjat is fizethet. A kisebb számlákra jellemző, hogy magasabb díjakat fizet (akár 1,75% -ot is), de ha nagyobb portfóliómérettel rendelkezik (1 000 000 vagy annál több dollár), és 1% -ot meghaladó tanácsadási díjat fizet, akkor jobb, ha további szolgáltatásokat a befektetéskezeléshez. A kiegészítő szolgáltatások magukban foglalhatják az átfogó pénzügyi tervezést, adótervezést, ingatlantervezést, költségvetés-támogatást stb.
3. Tranzakciós díj
Számos ügynöki számla egy tranzakciós díjat számít fel minden egyes alkalommal, amikor egy befektetési jegyet vagy készletet vásárolnak vagy adnak el. Ezek a díjak kereskedelemenként 9,95 dollárért és kereskedelemnél több mint 50 dollárra terjedhetnek. Ha kisebb összegű pénzt fektet be, ezek a díjak gyorsan felcserélhetők.
Példa: 50 dolláros tranzakciós díj egy 5 000 dolláros befektetés esetén 1%. 50 000 dolláros ügylet csak 0,1%, ami minimális.
4. Elülső terhelés
A folyamatban lévő mûködési ráfordítások és az "A részvény" kölcsönös alapon felül egy front-end terhelést vagy jutalékot fizetnek.
Példa: Ha olyan alapot vásárolna, amelynek 5% -os elsődleges terhelése van, akkor így működik: részvényeket vásárolsz részvényenként 10,00 dollárért, de másnap a részvényed csak 9,50 dollárt ér, mert 0,5 cent / részvény elsődleges terhelésként terhelték.
5. Vissza-vég terhelés vagy átadási díj
A folyamatban lévő működési költségek mellett a "B részvény" befektetési alapok a hátsó terhelési vagy átadási díjat számolják fel .
A háttéri terhelés akkor kerül felszámításra, amikor az alapját eladja. Ez a díj rendszerint csökken minden egyes egymás utáni évben, amely az alap tulajdonosa.
Példa: Az alap 5% -os hátsó terhelést számol fel, ha eladja az első évben, 4% -os díjat, ha a második évben értékesítik, 3% -os díjat, ha a harmadik évben értékesítik stb.
A változó járadékok és index járadékok gyakran súlyos átadási díjakkal járnak. Ez azért van, mert ezek a termékek gyakran fizetnek nagy jutalékokat az elárusító emberek felé. Ha a készpénzből kijut a termékből korán, akkor a biztosítónak módot kell kapnia arra, hogy visszaszerezze a már kifizetett jutalékokat. Ha a termék elég hosszú ideje van, a biztosító az idő múlásával felveszi a marketing költségeit. Így az átadási díj idővel csökken.
6. éves beszedési díj vagy letétkezelői díj
A brókertársasági számlák és a befektetési alapok számlái éves díjat számíthatnak fel, amely évi 25 és 90 dollár közötti lehet. A nyugdíjazási számlák, mint például az IRA, általában egy éves letétkezelői díj, amely magában foglalja az IRS-jelentést, amely az ilyen típusú számlákon van. Ez a díj általában évi 10 - 50 dollár között mozog. Sok vállalat akkor is számlázási díjat számít fel, ha megszünteti a számlát. A lezárási díjak számlánként 25 és 150 dollár közöttiek lehetnek. A legtöbb esetben, ha olyan pénzügyi tanácsadónál dolgozik, amelyik az eszközök egy százalékát terheli, az éves számlák díját elengedik.