Ha lehetséges, kerülje el az átadási díjakkal kapcsolatos beruházásokat.
Miért fizetnek a vállalatok az átadási díjat?
A legtöbb befektetés, amely egy átadási díjat, például B-részvény befektetési alapokat, járadékokat és egész életbiztosítást tartalmaz, fizet előre jutalékot azoknak, akik ezeket a befektetéseket értékesítik Önnek. A befektetést kibocsátó vállalat a befizetés költségeit (jutalékot) megtéríti, a befektetés belső díjai révén.
Ha a befektetést elegendő év elteltével adja el, akkor a beruházás belső díjai nem elegendőek a kifizetett jutalék költségeinek fedezéséhez, és a befektetési társaság végül elveszíti pénzét. Annak érdekében, hogy ez ne történjen meg, a kibocsátó cég csatolni fogja a befektetési átruházási díjat.
A befektetési alapok esetében néha rövid lejáratú átadási díjat vagy visszaváltási díjat számít fel, ha vásárol, majd 30, 60 vagy 90 napon belül eladja a befektetést. Például egy 1% -os visszaváltási díj akkor vehető igénybe, ha a részvények eladását követő 60 napon belül eladja a részvényeket. Ez arra kényszeríti az embereket, hogy rövid távú kereskedelmi célokra használják fel ezt a befektetést.
Milyen terméktípusok vannak átadási díjakkal?
A visszafizetési díjak leggyakoribbak a halasztott járadékok (például a fix, változó és indexes járadékok), az egész életbiztosítás és a B-share befektetési alapok esetében. Az átadási díjakat szintén függő halasztott értékesítési díjnak vagy háttéri terhelésnek lehet nevezni.
Mennyi időre van szüksége a befektetés megszerzésére, hogy elkerülje a díjat?
Az átadási díjak a rövid lejáratú időszakoktól kezdve a befektetési alapoktól számított 30 napig terjedhetnek, és mindaddig, amíg egy évtől tizenöt évig terjednek az életjáradékra és a biztosítási termékekre. Az életjáradékra és az életbiztosításra általában a díj magas, például 10% -os átadási díj, ha az első évben megvalósított beruházást készpénzben fizet, és 1% -os díjat számol fel, ha a 9. év során készpénzben van, ha készpénzben vagy tíz év alatt vagy később birtokolja.
Ez egy közös struktúra, amelyet változó járadékokon lát. Ha be kell fizetnie a járadékot vagy a biztosítási kötvényt, győződjön meg róla, hogy nem egy pár nap múlva van egy évfordulós dátummal.
A lemondás rossz?
Általános szabályként az átadási díjakkal való befektetések elkerülése. Az életkörülmények megváltoznak. Keressen olyan befektetéseket, amelyek rugalmasságot nyújtanak, és távol tartsák azokat a befektetéseket, amelyek hosszabb időre lezárják a pénzét.
Mint minden hüvelykujjszabály, mindig vannak kivételek! Vannak magas minőségű járadék és életbiztosítási termékek, amelyek megfelelőek lehetnek az Ön számára, ha megvásárolja és tulajdonosa őket hosszú ideig.
Ha egy életbiztosítási termék egy átadási díjjal, akkor mielőtt megvásárolná, tudnia kell, hogy ahhoz, hogy ezt a vásárlást hosszú távú haszna érdekében dolgozzon, hosszú időre meg kell adnia és fizetnie kell a díjakat. Győződjön meg róla, hogy képes lesz fizetni a díjakat, még akkor is, ha szenvedne munkahelyi veszteséget.
Ha ez egy átadási díjjal rendelkező járadékos termék, győződjön meg róla, hogy az előnyök meghaladják a likviditás és a rugalmasság hiányát.
Ha pénzügyi tanácsadást keres, úgy gondolhatja, hogy csak díjköteles pénzügyi tervezővel dolgozik, mivel nem téríthetők meg befektetési vagy biztosítási termékek értékesítéséből.