Szüksége van pénzügyi tanácsadóra?
Vagy ezt a kérdést átfogalmazni: Tudna-e nagyobb előnye a tanácsadónak, mint a díjköltség?
A válasz talán "talán", a tudásod és a költségvetés , a beruházások és a pénzügyi terv alapján történő kényelemtől függően.
A pénzügyi tanácsadók mindenkinek segíthetnek
Az emberek hajlamosak arra, hogy a pénzügyi tanácsadókat olyan emberekké alakítsák, akik csak megalapozott egyéneknek és családoknak segítenek.
De ez nem pontos. A pénzügyi tanácsadók - akár hiszik, akár nem - gyakoriak a középosztálybeli családok körében, akiknek segítségre van szükségük a nyugdíjazás megtervezéséhez, a gyermekek kollégiumának megtakarításához, otthon megvásárlásához és más fontos pénzügyi célok megőrzéséhez.
Annak eldöntéséhez, hogy pénzügyi tanácsadót kell-e felvenni, vagy milyen típusú tanácsadót kell felvenni, először kérdéseket kell feltenned magadon, és meg kell becsülnöd a komfortérzetet a pénzügyi döntések meghozatalában.
A pénzügyi tanácsadók megszüntetik az érzelmi döntéshozatalt
Különösen, ha egy meglehetősen kockázatos befektetési stratégiában vesz részt, az emberek hajlamosak érzelmileg reagálni a tőzsdén bekövetkező változásokra.
Ha pénzügyi tanácsadója segít befektetési döntéseinek, akkor képesek lesznek segíteni abban, hogy érzelmi távolságot tartson a pénzéből, hogy a lehető legjobb hosszú távú tervet készíthesse a pénzére.
Pénzügyi tanácsadója segíteni fog abban, hogy pénzeszközeit olyan portfolióba szétosztsa, amely legjobban megfelel a személyes kockázati szintjének.
Technika a pénzügyi tanácsadó helyett?
Egyre több pénzügyi tervezési alkalmazás, mint pl. A Vázlat és a weboldalak, mint például a Személyi tőke, napi pénzügyi kezelési döntéseket hoznak a pénzügyi tervező segítségével. Sok ilyen alkalmazás és weboldal nagyon hasonló szolgáltatásokat kínál, mint egy pénzügyi tanácsadó.
Különösen, ha magabiztos a pénzgazdálkodási készségeiben és a befektetési döntésekben, ezeknek a tervezési eszközöknek köszönhetően előfordulhat, hogy nem kell pénzeket kocogtatni egy pénzügyi tanácsadó költségére.
A pénzügyi tanácsadók segítik a nagy életváltozásokat
Bár az alkalmazások és weboldalak feltétlenül segítőkészek, néha nem lesz olyan előnyös, mint egy tényleges pénzügyi tanácsadó.
Tudná, hogyan kell kezelni az örökölt IRA adózási következményeit? Mi van akkor, ha egy családtag hirtelen nagy összegeket hagy el? Tudná, hogyan kell befektetni?
Ha hirtelen egy új vagy drasztikus változásba ütközik a pénzügyeivel, mint például egy nagy örökség fogadásával, hogy nem biztos benne, hogyan kell befektetni, a pénzügyi tanácsadó segítene eldönteni, hogy mit kell tennie a pénzével és hogyan kezelheti az adóköveteléseket.
Ha nyugdíjba fogsz kerülni, és nem vagy biztos benne, hogy hogyan és mikor kezdjen el vonulni a 401k és más nyugdíjazási számlákból, előnyös lehet pénzügyi tanácsadó felvételéről.
Megbízható a pénzügyi helyzetével?
Ha magabiztosnak érzi magát, de még mindig szeretne tanácsot kérni a vállán, akkor valószínűleg képes lesz arra, hogy fizet egy lapos, egyszeri díj egy pénzügyi tanácsadó évente egyszer. A nyert számlákat az idő múlásával kezelheti.
Ha azonban utálod a pénzügyek kezelését, akkor nem érted az elsőt egy hatékony befektetési stratégia megvalósításáról, vagy nagy összegeket kapsz, ha nem vagy benne biztos, hogy mit kell tennie vele, azt javaslom, hogy keressen pénzügyi tanácsadót hogy segítsen pénzügyi gazdálkodási igényeinek.
Amikor eldönti, hogy pénzügyi tanácsadót szeretne-e vagy sem, nézze meg a pénzügyeit, kérdezd meg magadtól, ha úgy érzed, hogy tudja, mit csinálsz. Ha úgy érzed, hogy jó kezed van a napi pénzügyi szükségleteden, nagyszerű, akkor valószínűleg nem kell a pénzt elkölteni. Csak egy pénzügyi tanácsadó felvételét vizsgálja, ha egy nagy pénzügyi élet változik felbukkan. Ezen a ponton mérlegelje a díj alapú tervező és a jutalékalapú tervező költségének előnyeit és hátrányait.
Ha azonban úgy érezted, hogy túlságosan feszült a pénzeden, vagy úgy érzed, hogy nem teszed a lehető legjobb döntéseket, akkor egy pénzügyi tanácsadó feltétlenül olyan pénzügyileg bölcs lépés, amely valószínűleg véget ér a befektetésnek.