Hol tartja meg a pénzét?
A legtöbb ember megtartja pénzét egy megtakarítási számlán, havi költségeikkel egyenlegszámlán vagy online bankokban tartja. Mások nem hisznek a bankokban (különösen a fiatalabb generációkban), és borítékban tartják pénzüket.
Eközben rengeteg ember nem ismeri fel a rendelkezésre álló opciók számát, hogy a többi pénzt szervezhesse meg , vagy a különböző számlák célját.
A legnépszerűbb lehetőségek közül fogunk megyünk, amikor arra kell ügyelni, hogy hol tartsuk meg a pénzét, hogy ott tegye azt, ahol a legfontosabb.
Napi költségek
Ha napi költségekre van szüksége a pénzedhez való hozzáféréssel kapcsolatban, bölcs dolog, ha megőrzi az egyenlegedet, így a bankkártyádat a dolgokért fizetheti. (Alternatívaként természetesen csak készpénzt tehetsz és tárolhatod a tárcádban.)
Mindig ügyeljen arra, hogy a folyószámlahitelek elkerülése érdekében tartsa be a puffert a folyószámláján. Tegyük fel például, hogy elfelejtette, hogy havi számlát vonult le a fiókjából, és az ebéd vásárlása negatív egyenleget eredményez. A bankja irányelveitől függően egy folyószámlahitel díjat kap.
A bankok csata
Még nincs bankszámlája, vagy a bankváltásra gondol? Sokan nincsenek tisztában azzal, hogy vannak olyan lehetőségek, amelyekre a pénzedet tartja, mivel tégla- és habarcs bankok és a "nagynevek" gyakran jutnak eszünkbe.
Vannak közösségi bankok, csak online bankok és hitelszövetkezetek , hogy csak néhányat említsünk. Ezen belül lehetnek jutalmazási számlák (ösztönzőkkel), magas hozamú fiókok stb.
Annyi lehetőséggel, hogy nehéz lehet választani, ezért itt van egy dolog, amit szem előtt kell tartanunk: válasszuk a bank a legkisebb díjat.
Nem kellene fizetnie a havi karbantartási díjakat a banknak, csak azért, hogy ott tartsa a pénzét.
Gyakran előfordul, hogy az online bankok, közösségi bankok és hitelszövetkezetek a legkevesebb díjat fizetik. Az online bankok alacsonyak, mert nincs fizikai helyük, és nagyon kényelmesek. A közösségi bankok és hitelszövetkezetek középpontjában az emberek szolgálnak, és sokkal kedvezőbbek a kamatok és díjak.
Sajnálatos módon, a nagynevek bármelyikénél fogva egy sor díjat, minimális betéteket és egyenlegeket, valamint egyéb követelményeket fogsz szembesülni. A banki tevékenységnek egyszerűnek kell lennie, ezért először olvassa el a finom nyomatokat.
Vésztartalék
Sok ember tartja a sürgősségi pénzt, ami általános megtakarításokkal büszkélkedik , de ez hiba lehet attól függően, hogy mennyi önuralom van.
A sürgősségi alapokat csak akkor lehet hozzáférni, ha tényleges vészhelyzet van . A probléma az, hogy mindenkinek más definíciója van a vészhelyzetnek. A legtöbb szakértő azt mondja, hogy a sürgősségi alapok olyan dolgokra vonatkoznak, amelyeket nem tud előre előre , vagy olyan súlyos helyzetekre, mint a munka elvesztése. Ezért nem vészhelyzet, ha új ruhákat szeretne vásárolni, de nincs elegendő pénze a bankszámláján.
Ez nem szükséges vagy elengedhetetlen a túléléshez.
Ha nem bízhat önmagában, hogy egyedül hagyja a vészhelyzeti pénzt, amíg valóban szüksége van rá, akkor meg kell nyitnia egy megtakarítási számlát egy másik intézményben a rendszeres megtakarítási számlájáról.
Miért? Mivel minél több lépést kell tennie az alapok eléréséhez, annál kevésbé valószínű, hogy megpróbálja használni őket, ha nem.
Egy lehetőség csak online-csak megtakarítási számlát állít be. Tipikusan sokkal gyorsabban és könnyebben nyithatók meg, és nem igényelnek ágakat. Ráadásul soha nem fogsz kísérteni, hogy fizikailag megy az ATM-hez, hogy pénzt vonjon le, de még mindig átutalhatja a pénzét, amikor szükség van rá.
Hosszú távú megtakarítási célok
Tehát mi a helyzet a megtakarítási célkitűzésekkel, amelyek három vagy öt évig tartanak, vagy annál többet, hogy elérjék?
Lehet, hogy külön külön alszámlákat nyit meg mindegyikhez.
Mi az a sub-savings fiók? Egyes bankok lehetővé teszik, hogy megnyit egy fő megtakarítási számlát , és hozzá kapcsolódó "al" számlákat. Így a fő megtakarítási számláján rövid távú megtakarításokat vehet igénybe, és különböző alszámlákat nyithat meg olyan dolgokért, mint az utazás, az új számítógép, az új autó stb.
Bölcs dolog elválasztani a megtakarítási célokat. Ha van egy fő megtakarítási számlája összesen 20 000 dollárral, de te megmented egy esküvőért , egy autóra fizetéskor, egy nyaralással együtt, mit csinálsz? Nehéz lehet az egyes célok rangsorolása.
Az egyes célokhoz külön elkülönített számlák megkönnyítik annak megállapítását, hogy mikor érte el őket, és a pénz kivétele nem zavarja a többi célt. Így például oszd meg a 20 000 dollárt. 10.000 dollár az "esküvő" számláján, 7 000 dollár az Ön "autó előleg" számláján, és 3 000 dollár a "nyaralás" számládon.
A cél mindegyiknek $ 20,000, $ 10,000 és $ 3,000. Rájössz, hogy megütötte a nyaralás megtakarítási célját, így átirányítja a pénzt, amelyet megtakarítasz a nyaralásod felé a kocsid fizetési számlájára, és elkezdte megtervezni az utazást.
Ha 20 000 dollárnyi eredeti átalányösszeggel rendelkezett a számláján, talán nem volt hajlandó visszavonni a nyaralását, hiszen két másik fontos célt szolgál.
Számos bank, különösen az online bankok lehetővé teszik számodra, hogy korlátlan összegű alsétszámlákat nyitj meg. Innen beállíthatja az automatikus átutalásokat az ellenőrző számlájáról a megtakarítási számlákra .
Középtávú megtakarítások
Itt nem a célok megtakarításáról van szó. Ehelyett ezek az opciók azoknak szólnak, akiknek már van tisztességes pénzük, de nem akarják hosszú távon (5 + év) befektetni.
Ha keres egy olyan helyet, ahol néhány éven át pénzt helyezhet el, akkor a pénzpiaci számlák és a CD-k (tanúsítványok ) lehetnek a választ. Ezek a megtakarítási számláknak magasabb kamatlábak vannak, mint a normál megtakarítási számlák.
Ha úgy dönt, hogy megnyitja a pénzpiaci fiókot vagy CD-t, akkor néhány dolgot meg kell értenie. A pénzpiaci számlák olyanok, mint az ellenőrző és megtakarítási számlák hibridjei, mivel korlátozott számú ellenőrzéseket írhatunk le egytől. A pénzpiaci számlák az értékpapírokba is befektetnek, ellentétben a rendszeres megtakarítási számlákkal, ezért lehet, hogy magasabb kamatlábakat kaphat.
A CD-k eltérnek abban az értelemben, hogy rögzített lejárati dátummal rendelkeznek, vagyis amikor megnyitod az egyiket, akkor ott kell tartania a pénzét egy bizonyos ideig. Így ha a CD lejárata előtt ki kell venni a pénzt, korai visszavonási büntetést kell szednie. A büntetés összege a CD feltételeitől függ. Ezzel azt mondják, hogy a CD általában nem jó ötlet a sürgősségi alapokra, mert azt szeretné, hogy a pénz büntetés nélkül hozzáférhető legyen, amikor szüksége van rá.
Mindkét fiók igényelhet magasabb nyitóegyenlegeket, mint a rendszeres megtakarítási számlák. Például lehet, hogy 10 000 dollárt kell elhelyeznie a számlára, amikor nyitva van, míg néhány megtakarítási számla akár 10 dollárral is megnyitható.
Nyugdíj-megtakarítás
Nem számít, hol van a karriered, a nyugdíjazás megőrzését prioritássá kell tennie. A fizetési rendszer automatikus levonása az egyik legegyszerűbb módja ennek. Ha Ön önálló, nézze meg a SEP IRA-kat.
Mindaddig, amíg Ön nem nevetséges pénzösszeget keres, akkor be kell nyerni egy IRA-t, ami akkor fontos, ha a munkáltatója nem kínál 401 (k) -t. A pénz nem vonható vissza az IRA-tól büntetés nélkül, amíg el nem éri az 59 éves kort, kivéve, ha olyan különleges körülményről van szó, mint az első ház megvásárlása. A Roth IRA- hoz adott hozzájárulásait büntetés nélkül is visszavonhatja.
A 401 (k) s hasonlóak ahhoz, hogy korai visszavonásokra szankciókkal szembesülnek, de a 401 (k) esetében az a jó, hogy a munkáltatója felajánlhatja, hogy egy bizonyos összegig megfeleljen a befizetéseinek. A szabványos pénzügyi tanácsadás azt mondja, hogy hozzájárul a mérkőzéshez, és attól függően, hogy mennyire jó a 401 (k) terméke, akkor érdemes hozzájárulnod az IRA-hoz (mivel nagyobb az irányításod és rugalmasságod az alapokkal).
Mentés az oktatáshoz
Akarsz fizetni a gyermeke nevelésének? Ezután fontolja meg az 529-es megtakarítási terv megnyitását, mivel ez a számla kifejezetten a jövőbeli oktatásra való megtakarítást jelenti. Bármely kedvezményezett számára megnyithatod - nem csak a gyermekeidet, hanem egy unokádat, barátodat vagy rokonodat.
Ha pénzt takarít meg egy rendszeres megtakarítási számlán, ez nem feltétlenül elegendő az infláció leküzdéséhez. Ha a gyermeke fiatalabb és még mindig hosszú az út a kollégium előtt, akkor a tandíj költsége emelkedni fog, és pénzt szeretne elhelyezni valahol, amely képes lépést tartani, és az 529-es adójóllétei nagyon fontosak.
529 A terveket egyes államok vagy állami szervek szponzorálják, és számos pénzügyi intézménnyel megnyithatók. Kétfajta tervet talál: előre fizetett, és megtakarítás. Egyes szakértők több okból ajánlanak az előre fizetett tervek ellen, ezért bizonyosodjon meg arról, hogy végezzen kutatást, mielőtt eldönti, melyik a legjobb az Ön számára.
Ön is nem csak a saját állam 529 tervére korlátozódik, ezért fontos, hogy vásároljon és hasonlítsa össze a díjakat és a különböző alapok történelmi teljesítményét. Egyes államok ösztönzőket kínálnak, és az 529 tervnek számos adókedvezménye is van.
Tartsd meg a pénzedet
Amint láthatja, rengeteg választási lehetőség van arra a helyre, ahol meg kell tartani a pénzét. Nem kell sok különböző fiókkal rendelkeznie, de győződjön meg róla, hogy az Ön által megkötött fiókok megfelelnek a pénzügyi szükségleteinek.