De a hosszú élet lehetősége azt is jelenti, hogy nagy kérdést kell mérlegelnünk, amikor összeállítunk egy pénzügyi tervet: Milyen erőforrásokra lesz szükséged, ha ilyen emberek között élsz ilyen élettartamot?
Milyen nyugdíj-tervet hozhat fel 100 éves korig - és azon túl?
Terv a munka hosszabb ...
Tegyük fel, hogy 25 éves korában kezdesz dolgozni, 65 évig állni, és élni 95-ig. Ez 40 év a munkaerő és 30 nyugdíjas. A matematika - mondja Walter Updegrave, aki a RealDealRetirement.com blogjain dolgozik: 1,3 évig dolgozik, hogy támogassa egy év nyugdíjazását. "Az emberek ma nagyon nehéz időbe kerülni, hogy kihúzzák" - mondja. - Húsz évig nehéz lesz maguknak támogatni magukat.
De elismeri, hogy a munka folytatása nem olyan egyszerű, mint azt mondani, hogy folytatni szeretné a munkáját. "Ma az emberek 48% -a nyugdíjba vonul, mint amire számított" - mondja, és nem mindig a választás. A bevételi források megtartása más munkahelyi gondolkodást igényel, talán a munkaerő be- és kilépése, egy részmunkaidős megállapodás megkötése vagy egy korábbi munkáltatóval kötött megállapodás megkötése, vagy egy saját zsindely lógása.
Más szóval, előrelátást és tervezést fog meghozni. "100 éves élettartam" - mondja Updegrave határozottan -, nem túl nagy szabadidő.
... és célzottabb
De ez nem jelenti azt, hogy szlogen kell. Tim Maurer, az "Egyszerű pénz: nem személyes tanácsadás a személyes pénzügyekhez" című könyv szerzője megjegyzi, hogy amikor a válogatást választja, hogy agresszívebbé válik, hogy hosszabb nyugdíjat biztosítson vagy hosszabb ideig dolgozik, akkor ez utóbbiak rajongója - mindaddig, amíg dolgozik amit szeretsz.
"Ez az, amit a fiatalabb generációk már várnak" - mondja. "[Az én munkámban] olyan embereket látok, akiket jobban érdekelnek a munkájuk megszerzésében, amit élveznek és határozatlan ideig képesek lehetnek." Egészséges, nem csak pénzügyi perspektívából, hanem orvosi szempontból is. "Úgy tűnik, nem kötöttünk végtelen nyugdíjazásra. Kábítószerkezetek vagyunk, "mondja Maurer. "Az orvosi szakemberek azt mondják, hogy ez jobb a dementia és az Alzheimer-kór és más fizikai betegségek megelőzése szempontjából."
Merülj előnyei közé Headfirst
Miközben a munka tárgya, fontos megfontolni, hogy mennyi - és milyen gyorsan - a dolgozó világ körül alakul. "Az a gondolat, hogy egy cégnél vagy iparágnál dolgozni és sokáig ott maradni - ez eléggé vége" - mondja Updegrave. "Az emberek nem csak több munkahelyet, hanem különböző típusú munkahelyeket és munkáltatói kapcsolatokat fognak megfogadni." Ha egy hagyományos munkáltatónak dolgozik (különösen egy nagy), akkor valószínűleg 401 (k) vagy más munkaalapú nyugdíjazási terv, talán egy munkáltatói mérkőzéssel. Ha Ön önálló vállalkozó, akkor a bánásmód a nyugdíjazási számlára - talán a SEP IRA-ra - rendszeres alapon áll. És miközben különböző munkakörülmények között kerékpározik, ki kell választania, hogy elégséges-e a megtakarítás, függetlenül attól, hogy a vagyonát (minden tervében kombinálva) megfelelő módon kiosztották-e, és hogyan halad előre a céljaid felé .
Ha ez nem olyan dolog, amellyel jól érezzük magunkat, akkor egy pénzügyi tanácsadóval egy éves költségvetési tétel segíthet.
A lehető legtöbbet takaríthatja meg, ha lehet
Mostanra valószínűleg nagyon jól ismeri a tanácsot, hogy évente 15% -át megtakarítsa, hogy nyugdíjazási szükségleteit finanszírozza. Ez az összeg magában foglalhatja a dollár illesztését. De mi történik, ha váratlan orvosi számlát vagy mindkettőjüket a drága álomiskolákba? "Az élet nem lineáris," mondja Maurer. "Azt javaslom, hogy annyit takaríthatsz meg, amennyire csak tudsz, különösen akkor, ha fiatalabbak vagytok, amikor a megtakarítás könnyebb." Azokban az években, amikor kevésbé valószínű, hogy kidobja a nagy gyermekgondozási költségeket, 20 százalék. "Valószínűleg akkor válik lehetővé, ha partnerekké válnak. A kettős jövedelem / nincs gyerek háztartás - ez az az idő, amikor azt ajánlom, hogy növeljék a megtakarításokat "- mondja.
A megtakarítási ráta visszahúzható, ha gyerekek vannak, akik szívják fel a nehezen megkeresett dollárokat, de győződjön meg róla, hogy a fészek üres.
Invest in Your Health
A Fidelity Investments 2017-es nyugdíjas egészségügyi költségbecslése szerint egy 65 éves házaspárnak meg kell terveznie a 275 000 dollár költséget a korlátlan egészségügyi ellátásban az életük során - ez a szám nem tartalmazza a tartós ápolási és ápolási költségeket azok egy pillanat alatt). Ez egy 6 százalékos ugrás a 2016-os számból, és nagyrészt a magasabb Medicare-díjaknak, a médiafajtáknak, az adólevonási jogoknak és a gyógyszerköltségeknek tulajdonítható.
Ez egy nagy oka annak, hogy Erin McInrue Savage, a AgeWave kutatásának alelnöke azt mondja, hogy az egészségükbe való befektetés az egyik olyan nyugdíjpillér, amely a távolból készült. Ennek egyik módja az, ha rendszeresen hozzájárul az egészségmegtakarítási számlához (HSA), ha jogosult egy.
A másik az, hogy egészséges legyen. Miként a Cleveland klinika Dr. Michael Roizen és én a "AgeProof: a pihentetés vagy a csípő nélkül történő megélés" című könyvünkben leírtak szerint négy dolgot tehetünk, amelyek 75% -kal csökkentik a krónikus betegség előfordulását:
- Kerülje a toxinokat (különösen a cigarettafüstöt)
- Egyél egészségesen (elkerülve egyszerű cukrokat és szirupokat, telített és transzzsírokat és egyszerű szénhidrátot)
- Kelj fel és mozogjon (naponta 10 000 lépés jó kezdet)
- A stressz csökkentésére irányuló terv végrehajtása.
A krónikus betegségek a rekordot tekintve az egészségügyi kiadások 84% -át teszik ki. Ez egy csomó pénz ahhoz, hogy visszaszerezhess a nyugdíjba.
Remélem a legjobbaknak, biztosítsátok a legrosszabbat
Végezetül, segít abban, hogy tisztában legyen azzal, hogy otthoni vagy hosszú távú ápolási lehetőségeket fizetne, ha szükséges lenne. A hagyományos hosszú távú gondozási biztosítás egy lehetőség, de mindkettő drágán és nehéz feljogosítani, miután átadta az ötvenes évet. Két kevésbé költséges, újabb, a következő lehetőségeket kell figyelembe venni: a halasztott járadék (amelyet néha életkorú biztosításnak is neveznek), amelyet az Ön 50-es és 60-as években vásárol, de ne nyúljon addig, amíg a 80-as vagy annál idősebb. A pénznek annyi ideje van, hogy növekedjen, hogy az előny jelentős lehet. Vagy egy hibrid életbiztosítási politika, ahol a haláleseti juttatás akkor vonható le, ha hosszú távú gondoskodást fizet, ha szüksége van rá. Beszélj egy életbiztosítóval mindkét lehetőségről.
Ellie Schroederrel