A jelzálog visszafizetése nyugdíjba vonulása előnyökkel és hátrányokkal jár
Refinancing egy jelzálog nyugdíjas profik
Általánosságban elmondható, hogy a jelzálog refinanszírozása számos előnyöket kínál a lakástulajdonosoknak. Először is, a refinanszírozás segíthet a hitel alacsonyabb kamatlábának megszerzésében. Az alacsonyabb ráta alacsonyabb havi kifizetést is eredményezhet, így a lakhatási költségek kevésbé stresszesek lehetnek a költségvetésnél. Az alacsonyabb fizetést is elérheti, ha egy jelzálogot hosszabb lejáratú időszakra refinanszíroz.
Másrészt, ha egy jelzálogot egy rövidebb hitelre refinanszíroz, akkor gyorsabban kifizetheti. Havi fizetése magasabb lehet, de bizonyos kamatmegtakarítást lehet elérni, attól függően, hogy mennyi ideig volt a jelzálog. Ha jelentős a saját tőke az otthon , ez még egy ok, hogy fontolja meg refinanszírozási. A cash-out refinanszírozás lehetővé tenné Önt, hogy tapintsa meg a saját tőke, miközben potenciálisan csökkenti a jelzálog aránya.
Ezek az előnyök minden lakástulajdonosra vonatkozhatnak, de nyugdíjazási szempontból, számos jó ok van arra, hogy fontolják meg a jelzálog refinanszírozását.
Először is a havi bérköltségek csökkentésének lehetősége. Az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatala becslése szerint a tipikus 65-74 évesek évente átlagosan 32,4 százaléka háztartási jövedelmüket házra költik. Ha a nyugdíjazási fészek tojása nem olyan nagy, mint amilyennek tetszik, az alacsonyabb kamatozású refinanszírozás, vagy egy hosszabb jelzálogköltség, csökkentheti a befizetéseit, és értékes dollárt hozhat vissza a havi pénzforgalomba.
Ez a pénz hasznos lehet, ha a nyugdíjazás egybeesik az egészségügyi költségek növekedésével. Az átlagos 65 éves házaspárnak körülbelül 275 000 dollárra van szüksége az egészségügyi kiadások nyugdíjazására, egy 2017-es Fidelity Investments jelentés szerint. Ez a teljes összeg nem tartalmazza a hosszú távú gondozás költségeit, amelyre a Medicare nem vonatkozik. A Medicaid fizeti ezeket a költségeket, de csak miután egy nyugdíjas elköltött eszközöket.
A cash-out refinanszírozás ugyanazt a célt szolgálhatja. Ezenkívül készpénzt tud biztosítani a napi megélhetési költségek fedezésére, illetve az otthoni javítások vagy javítások elvégzésére, amelyek növelhetik értéküket. Ez hasznos lehet, ha el szeretné adni az otthont egy bizonyos nyugdíjazás idején. Ha fontolóra veszi a jelzálog refinanszírozását, hogy kivonja a saját tőkéjét, akkor fontos tisztázni, hogy miként fogják felhasználni ezt a pénzt. Ha például a szabadságon vagy a felnőtt gyermekeket támogató készpénzfelvétel készítése befejeződik, az nem nyújt semmilyen kézzelfogható pénzügyi támogatást nyugdíjazásához.
A jelzálog visszafizetése nyugdíjba vonuláskor
A jelzálog visszafizetése visszavonulása nyugdíjba vonulhat, és attól függően, hogy hogyan közelít meg. Ha például egy hosszabb lejáratú hitelre való refinanszírozás lenne, akkor azonnali pénzügyi támogatás jelenthet alacsonyabb kifizetések formájában, de figyelembe kell vennie, hogy mennyire fenntartható a költségvetés.
A Szociális Biztonsági Igazgatóság szerint egy tipikus 65 éves nyugdíjas ma várhatóan további 20 évig él. Egy negyedben a nyugdíjasok élnek a 90 év felett, és egy 10-en élnek a 95. életévük alatt.
Ha a 15 éves jelzálogtól a 30 éves jelzálogig tartó nyugdíjba megy, biztosnak kell lennie abban, hogy a megtakarítások és a más forrásokból származó bevételek, például a társadalombiztosítás , elegendő lesz ahhoz, hogy lépést tarthassanak ezekkel a kifizetésekkel és a többi a következő két-három évtized költségeit. A jelzálogköltsége havonta 300 dollárral csökkenhet, de a jelzálogköltségeknek az új hitel élettartama során el kell gondolkodnia.
A rövidebb hitelkamatlábba történő refinanszírozás szintén visszaeshet, ha nyugdíjazási jövedelme és megtakarítása nem elegendő a magasabb kifizetések fenntartásához. Ha például komoly egészségügyi problémát észlel, pl. Orvosi számlákkal többet fizethet ki zsebéből.
Ezek a költségek lehet, hogy a magasabb jelzálogkölcsönök fenntartása nagyobb terhet ró a költségvetésére.
Kérdések feltenni a jelzálog refinanszírozása előtt
Ha közeledik a nyugdíjba, vagy nemrég nyugdíjas és a refinanszírozás az asztalon van, megkérdezheti magának a helyes kérdéseket, hogy eldönthesse, van-e értelme. Például:
- Mennyi ideig szándékozik otthon maradni? Hány évig marad a jelzálog?
- Hagyja át ezt a gyermekeit, amikor elmúlik? Ha igen, van-e a birtokodnak elegendő eszköze a fennmaradó jelzálogegyenleg kiegyenlítéséhez?
- Mi a célja a refinanszírozásnak? Csökkenteni az arányt? Havi fizetése csökkentése? A saját tőke visszavonása?
- Mennyi pénzt kap a refinanszírozás a havi költségkeretébe, ha alacsonyabb fizetést kap?
- Ha rövidebb futamidejű hitelre kívánja visszafizetni, hogyan befolyásolja ez a költségkeretét?
- Ha a kártyákon cash-out refinanszírozás van, hogyan használják fel ezt a készpénzt?
- Mennyibe kerül a refinanszírozás a záró díjak tekintetében ? Vajon pénzt fizetnek ki a zsebéből vagy a kölcsönbe? Hogyan befolyásolják a költségek a kölcsönbe a havi kifizetéseket?
- Milyen kamatlábat kapsz a kreditprofilja alapján? Hogyan hasonlít össze a jelenleg fizetett kamatlábakkal?
Mindezen kérdésekre való gondolkodás segíthet abban, hogy jobban megértsük, hogy a nyugdíjas jelzálog refinanszírozása a megfelelő választás.