1928 óta az S & P 500 - az amerikai tőzsde reprezentációja - 9,53 százalékos évesített megtérüléssel jutalmazta a befektetőket. 1967 óta a befektetők 10,09 százalékos éves hozamot élveztek.
De csak abban az esetben, ha ez lelkesedést okoz, az S & P 500 visszatérése mindössze 6,88 százalékos volt 2007-2016 között.
A szakértők elmondják, hogy a tőzsdei befektetések szépségét egy egyszerű stratégia vezérli: az összetettség varázsa. A kezdeti befektetés értéke exponenciálisan növekszik az idő múlásával. Egyszerűen megfogalmazva, az összetétel a további befektetések ciklusa a korábban befektetett pénzen.
Annak érdekében, hogy világosabb képet kapjunk, nézzük meg, hogyan valósulnak meg ezek az S & P 500 visszatérési arányok valódi dollárban. Képzeld el, hogy 1928-ban 100 dollárt fektett be az S & P 500-ba. Íme, amit érdemes a jövőbeni időszakokban:
1928 | $ 148,81 |
1938 | $ 121,53 |
1948 | $ 229,79 |
1958 | $ 1.435,84 |
1968 | $ 3.694,23 |
1978 | $ 5.081,77 |
1988 | $ 22,672.40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | $ 113, 030,22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Vedd észre, hogy 1928 végén a 100 dollár értéke 143,81 dollárra emelkedett. Mégis, 10 évvel később, 1938-ban az érték 121,53 dollárra csökkent.
Végül 2016-ban az eredeti $ 100 -ja meghaladta a 328 000 dollárt.
Annak ellenére, hogy a nagyteljesített éves befektetési hozamok, az egyes évek alatt a hozamok változóak. A századforduló óta a legalacsonyabb éves megtérülési év 2008-ban 36,55 százalékkal, éves csökkenéssel. Míg a 2013-as év 32,15 százalékos értéknövekedést mutatott.
Az elmúlt 16 év során négy negatív visszatérési év és 13 pozitív visszatérési év volt az S & P 500-ban:
Év | S & P 500 | 3 hónapos T.Bill | 10 éves T. Bond |
2000 | -9,03 százalék | 5,76 százalék | 16,66 százalék |
2001 | -11,85 százalék | 3,67 százalék | 5,57 százalék |
2002 | -21,97 százalék | 1,66 százalék | 15,12 százalék |
2003 | 28,36 százalék | 1,03 százalék | 0,38 százalék |
2004 | 10,74 százalék | 1,23 százalék | 4.49 százalék |
2005 | 4,83 százalék | 3,01 százalék | 2,87% |
2006 | 15,61 százalék | 4,68 százalék | 1,96 százalék |
2007 | 5,48 százalék | 4,64 százalék | 10,21 százalék |
2008 | -36,55 százalék | 1,59 százalék | 20,10 százalék |
2009 | 25,94 százalék | 0,14 százalék | -11,12% |
2010 | 14,82 százalék | 0,13 százalék | 8,46 százalék |
2011 | 2,10 százalék | 0,03 százalék | 16,04 százalék |
2012 | 15,89 százalék | 0,05 százalék | 2,97% |
2013 | 32,15 százalék | 0,07 százalék | -9,10 százalék |
2014 | 13,52 százalék | 0,05 százalék | 10,75 százalék |
2015 | 1,38 százalék | 0,21 százalék | 1,28 százalék |
2016 | 11,74 százalék | 0,51 százalék | 0,69 százalék |
Ha ezek a történelmi normák igazak, akkor a hosszú távon a tőzsdére történő befektetés óriási pénzügyi előnyökkel jár.
Mennyi ideig tart, amíg milliomos vagy?
A korábbi évek bevételei alapján derítsük ki, mennyi idő alatt eléri az egymillió dollárt, ha 5000, 10 000 vagy 20 000 dollárt fektet be egy S & P 500 indexalapba. Ennek a számításnak a trükkös része a jövõbeni megtérülési ráta kiválasztása.
Továbbra is előrejelzésünk szerint a tervezett 8,5 százalékos hosszú távú évesített hozamot használjuk. Az 1967-2016 közötti 10,09 százalékos hozam átlagolásával az alacsonyabb 6,88 százalékos 2007-2016-os hozammal szemben egy elfogadható kompromisszum mellett 8,5 százalékos hozamot választottunk. Ezen túlmenően, ahogy az amerikai ipari bázis érlelődik és a GDP növekedése lelassul, ésszerű elvárni, hogy a jövőbeni tőzsdei viszonzásba kerül.
| Éves Befektetési Összeg | Évente 1 millió dollárig |
| 5000 $ | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| $ 20,000 | 20.32 |
| * 8,5 százalékos összetett éves hozamot feltételez |
Ha 30 éves korában befektetni szeretne a tőzsdén, évente csak 5000 dollárral járul hozzá, hogy 65 éves korig elérje a milliárd dolláros értéket. Összehasonlításképpen, ha 45 éves korig várja, hogy elérje azt az 1 millió dollárt korhatáronként 65, évente 20 000 dollárt kell lebonyolítani. Ez a különbség $ 1,667 havonta a 45 éves, szemben a $ 416 havonta a 30 éves.
Ha a milliomos válik a célod, akkor a befektetés a tőzsdére lehet kereső út. De ahogy a számok mutatják, befektetés a piacokba nem egy gazdag-gyors rendszer. A pénzügyi tervezés szakemberei emlékeztetni fogják Önöket arra, hogy a készletek hosszú távú út a vagyonépítésre .
Végül, mielőtt belevetik a pénzügyi piacokat, ügyeljen arra, hogy mentse el a vészhelyzeti készpénzt, így nem kényszerül a pénz visszavonására a piacról a visszaesés során.
Barbara A. Friedberg egykori portfolió-menedzser és egyetemi beruházási oktató. Írásai különböző weboldalakon jelennek meg, köztük a Robo-Advisor Pros.com és a Barbara Friedberg Personal Finance .