A CFSB megvédi Önt és nem is tud róla
Az Iroda minden fogyasztói pénzügyi termékre felhasználói biztonsági szabályokat írt.
Ennél is fontosabb, hogy bírságokat szab ki a szabályzatát felmondó hitelezők ellen. Azt is feljogosítja, hogy a kölcsönkérdéseknek bírósághoz kell fordulniuk, nem csak a választottbírósági eljárásokban. Tartósan megnövelte a Federal Deposit Insurance Corporation biztosítását bankbetétre 250 000 dollárra.
A CFPB megvédi a fogyasztókat is az ingatlanügyletekben. Ez magában foglalja az ingatlanforgalmazókkal és háztulajdonosokkal társult címeket, letéti és finanszírozási vállalkozásokat. Felügyeli az esélyegyenlőséget és a tisztességes lakhatást. Szabványokat állít fel minden jelzálogkölcsönbe. De nem tiltja a kockázatos jelzálogtermékeket, mint a kamatmentes kölcsönöket.
Az Iroda szabályozza a kockázatos jelzálogtermékeket, mint a kamatmentes kölcsönök . Ez arra kötelezi a bankokat, hogy bizonyítsák, hogy a hitelfelvevők megértik a kockázatokat A CFPB a bankokat is ellenőrzi a kérelmezők jövedelmének, hiteltörténetének és munkaköri állapotának. Jelentést tesz a Pénzügyminisztériumnak .
2017. november 24-én az iroda igazgatója, Richard Cordray lemondott.
Cordray az Ohio állambeli kormányzója számára működhet. Az ügyvezető igazgató helyett Leandra English-t nevezte meg. Trump elnököt kinevezte Mick Mulvaneynek, a Menedzsment és Költségvetési Hivatal igazgatójának. Válaszul angolul beperelte a Trump adminisztrációt. Mulvaney 30 napos befagyasztotta a bérletet, és új szabályokat bocsátott ki.
A Dodd-Frank engedélyező jogszabályok szerint a igazgatóhelyettes felváltja az Elnökség igazgatóját, ha lemond. Az elnöknek joga van új igazgató kinevezésére, de a kongresszusnak hivatalba lépése előtt jóvá kell hagynia.
Amit az Iroda elért
2011 óta az Elnökség 12 milliárd dollárt hozott vissza 27 millió fogyasztóra, akiket a pénzügyi ágazat károsította. Például a Citibank 700 millió dolláros kártérítést ajánlott fel. A bankhad megtévesztette az ügyfeleket a nem kívánt személyazonosság-lopás védelem megszerzésére.
Az iroda felfedezte, hogy Wells Fargo titokban nyitott meg jogosulatlan betéti és hitelkártya számlákat ügyfeleinek millióinak. Az alkalmazottak megnyitották a számlákat és átutalták az alapokat az ügyfelek ismerete nélkül. Ezt azért tették, hogy megfeleljen az értékesítési céloknak. Az iroda megkövetelte a Wells Fargo-tól, hogy teljes kártalanítást fizessen az áldozatoknak. Ugyancsak bírságot szabott ki a Wells Fargo számára 100 millió dollárra, és 85 millió dollárt kellett fizetnie más szabályozóknak.
Az Elnökség végrehajtotta a 2009-es hitelkártya törvényt . A bank 10 védelmet hozott létre a hitelkártya-használók számára. Tartalmazzák:
- Nincs kamatemelés az első évben.
- A bank nem emelheti ki a meglévő egyenlegeket, hacsak két vagy több kifizetést nem fogadott el. Ha az árak emelkednek, akkor nem alkalmazhatók visszamenőleges hatállyal a már meglévő egyenlegekre, illetve az éppen kifizetett egyenlegekre.
- A kifizetéseket a legmagasabb kamatlábbal rendelkező egyenlegekre alkalmazzák.
- A banknak 45 napot kell mondania, mielőtt növelnék az árfolyamot. Ez egy hónappal hosszabb, mint az előző 15 napos értesítés.
- A bankok nem vehetnek fel díjat 50 százaléknál nagyobb összegben a hitelkereténél.
- A számlázási kimutatásokat a fizetési határidő előtt 21 nappal kell elküldeni. A kifizetések még mindig időben vannak, mindaddig, amíg az esedékességkor 17:00 óráig érkeznek. A hétvégét vagy a nyaralást követő napi kifizetések szintén időben vannak.
Az Elnökség létrehozott egy hitelkártya-megállapodási adatbázist is. Lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy összehasonlítsák a több száz hitelkártya-ajánlatot.
Az Elnökség elindította a "Know Before You Owe" -ot. Két, szövetségileg szükséges jelzálog-közzétételt egyetlen egyszerű formában egyesített. Tisztázza a kölcsön költségét és kockázatát, és lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy összehasonlítsák a boltot.
Ezenkívül megkönnyíti a hitelfelvevők számára, hogy megismerjék a folyószámlahitelek kockázatát és költségeit. Az Elnökség megállapította, hogy a folyószámlahiteleket használó hitelfelvevők 450 dolláros díjat fizetnek a díjakért.
2017-ben az Iroda letette a fizetésnapi hitelcsapdákat. Ezeket a hitelezőket arra kötelezte, hogy előre meghatározzák, hogy a hitelfelvevők képesek-e visszafizetni a hiteleket. Megakadályozza, hogy ezek a hitelezők hitelfelvevő bankszámlájáról terheljenek.
2013-ban a CFPB magasabb követelményeket szabott a jelzálogpiacra. Ehhez a hitelezőknek igazolniuk kellett a hitelfelvevők jövedelmét. Nem kedvelte a bevezető "teaser-díjakat", mivel sok másodlagos hitelfelvevőt elfogták, amikor a hitelek harmadik évben emelkedtek.
Az Elnökség jelentéseiről:
- A CARD-törvény hatása.
- Az Ön által kapott hitelminősítő jelentés eltérhet a bankhoz adott értéktől.
- Hogyan növelhetik a bankok a nemzetközi pénzátutalások során alkalmazott árfolyamok ismeretét?
- Az eddigi eredményekről szóló előrehaladási jelentés.
Hogy a Trump gyengül az Elnökségben
A kongresszusi republikánusok meg akarják gyengíteni az Elnökséget a Dodd-Frank visszavonásának részeként. Azt állítják, hogy jogszabályai és perei sérelmet okoznak a vállalkozásoknak, különösen a kis bankoknak. Az Elnökség ellenfelei azzal érvelnek, hogy az igazgató álláspontja alkotmányellenes. Ennek az az oka, hogy az elnököt csak a rosszindulat vagy a gondatlanság miatt szabad kirúgnia.
Trump kinevezte Mick Mulvaney költségvetési igazgatót az Elnökség ügyvezető igazgatójaként. Gyengíti az Elnökséget. Mulvaney egyike az Elnökség ellenfeleinek. 2014-ben viccnek nevezte. Úgy véli, hogy függetlensége veszélyes. Az alkotók azonban azt állítják, hogy az Elnökségnek szüksége van a függetlenségéért, hogy megőrizze az őrzői funkcióját.
2018-ban a képviselőház kiadott egy kétoldalú törvényjavaslatot, amely öttagú bizottsággal helyettesítené a rendező pozícióját. Az elnök megválasztja a bizottság tagjait, de legfeljebb három lehet bármely pártból. A törvényjavaslat valószínűleg nem adja át a szenátust.
2017-ben a republikánusok törvényjavaslatot indítottak, hogy nagyobb ellenőrzést kapjanak az Elnökség felett. A törvényjavaslat megadja az elnöknek a hatalomát, hogy bármilyen okból kivezesse a rendezőt. Az Elnökség költségvetését a Federal Reserve-ről a kongresszusra is áthelyezi.
2017. június 13-án az amerikai pénzügyminiszter Steve Mnuchin kiadott egy jelentést, amely javasolja a Dodd-Frank változtatását. A jelentés a Trump elnök egy végrehajtó parancsára válaszolt, amelyet 2017. február 3-án írtak alá. A terv az Elnökséget több tagból álló bizottságként átformálja. Mint a Ház törvényjavaslata, az lehetővé tenné az elnök számára, hogy minden okból eltávolítsa a rendezőt. Ugyancsak átirányítja az Elnökség finanszírozását a Federal Reserve-ról a kongresszusra.
2017. október 24-én a szenátus megszavazta az Elnökség által létrehozott új szabály megszüntetését. A szabály lehetővé tenné a fogyasztók számára, hogy perelni a bankokat és a hitelkártya-társaságokat. Ehelyett a szenátusi szavazás fenntartja a bankok azon jogát, hogy választottbírósági eljárást indítanak a fogyasztók számára.
Elizabeth Warren szerepe a KHPB létrehozásában
Szenátor és egykori Harvard Law professzor, Elizabeth Warren volt az Elnökség alapítója. 2007 óta a fogyasztói jogok bajnoka. Ekkor jött rá, hogy a dereguláció segített a bankoknak és veszélybe sodorta a fogyasztókat. Úgy véli, a bankoknak nem szabad megengedni, hogy " túl nagyok legyenek a kudarcért ". Azt is támogatta, hogy a kölcsönöket könnyebben megértsék.
2010-ben Obama elnök elnevezte a Kincstár titkárának elnöke és különleges tanácsadója a CFPB-nek, hogy elindítsa az iroda működését. De a republikánus többség a Házban szavazott az Elnökség igazgatójának kinevezésével szemben.
2010-ben Ron Howard filmrendező támogatta a számlát két humoros internetes videón. Az egyik a rejtett hitelkártya díjak költségeiről, a másik pedig a fogyasztóvédelmi pénzügyi ügynökség létrehozásáról szólt.