Határok, tagok, hatás a gazdaságra
Az FDIC-t az 1933 - as Glass-Steagall törvény hozta létre. Célja a bankok kudarcainak megakadályozása volt a nagy válság idején . Néhány bankhiba összeomlott egy banki pánikba.
A betétesek követelték a pénzüket. Még a jó bankok is csak a tizedüket tartják kezében. A nyereséges kamatlábbal kölcsönadják a többit. A nyereség lehetővé teszi számukra a betét kamatát. Legtöbbször a bankoknak csak 10 százalékkal kell tartaniuk a kezüket, hogy betétesek boldoguljanak. Egy bankfutásban gyorsan meg kell találniuk a készpénzt. Ha nem tudták, akkor nem sikerült.
Annyi bank lezárta, hogy Roosevelt elnök ünnepnapot mondott le a pánik megállítására. Március 6-án, három nappal a hivatalba lépés után, bezárt minden amerikai bankot. A kongresszus március 9-én vette át az Glass-Steagall-ot, hogy visszaállítsa a bizalmat a bankok újbóli megnyitása előtt. Amikor újra megnyitották, mindössze 10 centet adtak a betéteseknek minden dollárért. Hol ment a pénz? Sok bank befektetett a tőzsdén, amely 1929-ben lezuhant . Amikor a betétesek rájöttek, mindegyikük rohant a bankjaihoz, hogy visszavonja a betétjeit.
Ma nem kell aggódnunk a bankok miatt, mert az FDIC minden betétet biztosít. Mivel az emberek tudják, hogy visszaadják a pénzüket, általában nem pánikolnak és nem hoznak létre bankfutást. A kivétel az volt, amikor Washington Mutual 2008-ban bezárt. A betétesek létrehoztak egy bankot, mert nem hiszik, hogy az FDIC védi őket.
Az 1935. évi banki törvény az FDIC-t hivatalos kormányzati ügynökségnek nevezte ki. Az FDIC felügyeli az öt igazgatótanácsot.
Mi az FDIC?
Az FDIC biztosítja a megtakarítási, ellenőrzési és egyéb betétszámlákat. Nem biztosítja a részvényeket, kötvényeket vagy befektetési alapokat. A 2008-as pénzügyi válság idején az FDIC átmenetileg felemelte a felső korlátot számlánként 250 000 dollárra (500 000 dollár közös számlánként). 2010-ben a Dodd-Frank Wall Street Reform Törvény állandóvá tette az új korlátot.
Az FDIC mintegy 5250 bankot vizsgál és felügyel, a teljes rendszer több mint felét. Amikor egy bank meghiúsul, az FDIC azonnal lép be. Általában a bankot eladja egy másiknak, és a betéteseket a vevő banknak továbbítja. Az átmenet az ügyfelek szempontjából leginkább átgondolt.
Hogyan keressünk bankokat?
Az FDIC több mint 6.300 bankot biztosít (2015. szeptember 10-től). Ezek a bankok 15,8 milliárd dolláros vagyonát és közel 12 milliárd dolláros betétet tartottak. Ahhoz, hogy megtalálja a tagbankokat, adja meg városát, államát vagy postai irányítószámát az FDIC BankFind weboldalán. A legtöbb nagy bank, például a Bank of America, a JPMorgan Chase és a Wells Fargo biztosítva van. Adhatja meg bankja információit is, hogy megtudja, biztosított-e.
A Federal Reserve Banking System minden tagbankja számára FDIC-biztosítással rendelkezik.
Hogyan hat az FDIC a gazdaságra?
Az FDIC-biztosítás megakadályozza a széles körű banki pánikot a bankrendszerbe vetett bizalom fenntartásával.
Az 1929-es tőzsdei összeomlás néhány bankot kivont az üzletből. A bankok betétesei elvesztették a megtakarításukat. A más bankok betétesei pánikba estek. Amikor visszavonták a betétjeiket, bankjaik eltűntek. Az emberek töltötték a pénzüket a matracok alatt. Ez több pénzt vett a forgalomból és tovább mélyítette a depressziót.
Az FDIC megnyugtatja a betéteseket, hogy nem veszítik el az életét megtakarításukat, ha a bank meghiúsul. A bankos pánik megelőzésével az FDIC segít megakadályozni egy másik nagy depresszió megállítását.
Meglepő módon az FDIC-biztosítás nem hagyta abba a Washington Mutual bankfutását. Amikor a Lehman Brothers 2008 szeptemberében csődöt jelentett be.
A WaMu pánikolt betétesei mindössze tíz napon belül visszavonták a számlájukból származó 16,7 milliárd dollárt. Ez a WaMu betétek 10% -a volt. Az FDIC a következő pénteken lezárta a bankot a banknak, mert nem volt elég pénze ahhoz, hogy napi üzleti tevékenységet folytasson. A JP Morgan Chase 2008. szeptember 26-án megvásárolta a WaMu-t, 1,9 milliárd dollárért. További információ: Hogyan WaMU csődbe ment ?
Hogyan védi a megtakarítást?
Az FDIC biztosítja bankszámlákonként és bankszámlákonként legfeljebb 250 000 dollár számlát. Bizonyos közös számlák esetében az FDIC 250.000 dollárt biztosít tulajdonosonként. Ez vonatkozik egyes nyugdíjas számlákra, közös letéti számlákra és bizalmi számlákra.
Ha több mint 250 000 dollárt takarít meg, tartsa azt külön bankban, így biztosítva van. De a legtöbb ember, akiknek sok a megtakarításuk, használják nyugdíjazás céljából. Ebben az esetben a kockázatosabb eszközökkel kell befektetnie, mint a CD-ket, hogy magasabb megtérülési rátát kapjanak. A nyugdíjazási megtakarításoknak meg kell haladniuk az inflációt. A készletek történelmileg a legjobb módja ennek.
Az FDIC nem biztosítja az értékpapírokat vagy a befektetési alapokat még akkor sem, ha azt bank adta. Ugyanakkor nem védi az életbiztosítási kötvények, járadékok vagy önkormányzati kötvények értékét. Ez azt jelenti, hogy a nyugdíjazási számlákon lévő állományok többsége nem biztosított. De biztosítja a pénzpiaci számlákat és CD-ket az IRA-nál.