A hosszú távú rokkantsági biztosítás megvédi a jövedelmét, és hosszú távon (hat hónapnál hosszabb ideig) biztosítja a családját, ha az elképzelhetetlenül megtörténik és véglegesen fogyatékossá válik.
Rokkantsági biztosítási politika
A legtöbb rokkantsági biztosítási politika hasonló és különbözik az egyes szolgáltatóknál. A fogyatékossági biztosítás két alapvető típusa van: rövid távú fogyatékosság (STD) és hosszú távú fogyatékosság (LTD). A fogyatékkal élők biztosításának alapelemei:
- Az eltörlési időszak: Ez az a követelmény, ameddig le kell tiltani a kártérítést, mielőtt igénybe veheted és ellátásban részesülnél. Ahelyett, hogy levonná tenné a levonható díjat, amint az auto / home biztosítással lenne, várakozási vagy megszüntetési időszak van . A megszüntetési időszak a fogyatékossági politika típusától és a biztosítási szolgáltatótól függ.
- Foglalkozási osztály: A foglalkozásosztályt a biztosítási kötvénytulajdonosok használják, hogy meghatározzák a biztosítási díjat a foglalkozása alapján. Egyes foglalkozások magasabb kockázati tényezőkkel rendelkeznek, mint mások, és magasabb biztosítási díjat igényelnek. A foglalkozási osztályon alapuló prémium a szolgáltatótól függ.
- Szakpolitikai definíciók: A szakpolitikai definíciók megmagyarázzák a szakpolitikában használt kifejezéseket, a versenyzőket (a szakpolitikához hozzáadott kiegészítő lefedettséget a jóváhagyás és a prémium díj), valamint a különböző fogyatékossági besorolások, mint például a saját foglalkozás (nem képes a feladataik elvégzésére) (nem tudja elvégezni az elvégzendő feladatok elvégzéséhez szükséges feladatokat).
- Juttatás összege: Az igénybe vett összeg, ha igénylésre van szüksége, a jövedelme egy bizonyos százaléka. Az Ön által megadotttól függően a rokkantsági járadék adómentes lehet.
- Előnyök hossza: A megengedhető juttatási időszak az az időtartam, amelyre a fogyatékossági biztosítási kifizetésekre számíthat. Ez a házirend típusától függ. A hosszú távú fogyatékosság a nyugdíjkorhatárig és a rövid távú fogyatékosság fenntartásához vezethet, rövidebb távon, általában néhány hónapról néhány évre.
- Szakpolitikai vezetők: A szakemberek olyan lefedettséget jelentenek, amely hozzáadódik egy további díjhoz. Néhány közös rokkantsági politika az Inflációs Gárda (megvédi az Ön által nyújtott előnyöket az infláció ellen), a Mentális Idegesség (csökkentheti a prémiumot azáltal, hogy korlátozza a mentális / idegrendszeri elváltozásokat); Baleset Medical Rider (hozzáadja a lefedettséget a baleset által okozott orvosi költségekért). Sok más típusú versenyző van, amely a fogyatékossági politika típusától és a biztosítási szolgáltatótól függ.
Rokkantsági biztosítási szolgáltatók
Senki nem várhatja, hogy fogyatékossági biztosításra van szüksége, de ha eljön a nap, akkor meg kell ismernie a lehetőségeit. Íme néhány a fogyatékosság-biztosítási szolgáltatók közül a mai piacon.
Mindezek a cégek kiváló pénzügyi erővel rendelkeznek a biztosítási minősítő szervezetek, mint például az AM Best .
1. A Pénzügyi Pénzügyi Csoport 1879 óta működik, és az AM Best Principal "A +" felsőbbrendűségű pénzügyi ereje rendelkezik hosszú távú rokkantsági biztosítással, maximum 20 000 dollárral mind a részleges, mind a teljes rokkantság tekintetében. Az ésszerű elszállásolási juttatás a munkahelyén történő kiigazításokért fizet, hogy segítsen visszatérni a munkába. Gyorsított fizetés áll rendelkezésre, ha terminális betegsége van. Rövidtávú rokkantsági biztosítás mind részleges, mind teljes rokkantság esetén rendelkezésre áll. A rövid és hosszú távú politikák a munkavállalói csoportok számára is elérhetőek. A szakemberek rendelkezésére áll a szülési lefedettség, a túlélő hozzátartozói lefedettség és a nem munkavégzéssel kapcsolatos fogyatékosság.
2. A Guardian Life- t 1860-ban alapították és "A ++" minősítéssel rendelkezik az AM Best-től, és négyféle típusú rokkantsági biztosítási lehetőséget kínál.
A Provider Plus opció egyéni hosszú távú fogyatékossági biztosításokat biztosít a teljes fogyatékosság valódi "saját occ" definíciójával. A foglalkozási osztály alapján 65-67 éves korig választhatja a 2, 5 vagy 10 éves korhatárt. Diákhitel-védő és fogyatékossági segédmotor áll rendelkezésre.
3. A Hartford- ot 1810-ben alapították és az AM Best "A" -nak minősítette. A munkáltatók rendelkezésére áll a rokkantsági biztosítás mind a hosszú távú, mind a rövid távú rokkantsági biztosítás tekintetében. Hosszú távú rokkantsági fedezet a munkáltatói tervek révén, amelyek szakmai és rehabilitációs erőforrásokat, családgondozási hiteleket és munkahelyi módosítási előnyöket biztosítanak. Részleges ellátások állnak rendelkezésre a részmunkaidőben foglalkoztatottak számára, akik visszatérnek a munkába. A rövid távú rokkantsági lefedettség a munkáltatói lefedettségen keresztül hetente legfeljebb havi 2.000 dollár nyereséget biztosít, a korábban meglévő feltételek korlátozása nélkül. Az aktív teljes és részmunkaidős alkalmazottak jogosultak a lefedettségre. Támogatás érhető, érzelmi, jogi és pénzügyi kérdésekben jótékonysági szakemberek számára, akik foglalkozhatnak az orvosi ellátással és kérdéseket tesznek fel. A támogatást a munkavállaló vagy a munkáltató nem terheli.
4. A MetLife ismert a fogyatékossági biztosítási tervekről és az AM Best "A +" minősítéssel rendelkezik. Három egyéni fogyatékossági biztosítási tervet kínál: (1) MetLife jövedelemgátló: Lehetőségek a vezetők és az egészségügyi szakemberek számára, testreszabható előnyökkel. (2) OMNI Essentials: Átfogó jövedelemvédelmi lefedettség, amely testreszabható és ideális a kötvénytulajdonosok számára a költségvetésben. Ez a lefedettség Kaliforniában nem áll rendelkezésre. (3) Csak fizetés-mentesítő-CA: a CA-ban lévő egészségügyi szakemberek és vezetők tervei. A politikai lovasok a napi 500 dollárig terjedő kórházi ellátások fedezésére szolgálnak; A Baleseti Egészségügyi kiadások Rider 1000, - $ 5,000-t fizeti balesetet követően az egészségügyi kiadásokért, az Előnyök visszaadása esetén a Rider a fel nem használt díjak és a Társadalombiztosítási pótlék visszaszolgáltatásának lehetőségét biztosítja a biztosítási kötvénytulajdonos számára, aki nem jogosult munkavállalói kártérítésre vagy társadalombiztosítási ellátásokra .
5. Az Assurance Life Insurance Company számos fogyatékossági biztosítási tervet nyújt minden államban (a New York-i politikákat a New York-i Assurance Life Insurance Company írta alá). A cég "A ++" minősítéssel rendelkezik az AM Best cégtől. A Biztosító által biztosított rokkantsági biztosítás garantálja a 67 éves korú megújulást, valamint a részleges és a teljes fogyatékossággal járó ellátást. A korlátozások és kizárások a szakpolitikai előnyökre vonatkozhatnak. A fogyatékossági tervek egyéni és csoportos munkaterveken keresztül elérhetők. Előnyök vagy 1, 2, 5 vagy 10 év 65-67 éves korig, és garantáltan megújítható. A házimódosítási előnyök, a túlélő hozzátartozói ellátások és a szakmai rehabilitációs előnyök beépülnek a politikába. A szakemberek kiegészíthetik a lefedettséget az automatikus haszon növelésére, katasztrofális fogyatékossági előnyre, garantált biztosításra és kritikus betegségre.
6. A Riversource 1894 óta működik, és az AM Best pénzügyi stabilitásának "A +" minősítésű. Két jövedelemvédelmi terv áll rendelkezésre a RiverSource, a jövedelem-védelem és a jövedelem-védelem révén . Mindkét terv jövedelemadómentes havi juttatást kínál. A lefedettség 65 éves koráig garantálható. A megélhetési költő növeli a lefedettséget, hogy megvédje Önt a megélhetési költségek növekedésétől.
7. Az Omaha kölcsönös tagja az egyik legismertebb biztosítási név. A cég az AM Best által minősített "A +" Superior, és hosszú távú és rövid távú rokkantsági biztosításokat is kínál. A rövid távú politika 18-61 éves korig elérhetõvé válik, ahol a havi maximális havi 5 000 dollár nyereség garantált, és megújítható a 67 éves korig. A legtöbb foglalkozási osztályra kiterjedõ lefedettség áll rendelkezésre, és a szakemberek kiegészíthetik a "saját occ" szakpolitikai definíciót a juttatási időszak. A hosszú távú fogyatékosság 18-61 éves korig áll rendelkezésre, és garantáltan megújítható 67 éves korig, maximum 12 000 dolláros havi juttatással. A foglalkozási juttatás definícióit a szakemberek meghosszabbíthatják.
8. Az Ameritas Életbiztosító 1887 óta működik és "A" kiváló pénzügyi erőssége AM Besttől . A vállalat hosszú távú és rövid távú rokkantsági politikát kínál 67-70 éves korosztályú, 2, 5 vagy 10 éves korhatárra. A politikák garantáltan megújulók, és jó egészségi haszonnal rendelkeznek a házirendhez beépítve, amely minden évben csökkenti a megszüntetési időszakot két napig. Egyéb beépített előnyök közé tartoznak a hat hónapos műtét utáni prémium felmondása, a műtéti beavatkozás hat hónap után, a kozmetikai fogyatékosság (a mozgásszabadság miatti fogyatékosság) és a COBRA orvosi díjak megtérítése, ha fogyatékosság miatt munkanélkülivé válik. A lovasok az életköltség, a katasztrofális fogyatékosság, a jövőbeni növekedés lehetőségét és a továbbfejlesztett fogyatékosságot akkor kapják, ha még mindig a munkájukban dolgoznak, de kár vagy betegség következtében csökkentik a jövedelmet.