Azok a kisvállalkozások tulajdonosai, akik szeretnének menteni egy tonna, rendelkeznek Safe Harbor 401 (k) opcióval
A probléma biztonságos kikötő 401 (k) s célja, hogy megoldja
Mielőtt megpróbálná megérteni, hogy mi a biztonságos kikötő 401 (k), tudnia kell, miért akarja valaki. A legtöbb 401 (k) terv egy éves megkülönböztetés-mentességi vizsgálattal szembesül. Az IRS ellenőrzi, hogy egy nagymértékben kompenzált munkavállaló vagy üzlet tulajdonosa 401 (k) járulékot fizet-e az évre, míg a többi munkavállaló elmarad a megtakarításoktól.
Az IRS azt szeretné látni, hogy minden alkalmazott kihasználja a nyugdíjazási terv előnyeit, nem csak a magas fizető állásokkal rendelkezőket. Így teszteli a tervet, hogy megtudja, hogy a nagymértékben kompenzált munkavállalók (azok, akik legalább 201 000 dollárért 120 000 dollárt vagy legalább 5 százalékos részesedést szereztek az üzletben) nem haladják meg a többiek átlagosan több mint 2 százalék.
Ha vállalkozó tulajdonosa vagy, és a 401 (k) alacsony elfogadottsági arányt vagy megtakarítási ráta van a ranglétrán belüli alkalmazottak között, akkor felvehet egy zászlót az IRS-hez. A Plan Sponsor Council of America (a nyugdíjazási iparág lobbitevékenysége) szerint a legtöbb vállalkozás átmegy a teszten, de mintegy 40 százaléka azt állítja, hogy jelentést tett arról, hogy megtéríti vagy korlátozza a tervterveket.
Ez így van, a hozzájárulások visszatérítése! Az IRS valójában elutasíthatja a túlzott mértékű nyugdíjazási terv hozzájárulását.
Ezután Ön vagy alkalmazottja a szövetségi és állami jövedelemadót köti a pénzért. 10 százalékos büntetődíj is lehet. Ha a tervet nem lehet visszafizetett hozzájárulással rögzíteni, akkor fennáll annak a kockázata, hogy az egész 401 (k) megtakarítást megtérítik. (A 401K Súgó egy lenyűgöző történetet mutat be, amely leírja az egyik munkavállaló bizonytalanságát, miután a munkáltató terve meghiúsította a megkülönböztetés-mentességi tesztet.) A nyugdíjazási terv legrosszabb napja lenne, és valóban elbátortalaníthatja vagy megakadályozhatja a kisvállalkozások megtakarításait, alkalmazottaik.
Mi a Safe Harbor 401 (k)?
A 401 (k) biztonságos kikötő egy olyan terv kialakításának módja, amely automatikusan megy el a megkülönböztetés-mentességi teszten, vagy teljesen elkerüli azt. Viszonylag könnyű csinálni, de a munkáltatónak be kell fizetnie az egyes munkavállalók terveihez - azonos fizetés százalékát mindenki számára. Például minden alkalmazott hozzájárulása esetén a vállalat további 5% -ot fizet. Az Ön által összegyűjtött összeg függ a saját vállalkozásként való hozzájárulásától.
A biztonságos vitorlázási tervek esetében nem engedélyezett hosszú időtartamú ütemterv , a járulékfizetések teljes mértékben megkötöttek. Ez azt jelenti, hogy minden munkatársat meg kell osztania - még azoknak is, akik az év során távoznak vagy lőttek ki. Megtervezheti tervét, hogy korlátozza a járulékfizetést csak azoknak a munkavállalóknak, akik kártérítést vagy hozzájárulást fizetnek mindenkinek, beleértve azokat a munkavállalókat, akik nem járulnak hozzá saját terveikhez.
A SafeHarbor401k.org szerint a tervek a következő három módon járulhatnak hozzá:
- Alapvető: A munkáltató a kártérítés első három százalékának 100% -át, a kártérítés következő 2 százalékának 50% -át fedezi.
- Enhanced: A munkáltató 100 százalékkal részesedik a kártérítés első 4 százalékában.
- Nem választó: A munkáltató a kompenzáció 3% -át járul hozzá minden jogosult munkavállalónak.
Lehet, hogy egy kis árat fizetni a biztosításért, hogy a saját terve átmegy. Ha a terve már tartalmaz 401 (k) járulékot, biztos lehet, hogy biztonságban van. A biztonságos kikötő rendelkezésére bármilyen típusú nyugdíjazási terv vagy 401 (k) tartozik. De sok írásos bejelentést és oktatást igényel a terv résztvevői számára. És ezeknek a dokumentumoknak a kézhezvételétől számított 30-90 napon belül kell beérkezniük. Miután elkészült egy terv, egyszerűnek kell lennie ahhoz, hogy végrehajtsa.
Biztonságos kikötő létrehozása 401 (k)
A terv megtervezése a nehéz rész. Ez nem egy csináld magad projekt. Még akkor is, ha adótanácsadója, pénzügyi tervezője vagy könyvelője tervet szeretne létrehozni az Ön számára, érdemes legalább beszélni egy professzionális tervfelügyelővel, és eldönteni, hogy van-e szaktanácsadónak több értelme.
A 401 (k) biztonságos kikötőnek is vannak alternatívái. Az üzlet felépítheti az életkorra vonatkozó tervet, hogy a nyugdíjhoz legközelebb álló befektetők jobban részesülhessenek a munkáltatói járulékokból. Van még valami úgynevezett új összehasonlíthatósági terv, amely lebontja a munkavállalókat az osztályok vagy szintek szerint, az idősebb vagy kulcsfontosságú alkalmazottak nagyobb nyereségrészesedéssel rendelkeznek. Találjon valakit, aki megérti a különböző lehetőségeket, megmagyarázhatja nekik, majd megtalálja a módját, hogy maximalizálja a hozzájárulási korlátokat Ön és más kulcsfontosságú alkalmazottak számára.
A Safe Harbor 401 (k) tervek inkább alkalmasak a kiszámítható bevételi forrásokkal rendelkező vállalatok számára. Ha vállalkozása nehézségekbe ütközik, akkor a 401 (k) tervek jobb alternatívát jelenthetnek a Safe Harbor 401 (k) számára.
A 401K súgó egy 401 (k) vagy testreszabott nyugdíjazási tervet talál a kisvállalkozások számára, a nyugdíjazási tervek listáját. Kérheti a helyi vállalkozók vagy pénzügyi szakemberek munkatársait a helyi kedvencekhez. A tervgyárak nem feltétlenül jobbak, mint az Ön területén tartózkodó tudós szakemberek. Ha biztonságos kikötőt keres, akkor fizetni kell.