Hiányzik a 401 (k) meccs drága nyugdíjhiba
A munkáltatótól származó megfelelő hozzájárulás megszerzése további ösztönzést jelent a 401 (k) -ben történő mentéshez. Sajnos nem mindenki veszi igénybe terveit.
Wells Fargo 2017-es Driving Plan Health Report szerint a millenniumok 37 százaléka, Gen Xers 31 százaléka és a Baby Boomers 25 százaléka nem eléggé megtakarít a 401 (k) -ben, hogy élvezhesse a mérkőzést. Annak megértése, hogy ez milyen költséges lehet, ösztönző lehet a megtakarítási játék fokozására.
Hogyan működik a 401 (k) Matching Works
Nincs szabványos szabály arra vonatkozóan, hogy mennyi munkáltatónak kell megfelelnie a 401 (k) -ben. És egyes munkáltatók egyáltalán nem kínálnak egyezést. Átlagosan azonban a leggyakoribb mérkőzés a dollár / dollár, az első 6 százaléka a munkavállalói hozzájárulások között. Más szóval, a fizetés legalább 6 százalékát meg kell menten a tervedbe, hogy 100 százalékos mérkőzést élvezhess.
A Vanguard 2017-es How America Saves Report szerint a munkavállalók 36 százaléka elhalasztotta a 3,8 százalékot vagy annál kevesebbet a halasztott járulékfizetési tervekről 2016-ban. Huszonhárom százalék 4 és 6 százalék között járult hozzá, ami azt sugallja, hogy sok munkavállaló nem tudja megvalósítani terve teljes potenciálját.
Tehát milyen hatással lehet a mérkőzés hiánya a nyugdíjazási megtakarításokra?
Mi a 401 (k) mérkőzés valóban megéri?
Tegyük fel, hogy 30 éves vagy, évente 50 000 dollárt. A fizetésed 3% -át 401 (k) -be adod, 2 százalékos éves emeléssel. A befektetései átlagban átlagosan 7 százalékos hozamot érnek el.
Ha a munkáltatója a befizetésének 100% -át a fizetése első 6 százalékáig érte el, akkor körülbelül 65 millió dollárra lenne elmentve nyugdíjazásra 65 éves korig.
Ez nem rossz, de fontolja meg, hogy a számok eltolódnak, ha növeli az Ön választható elhalasztási arányát 6 százalékra, azonos munkáltatói egyezéssel. Ugyanazon a megtérülési ütem alatt, a 401 (k) összege majdnem 1,1 millió dollárra nő. Ez elég nagy ösztönzés, hogy növelje a hozzájárulásokat legalább annyira ahhoz, hogy jogosult legyen a teljes meccsre.
Megtakarítás a megtakarítások növelésére azt jelenti, hogy több eszköze van a nyugdíjba vonuláshoz, és segítheti beruházásait lépést tartani az inflációval . A LIMRA szerint a 20 százalékos 2 százalékos inflációs ráta több mint 73 ezer dollárral csökkentheti beruházásait. Az adócsökkentés miatt 401 (k) többet segíthet az infláció nyugdíjba vonulásának minimalizálása érdekében.
Tudja, hogyan működik a terved mérkőzése
A 401 (k) teljes meccsre való jogosultsághoz két dolog szükséges: a terv megfelelő hozzájárulásának ismerete és a hozzájárulás arányának módosítására való hajlandóság.
Például, míg a dollár / dollár legfeljebb 6 százalék lehet a leggyakoribb mérkőzés, és nem csak az elérhető párosítási rendszer .
Egyes tervek például megfelelnek az első 3 százalékos hozzájárulás 100 százalékának, majd a következő 3 százalék 50 százalékának. Még más tervek is kínálhatnak egy csekély százalékos hozzájárulást, függetlenül attól, hogy mennyit fektet be a tervbe. Ha tudni fogja, milyen módszert alkalmaz a terve, segít megigazítani azt, hogy mennyit takarít meg.
Automatikusan növelheti a 401 (k) megtakarítást
Ha átnézted a tervedet és a halasztási arányodat, és rövidre csökkensz , az automatikus eszkaláció segíthet elérni a hozzájárulási célodat idővel. Az automatikus eszkaláció egyszerűen növeli a 401 (k) hozzájárulásának növekedését egy bizonyos százalékkal évente. Ezzel elkerüljük a gondot, hogy emlékezzünk arra, hogy megváltoztatjuk a tervét, és ha az éves növekedés egybeesik az egy éven belüli emeléssel, akkor valószínűleg nem fog hiányozni sem a fizetéséből származó extra pénzből.
Az automatikus eszkaláció hatékony eszköz lehet a mérkőzés időben történő megszerzésére. A Fidelity Investments kutatásai azt mutatják, hogy a 401 (k) egyenlegek átlagosan 92,500 dollárt értek el 2016 negyedik negyedévében. A növekedésről úgy gondolják, hogy részben az automatikus emelkedésnek köszönhető a munkavállalók körében.
Ha a terv nem kínál opcióként az automatikus emelkedést, akkor még mindig elérheti a rendszergazdát, hogy évente módosítsa a hozzájárulási arányát. Először nézze át a költségkeretét, és állapítsa meg, hogy mennyit tud ésszerűen megfizetni a hozzájárulása növeléséhez. Aztán fontolja meg, hogy kapsz-e emelést. Innen megállapíthatja, hogy mennyit vehet fel a terveidhez.
Nézd túl a 401 (k)
Ne feledje, vannak olyan korlátok, hogy mennyit menthetsz 401 (k) -ben. 2017-re az éves hozzájárulási korlát 18 000 dollár, vagy 24 000 dollár, ha 50 éves vagy annál idősebb. Ha minden évben elérheti ezt a határt, vagy ha a 401 (k) nem kínál egy mérkőzést, akkor egyéni nyugdíjszámlájára is mentheti. A hagyományos vagy a Roth IRA adózási előnyökkel jár a nyugdíjba vonuláshoz, és egy másik utat a megtakarítások hozzáadásához. Ön csak nem részesül a megfelelő hozzájárulás előnyeiből.