Tanuld meg, hogyan vonjam le a 401k vagy az IRA-t a nyugdíjba vonulás előtt, alatt és után.
Te mindent tudsz arról, hogyan lehet pénzbe helyezni egy 401 (k) vagy az IRA-t, de hogyan jutsz ki? Akár korai lemorzsolódásokat, normális elosztásokat, akár minimális eloszlást igényel, keresse meg az IRA és a 401 (k) kivonás szabályait.
01 401 (k) Visszavonási szabályok
02 A hagyományos IRA-kivonási szabályok
Az IRA-ból történő korai visszavonások szintén szokásos adóbevételek hatálya alá tartoznak, és ez a csúnya 10% -os büntetés. Az IRA-k ugyanolyan kivételeket tartalmaznak a 401 (k) s büntetés: halál, rokkantság, válás és QDRO esetében, de vannak még néhány. Korlátlanul kivonhatja a pénzt a 10% -os büntetés nélkül, ha pénzt használ a képzett oktatási költségekért (igen, mint a főiskola - de nem teszed meg), a bruttó jövedelem 10% vagy akár 10 000 dollárt is felhasználhat a minősített első lakásvásárlásért. De mégis, minden pénzt, amelyet felvenni, továbbra is adózik, mint rendes jövedelem, és nem részesülnek az adó-halasztott befektetési növekedés, amely jobban működik, ha felhalmozódik hosszabb ideig.
03 Roth IRA Visszavonási Szabályok
A Roth IRA kivonása teljesen más. A befektetéseid nem nőttek az adó-halasztásban egy Roth-ban, és amikor elosztást hajtanak végre, akkor adómentesek lesznek, ha legalább 59 évesek vagyunk és legalább öt éve tartjuk a Roth IRA-t. Van egy 10% -os büntetés a korai elosztásra. De ez csak a befektetési bevételekre vonatkozik. Fontos megjegyezni, hogy bármikor visszavonhatja az eredeti hozzájárulását és büntetését az életkora előtt 59 1/2. A Roth IRA kivonásait először a hozzájárulásokból vették fel. Így a Roth valóban rugalmas megtakarítási eszköz. Még a Roth IRA-kat is használhatja, hogy megtakarításokat töltsön be más célokhoz, például a főiskolai finanszírozáshoz vagy a sürgősségi megtakarításokhoz.
04 Hitelfelvétel 401 (k)
Ha a munkáltató lehetővé teszi, a 401 (k) hitel jobb lehetőség, mint egy korai elosztás. Nincs hitelellenőrzés, a díjak általában alacsonyak, ha vannak ilyenek. És vissza kell fizetnie magát a kamatokkal, de alacsony érdeklődés. Ha pénzt használ a ház megvásárlására, hosszabb visszafizetési időszakot vehet igénybe. De a hátrányos helyzetben az adózás után fizetsz vissza, így elveszíted a 401 (k) egyik legfontosabb adózási előnyét. Ön is hiányzik, ami döntő fontosságú hónap vagy év befektetett a piacon. A 401 (k) hitel egyik legnagyobb hátránya az a tény, hogy ha elhagyja a munkáját vagy megszűnik, akkor vissza kell fizetnie a kölcsönt 60 napon belül. Ellenkező esetben a hitelegyenleget rendes jövedelemként kezelik, és 10% -os korai visszavonási büntetéssel is el lehet érni. Ha elkerülheti a nyugdíjazási megtakarítások megérintését, valószínűleg meg kell.
05 Normál eloszlás a nyugdíjazási tervektől
A normál eloszlások azok, amelyek az életkor után 59 1/2. Ebben a pillanatban nincs büntetés a pénz visszavonására. De ha befektetnek a hagyományos 401 (k) vagy a rendszeres IRA-t megelőzően, akkor fizetni szokványos jövedelemadót az elosztásokon. Az az elképzelés, hogy ebben a pontban nyugdíjba fogsz kerülni, és nem fizetnek többet fizetésnek, és ezért alacsonyabb adóbevallásban .
06 Kötelező minimális eloszlás
Amikor eléred a 70 éves kort, akkor a dolgok kicsit trükkösek. Ha nyugdíjas vagy, de nem kezdte meg az elosztást, 70 1/2 után az IRS elkezd finomítani az elosztandó összeg 50% -át. Ezt az előírt minimális eloszlásnak nevezik, és ha van egy hagyományos IRA-ja , akkor nincs elkerülve. (Az Ön 401k mindaddig megmaradhat, amíg Ön még mindig dolgozik, és a Roth IRA-tulajdonosoknak nem kell megkövetelniük a szükséges minimális eloszlást.) Az IRS a várható élettartam táblákat használja, hogy segítsen meghatározni, hogy mennyit kell évente beszereznie. Nézze meg ezt a cikket , ha többet szeretne megtudni a szükséges minimális terjesztési vagy RMD szabályokról.