401 (k) Hitelek előnyeik és hátrányaik
Fontos 401 (k) Hitel tények
Bár sok 401 (k) terv kínál kölcsönöket, az a tény, hogy a lehetőséget kínálják, nem jelenti azt, hogy meg kell tenni az első lehetőséget használni. Valójában a legtöbb esetben a 401 (k) -vel szembeni kölcsön felvétele nem a legjobb megoldás, és mint ilyeneket, sokan "végső megoldásként" jelöltek. De ahogyan sok pénzügyi döntés született, vannak olyan okok is, amelyek miatt a 401 (k) hitelből való kölcsönzés magától értetődő.
Ha 401 (k) kölcsönt vesz figyelembe, győződjön meg arról, hogy ismeri a szabályokat és megérteni egy 401 (k) hitel relatív előnyeit és hátrányait, mielőtt aláírja a pontozott vonalat. Mielőtt elkezdené, itt van kilenc dolgot tudni egy 401 (k) hitelről (a jó, a rossz és a semleges).
1. 401 (k) Hitelek kölcsönzési limitekkel rendelkeznek
Általánosságban elmondható, hogy csak a nyugdíjazási mérleg 50 000 dollárjának vagy a felére csökkentheti nyugdíjazási egyenlegét. Elfogadni a kölcsönt, akkor általában beleegyezik, hogy kezdje megfizetni a kölcsönt, amint a következő fizetési időszak.
Leggyakrabban ez a kényelmes fizetési folyamat automatikus levonása.
2. 401 (k) Hitelek Hosszúságkorlátozások
Hacsak nem használja a pénzt otthon megszerzéséhez, akkor vissza kell fizetnie a kölcsönt öt év alatt. Ha felveszed a pénzt, hogy megvásárolj egy lakást, akkor a kölcsön hossza jelentősen hosszabb lehet, de mindenképpen vegye figyelembe a felmondás kockázatát.
3. 401 (k) Hitelek nem követelik meg a hitelellenőrzést
Nem történik hitelellenőrzés, ha 401 (k) hitelt kér, hiszen valójában nem pénzt veszel. Ehelyett átmenetileg átkerül a nyugdíjalapba . Mivel egy entitás nem kölcsönözi a pénzt, nincs szükség arra, hogy ellenőrizze a hitelét. De ez nem jelenti azt, hogy nem fizetnek kamatot.
4. 401 (k) Hitelek versenyképes kamatlábat
Függetlenül a kredit pontszámától , akkor 401 (k) esetén versenyképes kamatlábat fizet. Az arány gyakran az elsődleges ráta szomszédságában van, ami összhangban van a tipikus fogyasztási hitelekkel. Még jobb, a hiteltörvényt és a kamatokat vissza kell fizetned magadnak, nem banknak vagy más pénzügyi intézménynek. Az egyes hiteltörlesztések teljes összege visszatér a 401 (k) számlájához.
5. 401 (k) Hitelek alacsonyak vagy nincsenek alkalmazási díjak
Mivel a 401 (k) hitel nem valódi kölcsön, az alkalmazási díjak általában minimálisak. Azonban, ha a tervnek kezdeti díja van, ez rendszerint a rendszergazda felé megy, és nem tér vissza a fiókjába. Számos terv díjat és kezdeményezési díjat legfeljebb 75 dollár hitelenként. Ez azt jelenti, hogy ha 1000 dollárt veszel, azonnal elveszítheted a 7,5% -ot. Tehát fontos, hogy figyeljen a hitel teljes költségére, ha vannak kibocsátási vagy jelentkezési díjak.
6. 401 (k) Hitelek az elveszett befektetési növekedésben
A kölcsönzött 401 (k) pénzt nem fogják befektetni a nyugdíjazásra egészen addig, amíg a pénz kiemelkedik a 401 (k) tervéből. Ezért lemond minden potenciális befektetési nyereségről minden kölcsönbe adott pénzről a 401 (k) hitel időtartamára. De talán a legtöbb hatásos, akkor elvesztette a nyereséget összetett érdeklődés. Tehát ne felejtsd el, ha kölcsönadod a 401 (k) -t, akkor kölcsönadsz a jövõbeli énedbõl, s akkor is, ha visszafizeted a tõkét és a kamatot, akkor még akkor sem fogsz romlani, .
7. 401 (k) A hiteleket visszafizetik az adózás után
Az eredeti 401 (k) járulékokkal ellentétben, amelyek valószínűleg adólevonásra kerülnek, a 401 (k) hitel visszafizetéséért adózás utáni (vagy adózás utáni) dollárral jár .
Ennek következtében a 100 dolláros hiteltörlesztés 100 dollárral csökkenti az átvételi költségeket. Rosszabb, amikor a 401 (k) tervből pénzt vesz ki a nyugdíjazás idején, akkor ugyanazt a pénzt adót fizet.
8. 401 (k) A hitel feltételei a foglalkoztatástól függenek
Valós kockázatot jelent a 401 (k) hitel, amelyet sokan nem tudnak, ami a munkahely megszűnésének veszélye. Az a tény, hogy a felmondás ilyen kockázatot jelent, az, hogy a 401 (k) hitelek feltételei általában az adott munkáltatóval szembeni foglalkoztatási státusához kötődnek. Nem számít az ok, ha megszünteti a munkáját a jelenlegi munkáltatóval, a fennmaradó fennmaradó egyenlege az esedékes adóbevallás határideje (beleértve a kiterjesztéseket). Előzetes jog szerint a 401 (k) hitelek visszafizetése a munkaviszony megszűnését követő 60 napon belül történt. Míg a Ha nem tudja visszafizetni a hitelegyenleget ezen gyors idő alatt, a teljes összeg, amelyet nem tud fizetni, olyan terjesztésnek minősül, amely valószínűleg jelentős szövetségi jövedelemadó, állami jövedelemadó és korai elosztás büntetések .
9. 401 (k) A hitelek általában általában jobbak, mint egy elosztás
Míg a 401 (k) hitelnek van néhány előnye, annak jelentős negatívjait el kell kerülni, kivéve a valódi pénzügyi vészhelyzetet. A pénzügyi tervezők többsége azt tanácsolja az embereknek, hogy úgy működjenek, mintha nyugdíjazási alapjaik nem voltak határaik. Mindig jobb, ha felkészül a pénzügyi vészhelyzetre sürgősségi alapokkal vagy megfelelő biztosítással. Mégis, ha az egyetlen másik pénzforrása az igazi vészhelyzetben a 401 (k) pénzed egyenesen elosztott, a 401 (k) hitel még mindig a legkedvezőbb lehetőség. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy ha nem szűnik meg a kölcsön élettartama alatt, elkerülheti a jövedelemadó és a szankciók kifizetését. Ne felejtsük el, hogy a 401 (k) hitelfelvételi opció kényelmét figyelembe kell venni.