A kedvezményezett megnevezési űrlapjai nem egy-és-kinyomtatott dokumentumok
Ezért van.
A nyugdíjas számlák átruházás a halálhoz
Az egyéb vagyontól és vagyontól eltérően a 401 (k) vagy más nyugdíjazási megtakarítási számlán, például egy IRA-nál lévő vagyontárgyakat kezelő vagyonkezelő által támogatott nyugdíjazási tervben lévő eszközöket halálbüntetés-átruházás (TOD) eszközként kezelik, vagyis az eszköz tulajdonjogát átruházzák a kijelölt kedvezményezettek a halálánál, ahelyett, hogy megosztásra kerülnének, ahogy azt a végrendeletében vagy a gyilkossági bíróság határozta meg.
A TOD eszközeinek legnagyobb előnye, hogy általában megengedett a túlélő kedvezményezettnek a gyűlöletbirtokon kívül történő átadása, lehetővé téve a kijelölt kedvezményezettek számára, hogy elkerüljék az ilyen vagyontárgyak nyomonkövetési folyamatának idejét és költségét. Az átutalás halálos számlájának hátránya, hogy ha az elhunyt kívánja az ilyen eszközök megváltozását, de a kedvezményezetteket nem frissítették megfelelően, kevés túlélő van. Ezenkívül, ha a kijelölt kedvezményezettek előre eljutottak a számlatulajdonoshoz, de a kedvezményezetteket soha nem frissítették, akkor ezek az eszközök a próbaidő időtartamára és költségére vonatkoznak.
Tehát hogyan használhatja ki a profitorientáltok előnyeit, miközben elkerüli a hátrányokat? Az első lépés az elsődleges és függő kedvezményezettek kijelölése.
Az elsődleges és függő kedvezményezettek kijelölése
Amikor először beállítja a 401 (k) vagy az IRA-t, megkapja a lehetőséget, hogy a kedvezményezetteket online vagy kedvezményezett formában jelölje meg.
Ezen az űrlapon fel kell tüntetni az elsődleges kedvezményezettet és a függő kedvezményezettet .
Az elsődleges kedvezményezett megkapja az egyenlegét abban a szerencsétlen helyzetben, amikor meghal. A függő kedvezményezett vagy a kedvezményezettek akkor kerülnek kijelölésre, ha elsődleges kedvezményezetted előzetesen megelőzi Önt. Mivel egy elhunyt személy nem örökölheti az eszközöket, a 401 (k) számlaegyenleged azon függő kedvezményezett (ek) számára jár, akiket azonosítottak, ha elsődleges kedvezményezettje már nem él.
Általában lehetőséged lesz arra is, hogy kijelölje a fiókeszközök százalékát, hogy az ilyen kedvezményezettekhez menjen. Tegyük fel például, hogy házasok és két gyermeke van. Kiválaszthatja, hogy házastársa 100% -ban elsődleges kedvezményezettje legyen, ami azt jelenti, hogy ha átesik, a házastárs örökölni fogja a teljes fiók értékét. De ha a házastársa elôre megy, akkor minden egyes gyermeket 50% -ban mint feltételezett kedvezményezettnek nevezel, vagyis ha a házastársa eljut, mielőtt vagy egyidejûleg, akkor két gyermeked kapja meg a fiók értékének felét. Azonban úgy dönt, hogy kijelöli a kedvezményezetteket , minden jó és jó. A probléma akkor merül fel, ha az első alkalommal történő kitöltés után soha többé nem gondolkodik a kedvezményezett formáiról.
Miért kellene megvizsgálnia kedvezményezettjeit?
Miközben a kedvezményezett megjelölés formáját egyszeri feladatként kezelik, gyakran rendben lehet, esetenként rendkívüli problémát jelenthet. Visszatérve az első példánkhoz, mondjuk, hogy később elválik. Évekkel később újraházasodtál. Reméljük, hogy frissíti az akaratát, hogy az új házastársa örökli otthonát és egyéb eszközeit halálán. Alapossággal kapcsolatba léphet az életbiztosítási ügynökével, és hasonló módon biztosítja a szükséges frissítéseket. De nem módosítja a nyugdíjazási fiók kedvezményezettjeit. Évekkel később meghalsz.
Otthona az új házastársához fog járni, az akarat feltételei szerint. Az életbiztosítási bevétel az új házastársához is megy, köszönhetően az életbiztosítási ügynökének. De a 401 (k) terved?
Ez megy az ex-házastársa, mert soha nem frissítette a 401 (k) kedvezményezett megnevezést. TOD-fiókként a 401 (k) számlájának átadása nem követi az akarat feltételeit, mint a többi eszközt. A kedvezményezett megnevezésének formája az irányadó dokumentum, amely ebben az esetben hátrányos. A hasonló forgatókönyvek elkerülése érdekében győződjön meg róla, hogy rendszeres időközönként átnézi a 401 (K) és az IRA kedvezményezettjeinek megnevezését, különösen, ha a terv létrehozása óta jelentős családi változások történtek. Te és a szeretteid hálásak lesznek, hogy megtetted.