Egy bizalom kijelölése és az egyének kijelölése
Az alábbiakban általános megfontolások találhatók mind a házasok, mind az egyének számára.
A kedvezményezettek frissítése, ha nős
Ha házas vagy, és nincs ingatlanadó-problémája, akkor fontolja meg, hogy a házastársát az irányelveid elsődleges kedvezményezettjeként nevezed meg. Ez lehetővé teszi, hogy házastársa könnyű hozzáférést biztosítson készpénzhez, amelyet szinte azonnal felhasználhat a számlák kifizetésére. Az Ön alkalmi kedvezményezettje általában a Revocable Living Trust. Vagy tartsa úgy, hogy a Revocable Living Trust az életbiztosítás elsődleges kedvezményezettje, hogy a bevétel a " B Trust " (vagy a Bypass, a Credit Shelter vagy a Family Trust) átkerüljön a túlélő házastársa javára, a bevételeket a hitelezők, perek és egy új házastárs védi
Ha házas vagy, és rendelkezik adóköteles ingatlanokkal, fontolja meg Revocable Living Trust megnevezését az irányelveinek elsődleges kedvezményezettjeként.
Ez biztosítja az AB Trust rendszer szerinti adómentességek megfelelő felhasználását. Továbbá, ha a bizalmat az elsődleges kedvezményezettnek nevezik, akkor nem kell neveznie egy függő kedvezményezettnek, mivel maga a bizalmi szerződés foglalkozik mind az elsődleges, mind a másodlagos kedvezményezettekkel.
A kedvezményezettek frissítése, ha egyedül vagy
Ha egyedül vagy, akkor függetlenül attól, hogy ingatlanadó-problémád van-e , akkor fontolnod kell, hogy a visszavonható életbiztosodat az irányelveid elsődleges kedvezményezettjeként nevezed meg.
Ez biztosítja, hogy minden kedvezményezettet lefedjenek. Más szóval, ha a bizalmának egyik elsődleges kedvezményezettje előfutja Önt, akkor a bizalmi megállapodása meghatározza, hogy az elhunyt kedvezményezett részesedése megy-e. Emellett az elsődleges kedvezményezettként való bizalmának megnevezése biztosítja, hogy a kiskorú kedvezményezett részesedését megfelelően kezeljék, anélkül, hogy gondnokságra vagy konzervatóriumra lenne szükség.
Eltekintve attól, hogy Ön egyedülálló és rendelkezik adóköteles ingatlanokkal, akkor az elsődleges kedvezményezettként való bizalmának elnevezése készpénzt biztosít az adófizetéshez. Ellenkező esetben, ha közvetlen magánszemélyként nevezi meg az egyéneket, akkor képes lesz arra, hogy kezüket a biztosítási bevételekre fordítsa, és elköltse a pénzt, ahelyett, hogy félretette volna az adót. Ez problémát okozhat, ha a birtokodnak nincs elég egyéb likvid eszköze az adó megfizetésére.
Egy visszavonhatatlan életbiztosítási bizalom létrehozása
Függetlenül attól, hogy házas vagy egyedül van-e, ha adóköteles vagyona van, akkor fontolóra kell vennie egy visszavonhatatlan életbiztosítási bizalmat, vagy az ILIT-t, hogy rövid, tartsa fenn és tartsa be életbiztosítási szabályzatát. Az ILIT-t az átruházott politikák elsődleges kedvezményezettjeként is meg lehet nevezni.
Ez megszünteti a biztosítási bevétel értékét a birtokodból, és így csökkenteni vagy akár megszüntetni a tartozás adóját .
Miután megállapította, hogy ki legyen a kedvezményezettje, kapcsolatba kell lépnie az életbiztosítóval , hogy frissítse a kedvezményezett megnevezését.