Meg kell választani a nyugdíjazási számlanyomtatványt . Mi a függő kedvezményezett és hogyan különbözik az elsődleges kedvezményezettől?
Válasz:
A függő kedvezményezett az a személy vagy dolog, aki a fiókja előnyeit megkapja, ha az elsődleges kedvezményezett nem tud. A függő kedvezményezettek a következő sorban részesülnek az ellátáshoz.
Gondolj a feltételezett kedvezményezettekre, mint támogatási tervnek vagy alternatív megoldásnak.
Ha egy kedvezményezett által megadott pénzügyi számlára, például egyéni nyugdíjazásra , 401 (k) , biztosítási kötvényre , 529 főiskolai megtakarítási tervre , egészségmegtakarítási számlára vagy bizalomra fektet be, megnevezi azt a személyt vagy személyeket, akikkel az eszközöket be kívánja kapni a számlán vagy a tulajdonjog átvétele esetén. Ezeket az elsődleges kedvezményezettnek nevezik. A feltételezett kedvezményezettek beérkeznek, ha az elsődleges nem élne az eszközök összegyűjtésében.
Fontos felismerni, hogy több mint egy elsődleges vagy függő kedvezményezettet is megnevezhet. Ön százalékos arányokat oszt ki minden kedvezményezett számára, meghatározva, hogy a számla melyik százalékát érje el vagy örökölje. Így például a fiók 100% -ának elsődleges kedvezményezettje lehet a házastársnak, és két gyermeke 50% kedvezményezett lehet. Alternatívaként megnevezhette a házastársát a fiók 50% -ának elsődleges kedvezményezettjeként, a két gyerek pedig 25% -os elsődleges kedvezményezettként.
Nevezhetnéd egy nonprofit jótékonysági szervezetet is mint elsődleges vagy függő kedvezményezettet, bár valószínűleg beszélni kell egy fiók képviselővel arról, hogyan kell ezt tennie. A lényeg az, hogy úgy kockáztatod, ahogyan azt választod.
A függő kedvezményezettek és elsődleges kedvezményezettek a legtöbb számlán megváltoztathatók, kivéve, ha a számla visszavonhatatlan (mint például egyes biztosítási kötvények és bizalmi viszonyok esetében).
Ha a kedvezményezetteket IRA-ra vagy 401 (k) -re szeretné cserélni , gyorsan és egyszerűen elvégezhető - néha akár online is elvégezhető. Lépjen kapcsolatba az IRA letétkezelőjével (például bank, kölcsönös alap vagy brókercég), ahol az Ön IRA-fiókja rendelkezik a szükséges módosítások elvégzésével. 401 (k) vagy más munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervhez forduljon a tervadminisztrátorhoz.
Különösen fontos, hogy mindig tartsa naprakészen a kedvezményezetteket. Ha hosszabb ideig dolgozott ugyanazon cégnél, vagy hosszabb ideig számlavezető lettél, érdemes lenne visszajelenteni a kedvezményezett választásaidról, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy még mindig megfelelnek az aktuális életszakaszodnak. Fontos továbbá, hogy áttekintse és frissítse a kedvezményezettjeit a legfontosabb életesemények után. Például a kedvezményezett adatai frissítésének szükségessége általában a nagy életváltozások, például házasság, születés, válás vagy haláleset után következik be a családban. A kedvezményezett információ frissítésének másik oka az, hogy talán éppen megváltoztatta terveit vagy gondolkodásmódját arra vonatkozóan, hogyan stratégiailag átruházhatja gazdagságát más családtagokra vagy jótékonysági szervezetekre.
Nem számít, milyen lehet a jelenlegi vagyonátviteli terve, mindig jó ötlet, hogy rendszeresen áttekintse a választásait a nyugalom érdekében, hogy az Ön adatai naprakészek.
Ne feledje azonban, hogy ha olyan fiókra jelentkezik, ahol az elsődleges kedvezményezettek és a függő kedvezményezettek visszavonhatatlanok, gondosan meg kell fontolnia, hogy ki nevezi meg.
A kedvezményezett információ frissítése fontos birtoktervezési tevékenység, amely csökkentheti a családi stresszt és zavart. Ha van akaratod , ne feltételezzük, hogy gondoskodik a kedvezményezettek számára az Ön számára nyújtott juttatásokról. A kedvezményezett megnevezéssel ellátott számlákat gyakran utalják helyettesítő helyre. Minden olyan számlán vagy életbiztosítási kötvényen, ahol a kedvezményezett neve szerepel a fiókban, a kiválasztás felülír minden olyan utasítást, amelyet egy akarat elhagy. Ezért fontos, hogy megbizonyosodjon róla, hogy tudatában van minden esetleges eseménynek, és tartsa naprakészen a függő kedvezményezetteket.
Közzététel: Az oldalon található tartalom csak tájékoztatásra és megvitatásra szolgál, és nem lehet az alapja a befektetési vagy adótervezési döntéseknek. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.