A nyugdíjazási tervek alapvető típusainak áttekintése
A nyugdíjba vonulás megtervezésének ismerete nem úgy érzi, mintha egy másik nyelvet tanulna. A tervek könnyebben érthetők, mint gondolnátok, ha ismeri az alapokat. Kezdje ezekkel a hat alapvető nyugdíjazási számlával.
01 Egyéni nyugdíja számlák
Az IRA befektetési számla. Miután behelyezte a pénzt, befektethet részvényekre , kötvényekre , befektetési alapokra , ETF-kre és egyéb befektetésekre. Az IRA-n belül befektetéseket vásárolhat és értékesíthet, de ha teljesen nyugdíjkorhatárig megpróbál készpénzt készíteni 59 ½-kor (korai elosztásként), akkor valószínűleg 10 százalék büntetődíjat fizet, és szövetségi, állami és a helyi jövedelemadó.
Az IRA hozzájárulási limitjeiről a 2018-as adóévre vonatkozó további információkért nézze meg ezt a linket .
02 Roth IRA-k
Ellentétben a rendszeres IRA-val, a Roth IRA hozzájárulásai adózás után készülnek, de a Rothon belül keletkező pénzeket soha nem adóztatják újra. A legjobb rész: visszavonhatja a Roth IRA-hoz befizetett hozzájárulásait a nyugdíjkorhatár nélkül a büntetések nélkül. Ha csak kezdesz, és gondolod, hogy a jövedelmeid növekedni fogsz, pénzt helyezhetsz el egy Rothba, ami nagyszerű lehetőség arra,
03 401 (k) Tervek
A 401 (k) egy munkahelyi nyugdíjszámla, amelyet munkavállalói juttatásként kínálnak fel. Ez a számla lehetővé teszi, hogy az adózás előtti fizetés egy részét egy adókedvezményezett befektetési számlán vegye fel.
Az adózás előtti bevételek elősegítésének egyik előnye az, hogy csökkenti az adóbevétel alapját képező jövedelem összegét (Ha 75 000 dollárt keres, és 10 000 dollárral járul hozzá, akkor 65 000 dolláros jövedelemadó fizetendő). Ráadásul egy 401 (k) -ben a befektetési nyereség növekedése a nyugdíjba vonulásig halasztott. Ha a nyugdíjkorhatár előtti nyugdíjazást a tervből visszavonod, 10 százalékos büntetést fizethetsz, és szövetségi, esetleg állami és helyi adót fizethetsz. Néhány munkáltató azonban 401 (k) hitelt kínál .
Sok munkáltató a munkavállalói járulékokat egy 401 (k) -ig, jellemzően legfeljebb 6% -kal fogja megegyezni (bár az évek során teljes összegre "felcserélhető" ). Ha nem járul hozzá a vállalati mérkőzéshez, figyelmen kívül hagyhatja a jelentős munkavállalói juttatást.
Az ilyen típusú számlákra vonatkozó változások közé tartozik a 403 (b) , hasonló számla, amelyet az oktatóknak és a nonprofit munkavállalóknak kínálnak; és egy 457 (b) tervet , amely felajánlotta a kormányzati alkalmazottakat.
04 Roth 401 (k)
A Roth 401 (k) a Roth IRA és a 401 (k) tulajdonságait ötvözi. Ez egyfajta számla a munkaadók által kínált (és mivel viszonylag új, nem minden munkáltató kínálja őket), de a hozzájárulások az adózás utáni adóbevallásból származnak, az adózás előtti fizetés helyett. Ha bizonyos feltételek teljesülnek, a Roth-ban fizetett járulékok és bevételek soha nem adódnak újra.
05 SIMPLE IRA
Egyébként az alkalmazottak IRA-ként megtakarítási ösztönző meccsként ismert, a SIMPLE IRA nyugdíjazási terv, amelyet a kisvállalatok az alkalmazottak számára kínálhatnak. Ha van egy SIMPLE IRA , tudod, hogy nagyon hasonlít egy 401 (k) -re. A járulékok előtti adóbevétel-kivonásokból származnak, és a pénz a nyugdíjba vonulásig halasztott adóval növekszik.
06 SEP IRA
Ha Ön önálló vállalkozó, és senki sem dolgozik az Ön számára, a SEP IRA lehetővé teszi, hogy bevételeinek egy részét saját nyugdíja számlájához járuljon hozzá, és teljes egészében levegye őket a jövedelemadóiból. A maximális éves hozzájárulási korlátok magasabbak, mint a legtöbb egyéb adókedvezményes nyugdíjszámla.
Ahogy nő a karriered során, felhalmozódhat különböző nyugdíjazási tervekre, és egy vagy több vagy mindegyik tervvel véget érhetsz. Például egy Rollover IRA egy olyan típusú fiók, amely lehetővé teszi a korábbi munkaadók 401 (k) számlájának konszolidálását. Megváltoztathatja a meglévő 401 (k) vagy IRA-t is egy Roth IRA-ba , majd megfizetheti az adót, és soha többé nem fizetheti meg.
A nyugdíjazás megkezdésekor a munkáltató 401 (k) az első olyan hely, ahol az adó-halasztott növekedés megfordul, de a Roth IRA szintén nagyszerű hely, ahol elkülönítheti a pénzt, amelyet megtakarít a nyugdíjba vonulásért vagy egyéb életeseményért. Ne felejtsük el, hogy a Roth IRA-hoz adott hozzájárulásokat visszavonhatjuk a nyugdíjba vonulás előtti büntetés nélkül, és a visszavonás után nem adózik. Ezért van egy jó kombináció egy 401 (k) és egy Roth IRA .