Van lehetőséged, és lehet, hogy jobb lesz a lefizetés
Hogyan vásárolhatok pénz nélkül?
Állami hitelprogramok a legjobb választás.
Amikor az amerikai kormány garantálja a hitelezőket a veszteség ellen, valószínűbb, hogy jóváírja a hiteleket előleg nélkül. De még mindig szükséged van ezekre a kölcsönökre. Ha nem hagyományos hitelek lehetnek opciók, vagy lehet, hogy legalább egy kis előleget kell fizetnie otthonában.
A VA hitelek az Egyesült Államok Veteránügyi Hivatalán (VA) keresztül érhetők el. A kiszolgálótagok, a veteránok és a jogosult házastársak nulla százalékkal kevesebbet vásárolhatnak otthonról. Ezek a hitelek nem rendelkeznek havi jelzálogbiztosítási díjakkal, így a havi kifizetések viszonylag alacsonyak maradnak (de ha nulla lefelé vásárol, kifizetései magasak lesznek). Számos hitelnyújtó az Egyesült Államokban nyújtja ezeket a kölcsönöket, ezért beszéljen egy jelzálog-bróker vagy pénzügyi intézmény alkalmazására. A hitelezők versenyeznek az Ön vállalkozása számára, ezért hasonlítsa össze az ajánlatokat több különböző forrásból. Mindannyiuknak eltérő kamatlába és záróköltsége van .
Az USDA hiteleket az Amerikai Mezőgazdasági Minisztérium (USDA) támogatja, és célja a vidéki területek lakóhelyének támogatása.
Ezek a hitelek jövedelemkorlátokat tartalmaznak, bár az amerikai átlagjövedelem 115 százaléka (vagy állami szintű intézkedés) a rendszer igénybevételéhez általában jogosult. A VA hitelekhez hasonlóan a hitelezőknek is részt kell venniük az USDA programban, de sok jelzáloghitelező és bank közül választhatnak.
Hozd fel az ajánlatokat több hitelezőtől és hasonlítsa össze a költségeket, mielőtt dönt.
Egyéb források
Ha nem jogosult VA vagy USDA hitelre, akkor lehet, hogy nem vásárol pénzt más forrásokból (vagy előfordulhat, hogy egy kis előleget kell fizetnie). Az elmúlt években könnyebb volt megfizetni az előleg nélkül. A jelzálogpiaci válság után ez nem olyan könnyű.
Az előlegek és a segítségnyújtás segítséget nyújthat a tényleges vásárláshoz nulla százalékos előleg formájában. Technikailag valaki előleget fizet, de talán nem te vagy. Keressen olyan helyi szervezeteket, amelyekre jogosultak, és kérjen egy helyi Ház és Városfejlesztési Minisztérium (HUD) képviselőjét a rendelkezésre álló erőforrásokért. Néhány első alkalommal homebuyer programok is hasznosak lehetnek . Ezeket a programokat nehéz megtalálni és nehezebb részt venni. Azonban, ha a szervezetnek megfelelő a megfelelő, akkor megkaphatja a szükséges segítséget.
80/20 hitelek , más néven piggyback kölcsönök, lehetővé teszik, hogy vásároljon két kölcsön. A pénzügyi válság előtt ez a stratégia népszerű stratégia volt. Napjainkban szüksége lesz a megfelelő hitel- és jövedelemprofilra a jogosultsághoz. Ennek a megközelítésnek a használatához az első jelzálogot az otthoni érték 80 százaléka kapja meg (80 százalékos hitel-érték arányt ad az adott részhez, ami azt jelenti, hogy nem kellene magánkulcozatú biztosítást fizetnie).
A fennmaradó 20 százalék egy második jelzálogból származik , amelyet az első jelzáloggal egyidőben kap meg. A második hitel magasabb kamatlábbal fog rendelkezni, de a hitelfelvevők általában gyorsan fizetik ki a kölcsönt. Ellenőrizze a helyi bankokkal és a hitelszövetkezetekkel, hogy kiderül, kínálnak-e 80/20 hiteleket, és megtudja, milyenek a követelmények.
A magánhitelezők hajlandók kölcsönadni Önnek az otthoni vételár 100 százalékát. Ezek lehetnek vagy nem hivatásos hitelezők lehetnek. Sok esetben ezek a kölcsönök olyan családtagokból származnak, akik csak segíteni akarnak (nem a hitelezésben vannak). Ha ezt az utat választja, írásos beleegyezést használjon, hogy mindenki megérthesse (és dokumentálja) az egyezség részleteit. A szerződés aláírása előtt konzultáljon helyi ügyvivővel, ingatlanszakértővel és könyvelővel, mivel meg kívánja követni az összes vonatkozó törvényt (és esetleg adó vagy egyéb juttatásokat kaphat, ha megfelelően beállítja a dolgokat).
Ha elég szerencsés ahhoz, hogy ezt az opciót választja, akkor nyereséges helyzet lehet, de mindenkinek tudnia kell, hogy mire készülnek .
Lehet, hogy a legegyszerűbb az előleg kifizetése
A pénz vásárlására vonatkozó fellebbezés nyilvánvaló: nincs szükség nagy összegre, a lakhatási és lakásjavítási teendőket megtakaríthatja, és valószínűleg hamarabb vásárolhat. De számos hátrány van az egész vásárlási összeg megszerzéséhez.
Magasabb havi fizetések: minél nagyobb a kölcsön, annál magasabbak lesznek a kifizetései, és a fizetéshez a hiteled életéig ragaszkodni fog. Ha látni szeretné, hogy a számok hogyan működnek, akkor számolja ki a fizetéseit az Ön által tervezett kölcsönökért . Próbálja ki a nagyobb és kisebb hitelösszegeket (az előleg csökkenti a hitelösszeget), hogy megtudja, mennyire fontos. Ha nagy fizetéssel van elfoglalva, akkor kevesebb lehetősége van a jövőben. Bármilyen sérülést, munkahelyváltoztatást vagy más meglepetést nehezebb elkerülni.
Magasabb kamatköltségek: A háztartás 100% -ának kölcsönzése növeli otthonának teljes költségét. Lehet, hogy nem kell még ma írnia egy csekket, de a kölcsönnél többet fog fizetni, mint egy egészséges előleget fizetne. Ez a kamatkülönbség több mint tízezer dollárt jelenthet a hitelének élettartama alatt. Ha meg szeretné tekinteni ezeket a számokat, tekintse meg a kölcsönök amortizációs grafikonját minden olyan hitelre, amelyet fontolgat.
Magántulajdonú jelzálog-biztosítás (PMI): Ha otthoni értékének több mint 80% -át kölcsönzi, akkor meg kell fizetnie a PMI-t, amely védi a hitelezőjét. Az egyetlen előnye, hogy kiszabadul a fizetésből, az a lehetőség, hogy pénz nélkül vásároljon (ide értve az előnyöket és a hátrányokat is). Ez a költség több ezer vagy több összeget tehet fel az Ön teljes életciklusára, és tovább növeli a havi kifizetését.
Otthoni árcsökkenés: Ideális esetben az otthon idővel értéket fog szerezni. De ez nem mindig történik meg - az otthonok elveszítik értéküket, és lehet, hogy veszteséges értékesítésre kényszerülnek. Ha ez megtörténik, akkor nagyobb az otthonában, mint érdemes. Ahhoz, hogy kivegyed a hiteledből, jelentős fizetést kell fizetned a hiteleződre, és ez soha nem üdvözlendő esemény.
Lényegében jelentős kockázatot vállalsz, ha pénz nélkül vásárolsz. A jövedelmének ugyanazt kell maradnia, vagy növekednie kell, és otthonának gyorsabban kell növelnie értékét, mint a készpénzt. Mindannyian hiszünk benne, hogy ezek a dolgok megtörténnek, de sokan még mielőtt igazolni tudnánk.