Az alacsony fizetések és a szabad pénz költségei
Számos módja van az első jelzálogkölcsönzésre:
- Az első vásárlók számára tervezett hitelprogramok használata, és
- Vásárlás körül és minősítés az erős hitel és jövedelem alapján
Bár a kifejezetten az első otthoni vásárlásra tervezett hitelek vonzónak tűnhetnek, nem mindig tökéletes illeszkedés. Gyakran jönnek a csatolt vonósok - ami talán vagy nem lehet dealbreakers.
Mi az első alkalommal Homebuyer kölcsön?
Az első lakásbuyer kölcsön célja, hogy segítsen az embereknek lakástulajdonosává válni, általában bizonyos földrajzi területeken. Ezek a programok attól függően változnak, hogy hol laksz, és mi áll az Ön rendelkezésére, de az általános gondolat, hogy pénzügyi támogatást nyújtsanak a minősített vásárlóknak. Az előnyök többféle formában jönnek létre, amelyek közül néhányat az alábbiakban ismertetünk.
Előleg: az a képesség, hogy a vásárlók nagyon kis előleget (vagy egyáltalán nem fizetnek előleget).
Kamatköltség: a szervezetek támogatják a kamatköltségeket (vagy segítik fizetni) , és segíthetik a hitelfelvevőket alacsonyabb kamatlábú hitelhez is. Az eredmény egy könnyebb havi kifizetés.
Támogatások: "ingyenes pénz", amelyet a vásárlás után a záróköltségek, az előlegek és az otthonok javítására fordíthatnak.
Hitelnyújtás: a jelzálogkötelezettség törlése (vagy legalábbis az adósság egy része). Ez jellemzően hosszú idő alatt történik, hogy ösztönözze a vásárlókat a hosszú távú tartózkodásra.
Segítség a díjakkal: korlátok arra vonatkozóan, hogy a hitelezők milyen összeggel vehetnek fel kölcsönt.
Halasztott fizetések: olyan kölcsönök, amelyeket nem kell visszafizetni (és nem kamatfizetni), amíg ki nem fizetik a házat - általában az otthon eladása és a mozgás. Ezek a kölcsönök néha előlegként szolgálnak.
Ne feledje, hogy a rendelkezésre álló programok a fentiekben felsorolt előnyök bármelyikét vagy az egyiket sem kínálhatják - ez a pénzügyi körülményektől és a lakóhelytől függ, ezért meg kell vizsgálnia, hogy mi elérhető az Ön területén.
Hol lehet kölcsönzési programokat találni?
A jó hitelprogramok megtalálásához szükség van néhány munkára.
Jó kiindulópont a HUD weboldal a homebuying programokban (kattintson az állapotára, majd kattintson a "Segítségnyújtási programok" alatt a " Lakásvásárlás " alatt). A weben is kereshet, feltéve, hogy tartalmazza az Ön lakóhelyét vagy lakóhelyét. Ha tetszik, akkor magában foglalhatja az Önnel kapcsolatos bármely jellemzőt (helyével vagy anélkül); például, ha veterán, tanár vagy letiltott, további programokat találhat.
Ki kvalifikál?
Határozza meg az "első" vevőt: ahogyan elképzelni tudod, a legtöbb program olyan egyénekre irányul, akik soha nem rendelkeznek otthonossal. De egyes szervezetek segítséget nyújthatnak azoknak az embereknek, akik korábban birtokoltak, mindaddig, amíg nem rendelkeznek az elmúlt néhány évben.
Ismét ellenőrizze, hogy mi áll rendelkezésre.
Pénzügyi igény: előfordulhat, hogy be kell tartania bizonyos pénzügyi korlátozásokat is. Az első vásárlók programjai nagyrészt az alacsony és közepes jövedelműek számára nyújtanak előnyöket. Ha túl sokat keresel, akkor nem jogosult a programra. Jelentős eszközökkel (pl. Készpénz a bankban vagy a befektetési számlákban) csökkentheti az esélyeit.
Kölcsönkorlátozások
Drága lakások? A legtöbb program dollárra korlátozza a vásárolt ingatlant, ezért ne várja meg a területének legdrágább tulajdonságait. Ehelyett korlátozott lesz a kevésbé költséges tulajdonságokra, amelyek valószínűleg olcsóbbak azok számára, akik megfelelnek a fent említett jövedelemkorlátozásoknak. Ismét az a gondolat, hogy olyan embereket érjünk el, akiknek a leginkább szüksége van.
Tulajdonos-lakó: általában az otthoni lakóhelyként kell laknia.
Ha ki akarja bérelni a helyet, akkor egy másik típusú kölcsönt kell használnia - ezek a programok nem a befektetők számára.
Egészség és biztonság: a vásárolt otthonnak valószínűleg meg kell felelnie bizonyos fizikai követelményeknek. Jó állapotban kell lennie, és mentes minden biztonsági veszélytől (pl. Ólom-alapú festék). Ha otthon van szem előtt tartva, hogy nem tudja megvásárolni, mert rossz állapotban van, akkor próbáljon ki egy FHA 203k rehabilitációs hitel helyett. 203k hitelek lehetővé teszik, hogy megvásároljon egy vagyont és finanszírozási javulást csak egy kölcsönnel.
Az elsődleges Homebuyer kölcsönök hátrányai
Néhány elsődleges homebuyers , ezek a programok tökéletesek. Kinyitják az otthoni otthoni ajtót, ahol egy család egyébként nem lenne képes otthonra venni. A közösségek is előnyösek - a lakástulajdonosok gondoskodnak ingatlanjukról, részt vesznek benne, és hozzájárulnak a gazdasághoz. Mindazonáltal, az első alkalommal homebuyer hitelek lehet a rossz választás néhány esetben.
Egy speciális hitel segítségével néhány lehetséges kihívás a következőkre terjed ki:
- Az árkorlátozások nem engedi meg a kívánt otthon megvásárlását
- Elveszítheti a program egyes előnyeit, ha túl hamar eladja otthonát
- Előfordulhat, hogy a kapott előnyöket illetően vissza kell fizetnie az adó visszatérítését
- Lehet, hogy korlátozott egy rövid listát a hiteltípusok (csak 30 éves fix kamatozású jelzálog például)
- Ha az otthonod növeli az értéket, akkor meg kell osztania ezeket a nyereségeket a programban
Tekintettel ezekre a korlátozásokra, jobb lehet, ha elkerüljük a támogatott első lakásbuyer kölcsönöket. Patrick Schwerdtfeger, egy kaliforniai jelzáloghitel-bróker, megjegyzi, hogy valószínűleg egy sima-vanília jelzálogot használ, ha tisztességes hitelt kap. A 720 feletti FICO-hitelminősítésnél előfordulhat, hogy nem részesül előnyben egy támogatott első lakásbuyer kölcsön formájában. Ha már 680 alatt érkezik, akkor a támogatott programok jobban néznek ki.
Egyéb opciók
Ha úgy találja, hogy a hitelprogramok túl szigorúak, fontolja meg a hagyományos hiteleket vagy FHA-hiteleket, amelyek nem az első vásárlók számára készültek.
FHA hitelek lehetővé teszik, hogy vásárolni , mint 3,5% -kal kevesebb. Nem kell nagyszerű hitelt szerezni, így azok az emberek, akik csak kezdik kölcsönezni (vagy azok, akik pénzügyi nehézségekkel küzdenek).
A hagyományos hitelek lehetővé teszik a kis összegű előleget is. Azonban, akkor valószínűleg meg kell fizetni a magán jelzálog-biztosítási (PMI), amíg nem kap legalább 80% hitel-érték .
A PACE-hitelek lehetővé teszik, hogy frissítse a saját tulajdonát, amely kibővítheti az otthonok univerzumát, amelyet a hitelfelvétel megfontolására használ. Ha egy ház tökéletes lenne, ha csak energiatakarékos készüléke lenne, lehet, hogy finanszírozást kap (amit vissza kell fizetnie) a frissítésekért.
A legjobb megközelítés az, hogy feltárja az összes lehetőséget. Tekintse meg, mit kínál a hagyományos jelzálog-bróker, nézze meg az online hiteleket , és hasonlítsa össze ezeket az ajánlatokat a támogatott hitelekhez. Ha megnézed a számokat, a rugalmasság értéke.
A hitelprogramokon kívül mindenképpen tájékozódjon az elsődleges Homebuyer adójóváírásról a megtakarítások maximalizálásához.