Egy kölcsön, amely mindenki számára előnyös
Ahogy értékeli a magántulajdonú jelzálog (vagy kínál) döntését, tartsa szem előtt a nagy képet.
Jellemzően a cél az, hogy olyan win-win megoldást hozzunk létre, ahol mindenki pénzügyileg profitál, anélkül, hogy túl nagy kockázatot vállalna.
Magántulajdonú jelzálog vagy kemény pénz? Ez az oldal olyan jelzáloghitelekre összpontosít, amelyeket valakinek ismer . Ha olyan magánhitelezőkről szeretne kölcsönzni (amelyeket személyesen nem ismeri), olvassa el a kemény pénzt . A kemény pénzhitelezők hasznosak a befektetők és mások számára, akiknek nehézségei vannak a hagyományos hitelezők számára. Gyakran drágábbak, mint más jelzálogok és alacsony LTV arányt igényelnek.
Miért megy magán?
A világ tele van hitelezők, köztük a nagy bankok, a helyi hitelszövetkezetek és az online hitelezők . Akkor miért nem csak töltse ki az alkalmazást, és kölcsönözze egyiküket?
Minősítés: Kezdetektől kezdve a hitelfelvevők esetleg nem jogosultak hitelhez egy hagyományos hitelezőtől. A bankok sok dokumentációt igényelnek, és néha a pénzügyeik nem fogják úgy nézni, ahogy a bank akar. Még akkor is, ha több mint képes visszafizetni a kölcsönt, a mainstream hitelezőknek ellenőrizniük kell, hogy képesek-e visszafizetni, és speciális kritériumokkal rendelkeznek az ellenőrzés elvégzéséhez.
Például az önfoglalkoztató egyének nem mindig rendelkeznek a W2 formákkal és a folyamatos munkatörténettel, amelyet a hitelezők szeretnek, és a fiatal felnőtteknek talán még nincsenek jó hitelminősítéseik .
Tartsa a családban: A családtagok közötti kölcsön kölcsönös pénzügyi értelemben szolgálhat.
- A hitelfelvevők pénzt takaríthatnak meg , ha viszonylag alacsony kamatot fizetnek a családtagoknak (a banki kamatok fizetése helyett). Csak győződjön meg róla, hogy követi az IRS szabályait, ha alacsonyan tartja az árakat.
- A többlet készpénzzel rendelkező hitelezők a hitelezésből többet tudnak keresni, mint a bankbetétekből, például a CD-kből és a megtakarítási számlákból .
Értsd meg a kockázatokat
Az élet tele van meglepetésekkel, és minden kölcsön rosszul megy. Természetesen mindenkinek jó szándéka van, és ezek az ajánlatok gyakran remek ötletnek tűnnek, amikor először eszükbe jutnak. De szünetet tartson elég hosszú ideig ahhoz, hogy megfontolja az alábbi kérdéseket, mielőtt túl mélyre kerülne valami olyasmiben, ami nehéz lesz lazítani.
Kapcsolat: A hitelfelvevő és az eladó közötti meglévő kapcsolatok változhatnak. Különösen, ha a dolgok nehezebbek a hitelfelvevő számára, a hitelfelvevők extra stresszt és bűntudatot érezhetnek. A hitelezők is komplikációkkal szembesülnek - szükségük lehet arra, hogy eldöntsék, hogy szigorúan érvényesítik-e a megállapodásokat, vagy veszítenek-e veszteséggel
Hitelező kockázatvállalási hajlandósága: Az ötlet lehet, hogy kölcsön (a visszafizetés elvárásaként), de meglepetés történik. Értékelje a hitelező kockázati képességét (nyugdíjba vonulás, csőd kockázata stb.), Mielőtt továbblépne. Ez különösen akkor fontos, ha mások a hitelezőtől függnek (például eltartott gyermekek vagy házastársak).
Ingatlan értéke: Az ingatlan drága. Az értékek ingadozása akár több tízezer dollár (vagy több száz) is lehet. A hitelezőknek kényelmesnek kell lenniük az ingatlan állapotával és helyével - különösen az összes kosárban lévő összes tojással.
Karbantartás: Időt, pénzt és figyelmet igényel a tulajdon fenntartása érdekében. Még egy jó ellenőrrel is felmerülnek a kérdések. A hitelezőknek biztosnak kell lenniük abban, hogy a rezidens vagy a tulajdonos a problémákat megoldja, mielőtt kiszabadulna, és képes lenne fizetni a karbantartásért.
A címek kibocsátása és a fizetési megbízás: A hitelezőnek ragaszkodnia kell ahhoz, hogy a kölcsönet záloggal biztosítsa (lásd alább). Abban az esetben, ha a hitelfelvevő bármilyen további jelzálogot (vagy valaki a házra zálogba helyez), akkor biztos lehet benne, hogy a hitelező először fizet. Az ingatlan megvásárlása előtt azonban ellenőrizni kívánja az esetleges problémákat. A hagyományos jelzálog-hitelezők ragaszkodnak a címkereséshez, és a hitelfelvevőnek vagy a hitelezőnek biztosítania kell, hogy az ingatlan világos címe legyen. A címbiztosítás extra védelmet nyújt, és bölcs vásárlás lenne.
Adókomplikációk: Az adótörvények bonyolultak, és nagy pénzösszegek mozgatása problémákat okozhat.
Mielőtt bármit megtennél, beszélj egy helyi adótanácsadóval, hogy ne lepődj meg.
Magántulajdonú jelzálog-megállapodások
Bármely kölcsönnek jól dokumentáltnak kell lennie. A jó kölcsönszerződés mindent írásba hoz, így mindenki elvárásai világosak, és kevesebb lehetőség van meglepetésre. Több év elteltével Ön (vagy a másik személy) elfelejtheti, hogy mit beszélt, és mit gondol, de az írásos dokumentumnak sokkal jobb memóriája van.
A dokumentáció többet, mint a kapcsolatot érintetlenül tartja - mindkét fél számára egy privát jelzálogot véd. Ismét nem tudod, hogy mit nem tudsz a jövőről, és a legmegfelelőbb, hogy elkerüld a legalacsonyabb célokat a get-go-tól. Sőt, egy írásos megállapodás miatt az üzlet jobban működhet az adó szempontjából.
Miután áttekintette a megállapodást, győződjön meg róla, hogy minden elképzelhető részlet meg van adva, kezdve:
- Mikor esedékes a kifizetés? Havi, negyedéves, a hónap első, stb.
- Mi a teendő, ha nem érkeznek kifizetések? Lehet-e a hitelező díjat fizetni, és van-e türelmi idő?
- Hogyan / hol kell fizetni? Az elektronikus fizetések a legjobbak.
- Lehet-e a hitelfelvevő előre fizetni , és van-e büntetés erre ?
- Biztosítja- e a kölcsönt bármilyen biztosítékkal ? Jobb legyen.
- Mit tehet a hitelező, ha a hitelfelvevő elmulasztja a kifizetéseket? Lehet-e a hitelező díjat fizetni, beszámolni a hitelminősítő ügynökségeknek, vagy kizárni otthon ?
Biztosítsa a kölcsönöket
Bölcs dolog biztosítani a hitelező érdekeit - még akkor is, ha a kölcsönadó és a hitelfelvevő közeli barátok vagy családtagok. Biztosított kölcsön lehetővé teszi a hitelező számára, hogy az ingatlant (kizárás útján) visszavegye a pénzt a legrosszabb forgatókönyvbe.
Ez tényleg szükséges? Ismét nem tudod, mit nem tudsz a jövőről.
A hitelfelvevő (akinek képes és minden visszafizetési szándéka van) meghalhat, vagy váratlanul beperelhet. Ha az ingatlan csak a hitelfelvevő nevében van - megfelelően beadott zálogjog nélkül - a hitelezők megyek otthonuk után, vagy nyomást gyakorolhatnak a hitelfelvevőre, hogy otthoni értéket használjanak az adósság kielégítésére. A biztosított jelzálog segít megvédeni a hitelező érdekeit, feltételezve, hogy minden rendben van. Valójában a "jelzálog" kifejezés technikailag azt jelenti, hogy "biztonság" - nem "hitel".
Az ingatlanokkal kapcsolatos kölcsönök biztosítása is segíthet az adókkal. Például a hitelfelvevő képes lesz levonni a kölcsön kamatköltségeit, de csak akkor, ha a kölcsön megfelelően biztosított. Bővebb információkkal és ötletekkel beszélhet egy helyi adóelőkészítővel vagy CPA-val.
Hogyan kell egy magán jelzálogot helyesen
Ha egy privát jelzálogot vesz figyelembe, gondoljon úgy, mint egy "hagyományos" hitelező (bár még mindig jobb árakat és fogyasztóbarát terméket kínálhat). Képzeld el, mi bajodhat meg, és struktúrálja az üzletet, hogy ne függjen a jó szerencse, jó emlékek vagy jó szándékoktól.
A dokumentáció (pl. Kölcsönszerződések és irattári jogosítványok), szakképzett szakértőkkel való együttműködés. Beszélj helyi ügyvédekkel, az adóelőkészítővel és másokkal, akik segíthetnek Önnek a folyamat során. Ha nagy pénzösszegekkel dolgozik, ez nem egy DIY projekt. Számos online szolgáltatás kezelni tudja az Ön számára mindent, és a helyi szolgáltatók is elvégezhetik a munkát. Pontosan kérdezze meg, mely szolgáltatásokat nyújtja, beleértve:
- Kapsz írásos jelzálog-megállapodást?
- Lehet-e kifizetéseket egy másik személy (és automatizált) kezelni?
- A dokumentumokat a helyi önkormányzatokkal (például a kölcsön biztosításával) fogják benyújtani?
- A kifizetéseket jelentik majd a hitelintézőknek (amelyek segítik a hitelfelvevőket a hitelek kiépítésében )?