Alapszintű számláktól a megtakarításhoz hasonló alternatívákig
A leggyakoribb helyek a készpénz tárolásához:
- Alapvető megtakarítási számlák
- Online megtakarítási számlák
- Pénzpiaci számlák
- Letéti jegyek (CD-k)
- Kamatellenőrzés
- Speciális fiókok (például hallgatói megtakarítások és célorientált fiókok)
Beleszámolunk az alábbi számlák részleteibe.
Kamatkeresés: Az ezen a lapon leírt valamennyi számla kamatot fizet, ami segít a megtakarításainak növelésében - habár a növekedés lassú lehet. A lehetőségek összehasonlításakor értékelje a kamatlábat, amelyet gyakran éves százalékarányként (APY) ad meg annak eldöntéséhez, hogy melyik számla a legjobb. Nem feltétlenül kell kiválasztania a legmagasabb kamatlábú fiókot - csak versenyképes áron. Különösen kisebb számlák esetén a kamatláb nem olyan fontos, mint más számlafunkciók, mint a likviditás és a díjak.
Fizetési díjak? A díjak károsak a megtakarítási fiókja egészségére. Viszonylag alacsony kamatlábak esetén az esetleges díjak eltörhetik éves bevételeit, vagy akár a fiók egyenlege is csökkenhet az idő múlásával.
Mielőtt pénzt helyez el, alaposan vizsgálja meg bankja díjkifizetési nyilatkozatát.
1. Alapszintű megtakarítási számlák
A legegyszerűbb formában, a megtakarítási számla csak egy hely, ahol pénzt tartanak. A számlára letétbe helyez, kamatot keres, és pénzt vesz ki, amikor szüksége van rá. Vannak korlátozások arra vonatkozóan, hogy milyen gyakran lehet visszavonni pénzeszközöket (legfeljebb havonta hatszor előhitelesített kivonásokra - de korlátlanul személyesen), és a számlájához olyan gyakran hozzáadhatsz, amennyit csak akarsz.
- További részletek: Miért kell megnyitnia a megtakarítási számlát?
Nincs semmi baj ezzel az egyik sima-vanília fiókkal, de vannak más típusú megtakarítási fiókok is, amelyek jobban megfelelnek az Ön számára. Ezek a más számlák mind a hagyományos takarékszámlák változatai. Ez azt jelenti, hogy ha az igényei meglehetősen egyszerűek, valószínűleg csak meg kell nyitnia egy megtakarítási számlát egy olyan banknál, ahol már dolgozik, és vele együtt dolgozik.
2. Online megtakarítási számlák
Az online bankszámlák legfontosabb elemei a következők:
- Magas kamatok a betéteire
- Alacsony (vagy sem) havi díj
- Nincs minimális egyensúlyi követelmény
- Vezető technológia
Az ilyen típusú számlák eredetileg csak online bankok révén érhetők el. De a legtöbb téglagyártó bank jelenleg olyan online képességeket is magában foglal, mint az online számlafizetés és távoli betét , és egyes bankok csak online lehetőségekkel rendelkeznek, alacsonyabb díjakkal és magas kamatokkal, mint a szokásos számlájuk.
Önkiszolgáló: Az internetes megtakarítási számlák a legmegfelelőbbek az önellátó, technikai tudású fogyasztók számára. Nem tudsz belépni egy fióktelepbe, és segítséget kapni egy pénztárostól - a legtöbb online banki tevékenységedet magadban csinálod. Azonban a fiók kezelése egyszerű, és bármikor hívhat ügyfélszolgálatot segítségért (vegye figyelembe, hogy bizonyos téglagyártó bankok korlátozzák, hogy gyakran hívják az ügyfélszolgálatot, és díjat számíthat fel az embertől kapott segítségért).
Szerencsére a legtöbb kérést teljes egészében elvégezheti - mikor és hol kényelmes az Ön számára.
Kapcsolt fiókok: Az online fiók használatához rendszerint egy téglagyártó bankszámlára van szükség (szinte minden folyószámla meg fog tenni). Ez az Ön "összekapcsolt" fiókja , és ez jellemzően a fiók, amelyet az első befizetéshez használ. Miután az online fiókod felállt és futott, más forrásokból is betéteket tehet - valószínűleg akár letétbe helyezheti a csekket a számlájára a mobiltelefonoddal .
Pénzbefizetés: Ha nincs fizikai ág, akkor csodálkozhatsz, hogyan költheted el a pénzedet, ha gyorsan szüksége van rá. Szerencsére egyes online bankok online számlákkal is rendelkeznek, amelyek lehetővé teszik számukra az ellenőrzéseket, a számlák online fizetését és bankkártyát vásárláshoz és készpénzfelvételhez. Ha pénzt kell áthelyeznie a helyi bankszámlájára, akkor az átutalás általában néhány munkanapon belül történik.
Ráadásul egyes online bankok lehetővé teszik, hogy pénztári ellenőrzéseket rendeljenek meg, amelyek postai úton mennek végbe.
Változások a megtakarítási számlákon
Ha több, mint egy hagyományos (vagy online) megtakarítási fiókra van szüksége, akkor más típusú fiókok is fizetnek, miközben további előnyöket nyújtanak.
Pénzpiaci számlák (MMA): A pénzpiaci számlák úgy néznek ki, mint a megtakarítási számlák. A fő különbség az, hogy könnyebben hozzáférhet a készpénzéhez: Általában ellenőrizheti a csekket a számla ellen, és lehet, hogy ezeket az összegeket bankkártyával is el tudja tölteni. Azonban, mint bármelyik megtakarítási számla esetében, korlátozások vannak arra vonatkozóan, hogy havonta hányszor lehet kivonni. A pénzpiaci számlák gyakran többet fizetnek, mint a megtakarítási számlák, de nagyobb betéteket is igényelhetnek. Kiváló választás a sürgősségi megtakarításokhoz, mivel hozzáférése van készpénzjéhez, de még mindig érdeklődik. További információ a pénzpiaci számlákról .
Letéti jegyek (CD-k): A CD-k hasonlóak a megtakarítási számlákhoz is, de általában többet fizetnek. A kompromisszum? Bizonyos időre (6 hónapos vagy 18 hónapos időtartamra) be kell zárni a pénzt egy CD-n. Lehetőség van a pénz visszavonására korai, de büntetést kell fizetnie , így a CD-k csak akkor értenek pénzért, ha hamarosan nem lesz szükségük. További információért olvassa el a CD-k alapjait .
Érdeklődés ellenőrzése: Ha tényleg szüksége van a készpénzhez való hozzáférésre (és még mindig érdeklődést keresni), akkor az átutalási számlájából szüksége lehet rá. A hagyományos ellenőrző számlák nem fizetnek kamatot, de bizonyos típusú számlák lehetővé teszik, hogy keresni és költeni, amennyit csak akar. Az online bankok olyan betéti számlákat kínálnak, amelyek kis érdeklődést fizetnek (jellemzően kevesebb mint egy megtakarítási számla). A jutalmak ellenőrző számlái még többet fizetnek, de a minősítés nehéz lehet.
Hallgatói megtakarítási számlák
Az online bankok kivételével a megtakarítási számlák költségesek lehetnek, ha nem tartja nagy egyensúlyt fiókjában. A bankok havi díjakat fizetnek, és kevés vagy semmilyen érdeklődést nem fizetnek a kisszámlákért. A diákok számára (akik a legtöbb idejüket tanulmányozzák - nem dolgoznak), ez egy probléma. Egyes bankok "hallgatói" megtakarítási számlákat kínálnak, amelyek segítik a tanulókat abban, hogy elkerüljék a díjakat, amíg nem kapnak munkát, és jogosult a havi díjfizetési kötelezettség alól.
Ha hallgató vagy, a diákok megtakarítási számlája a téglagyártó banknál vagy a hitelszövetségnél nagy lehetőség az első bankszámlájára. Ügyeljen arra, hogy a fiók egy bizonyos időpontban "rendszeres" fiókként alakulhat át, és a konverziót követően figyelembe kell vennie a díjakat.
Célorientált megtakarítási számlák
Megtakarítasz semmit - vagy semmit sem - egy megtakarítási számlán, de néha segíthet pénzeszközöket külön célra elkülöníteni.
Például megtakarításokat kíván létrehozni egy új jármű, az első otthon, a nyaralás, vagy akár a szerettei ajándékai számára. Egyes bankok megtakarítási számlákat kínálnak, amelyeket kifejezetten ezekhez a célokhoz terveztek.
A számlák fő előnye pszichológiai. Általában nem keres többet a megtakarításodon (bár egyes bankok és hitelszövetkezetek kínálnak előnyöket a rendszeres megtakarítás ösztönzésére), de nagyobb valószínűséggel érheti el a megtakarítási célokat, ha egy adott fiók valamilyen értékhez kötődik. Ha ez úgy hangzik, mintha valami hasznos lenne, keressen "megtakarítási klub" (vagy hasonló) programot. A saját programját is megtervezheti: Lásd, hogyan kell ezt végrehajtani a SmartyPig alkalmazásban , vagy a legtöbb online banknál létrehozhat "alszámlákat" vagy több fiókot (leíró becenevekkel).