Hogyan válasszunk bankot a HSA-k számára
A HSA szolgáltatók kiválasztása
Majdnem minden bank vagy hitelszövetség kínálhat HSA-kat. Ha elégedett vagy azzal a pénzügyi intézménnyel, akivel bankot kötöttél, és a kényelem az elsődleges listán az első, csak hozzáadhatsz HSA-t a meglévő kapcsolatodhoz.
Azonban vannak más fontos tényezők, amelyeket figyelembe kell venni a fiók megnyitása előtt.
Az Ön szándékai: Először is gondoljon arra, hogyan kívánja használni a fiókot. Érd el évente a pénzeszközöket, vagy tervezi, hogy hosszú távon felhalmozódik a pénz? Ha költeni fogod, ahogy jön, a megtakarításodra fizetett kamatláb nem lehet nagy ügy. De ha ez a fiók kiegészíti a nyugdíjazási megtakarításokat, akkor a hosszú távú bevallások fontosabbak.
Pénz hozzáadása: Hozzájárul-e, munkáltatója lesz-e, vagy mindkettő hozzá fog adni a pothoz? Könnyen meg kell könnyíteni ezeket a befizetéseket - lehetőleg elektronikusan -, hogy a pénz ténylegesen a számlára kerüljön, és kihasználhatja az adókedvezményeket.
Díjak: a legtöbb adó szempontjából előnyben részesített számlák díjat számolnak fel, de a díjak változóak és néha eltérnek a nagyobb számlaegyenlegektől. Esetenként talál egy kis hitelszövetkezetet , amely díjmentes HSA-kat kínál.
Tudja meg, mennyit költ a fiók fenntartásához, és értékelje, hogy ezek a költségek hogyan befolyásolhatják a visszatérést. Egy bank, amely 1% -kal több pénzt fizet, nem érdemes megnézni, ha a díjak több mint 1% -ot károsítanak. Tekintse meg újra, hogy miként fogja használni a fiókot, és nézze meg a pénzeszközök kifizetésének díját (ha soha nem tervezi a pénzt költeni, akkor nem számít, hogy mi kivételenként felszámolják).
Költsd el a pénzedet: ha rendszeresen pénzt használsz a fiókodról, milyen könnyű lesz ez? Kap betéti kártyát az alapok eléréséhez, vagy a folyamat nehezebb? A debit kártyák segítenek abban, hogy elektronikus nyilvántartást vezetjenek arról, hogy hova jár a pénz (bár mindig be kell számolnia a bevételeket), és könnyebben eljuthatnak a gyógyszertárhoz.
A fiókod használata
Ne felejtsük el, hogy a HSA hozzájárulások csak akkor érhetők el, ha egy támogatható nagymértékű egészségügyi terv (HDHP) fedezi Önt. A rugalmas kiadási számlákkal (FSA-k vagy kávézótervek) ellentétben az év végéig pénzt hagyhat a HSA-ban, és mentheti el, amikor szüksége van rá - nem "használja, vagy elveszíti". és nem kötődik a munkáltatóhoz. Nem érzed, hogy el kell hagynod az alapokat, mielőtt elhagyod a munkádat.
Ahhoz, hogy a legjobb adókedvezményt kaphassuk, a pénzeszközöknek képzett orvosi költségekre kell irányulniuk, de vannak olyan módok is, amelyeknél a pénz kevésbé kedvező elbánásban részesül.
Fiók megnyitása
A HSA megnyitása hasonló a bankszámlanyitás megnyitásához. Önnek információt kell szolgáltatnia magáról, ideértve a kormány által kiadott azonosító formátumát is. A bankok általában nem kérik a HDHP ellenőrzését - ez az Ön és az IRS között van.
Azonban az olyan tevékenységeket, mint a hozzájárulások és a terjesztések (kiadások és visszavonások), rendszerint évente jelentik az IRS-nek.
Fontos információ
Az adótörvények összetettek és változhatnak. Beszéljen egy szakmai adótanácsadóval az Ön egyéni helyzetével kapcsolatban. Beszéljétek meg hosszú távú céljait egy pénzügyi tervezővel, akinek a fiókjában nyitott állapotban van licence az államában.