Míg a bankkiáltások unalmasnak tűnnek, lényeges eszközök a pénzügyi célok eléréséhez. Rendszeresen nézze át ezeket a jelentéseket, hogy a lehető legtöbb pénzt felhasználja, és megóvja a megtakarításokat.
Milyen banki kimutatásokat mutat
A kimutatások az elmúlt hónapban mutatkozó fontos adatokat tartalmaznak fiókjáról.
Kezdő és befejező egyenlegek: Tekintse meg, mennyit volt a fiókjában az egyes időszakok elején és végén. Ha a cél az, hogy növelje fiókját, akkor ez egy gyors teszt, amely bemutatja a fejlődést. Ha többre van szüksége a havi költségkeretéhez, akkor azt is láthatja, hogy mennyi ideig érhető el a hosszabb távú megtakarítások és beruházások.
Tranzakciók: Az Ön kijelentése minden tranzakciót bemutat a fiókjában, amely segít abban, hogy érthető legyen, honnan származik a pénz, és ahol megy.
- Betétek: Tekintse meg fiókja összes kiegészítését, beleértve a bérek közvetlen letétbe helyezését, az esetleges ellenőrzéseket vagy készpénzeket, valamint egyéb jóváírásokat a fiókjában. Ez az információ segít megérteni, hogy mennyi havi jövedelme valóban elérhető az adók és levonások után.
- Visszavonások: Minden egyes átutalásról tudnia kell a fiókjából, ezért tekintse át a kivonásokat és a kiadásokat. A kivonások típusai magukban foglalják a betéti kártyával töltött pénzt, az automatikus számlafizetést és az ACH visszavonásokat , valamint az ATM-eken történő készpénzfelvételt.
- Díjak: A díjak enyhítik a megtakarításokat, és jelentős éves költségeket adhatnak hozzá. Tudja meg, hogy havi díjakat, folyószámlahitel díjakat vagy egyéb díjakat fizet-e. Ha igen, kérdezze meg bankját a díjmentességektől, vagy nyisson meg egy ingyenes folyószámlát .
- Kamatbevételek: Ha megtakarítási számlákból vagy letéti igazolásokból (CD-k) kamatot keres, ezeket a bevételeket az Ön nyilatkozatánál láthatja.
- Egyéb tranzakciók: Az Ön nyilatkozata minden részletet tartalmaz a fiókjában. Kevésbé gyakori tranzakciók is megjelennek, tájékoztatják Önt fiókja fontos eseményeiről. Például megjelenhetnek érlelő CD-k , visszatétt betétek és olyan kiemelkedő ellenőrzések, amelyek elavultak és jóváírásra kerültek fiókjában.
A nyilatkozatok használata
A bank havonta vagy negyedévente hozza létre nyilatkozatait, és elküldi őket a levelezési címére, hacsak nem választja be a papíralapú banki kimutatásokat.
A fiók egyenlegének kiegyenlítése: Bármely pénzt szeretne egyensúlyban tartani vagy összeegyeztetni bankszámláit . Ehhez ellenőrizze az összes bankszámlakivonat-tranzakciót, és hasonlítsa össze a saját nyilvántartásait a fiókjában történtekkel. Ez segít annak biztosításában, hogy Ön és bankja egyetértsen abban, hogy mennyi van a fiókjában, mennyit adtak hozzá, és mennyi volt eltávolítva. Alkalmanként eltéréseket találsz - ez rendben van, ha csak időzítési problémák merülnek fel. Néha komoly problémákat tapasztal.
A csalás és a hibák azonosítása: A nyilatkozat a fiókjában szereplő összes tranzakcióról szóló nyilvántartást jelenít meg. Ha látsz valamit váratlanul, vizsgáld meg a tranzakciót, hogy lássam, hogy ez a lopás vagy bankhiba eredménye. Sok esetben a szövetségi törvény megvédi a veszteségeket.
Minél hamarabb értesíti bankját, annál több védelmet élvezhet - de Ön felelős lehet a fiókjában bekövetkező veszteségekért, ha több mint 60 napot vár a probléma bejelentésére.
A kiadások és a bevételek megértése: A bankkiáltások nem hazudnak. Ha szeretné megtudni, hol jár a pénz, a tranzakciótörténet részletes történetet mesél el, amely segíthet a kiadások nyomon követésében. Ha módosítania kell a költségkeretét, nyilatkozatai megmutathatják, milyen lesz a hatása - és a következő hónapban elszámoltathatóvá válik.
Tudja, mennyi van: hacsak nem ellenőrizheti fiókját minden nap, vagy nem regisztrál a fiókra vonatkozó figyelmeztetéseknél , lehet, hogy nem tudja, mennyi pénz van ellenőrizve és megtakarítva. A havi kimutatások rendszeres lehetőséget biztosítanak Önnek, hogy ellenőrizze, és nézze meg, hol áll. Kevésbé valószínű, hogy elmulasztja kifizetéseit és büntetési díjakat fizet, mert nem elegendő pénzösszeg, amikor fiókja füleket tart.
Dokumentálja a pénzügyeit: A kimutatások akkor hasznosak, ha hiteleket igényelnek, más olyan helyzetekben, ahol dokumentálni kell eszközeit és jövedelmét. Hivatalos, időszakos dokumentumokként a hitelnyújtók gyakran két vagy több bankszámlát követelnek, amikor lakástámogatást és más nagy hiteleket igényelnek. Lehet, hogy szükséged van egy közelmúltbeli nyilatkozatra a hallgatói hitelellenőrzéshez.
Elektronikus és papíralapú nyilatkozatok
Hagyományosan a banki nyilatkozatok postai úton jöttek, nehogy figyelmen kívül hagyják őket. Most, a bankok és a hitelszövetségek támogatják az elektronikus nyilatkozatokat, és lehet, hogy elkerülheti a havi karbantartási díjakat, ha beleegyezik, hogy papírmentes.
A papíralapú kivonatok több okból is jó megoldás.
- Adatvédelem: Az Ön személyes adatait nem minden hónapban megy keresztül az e-mailben, így a tolvajok lehetőséget kapnak arra, hogy ellopják a leveleket és felhasználják őket személyazonosság-lopáshoz. Ráadásul nincs szükség arra, hogy elolvashassa ezeket a dokumentumokat, miután elolvasta őket.
- Tárolás és visszakeresés: Az elektronikus kimutatások kiválasztásakor a bank rendszerint több éves, történelmi nyilatkozatot tárol. Ön is letöltheti és elmentheti ezeket a dokumentumokat a könnyű hozzáférés érdekében. Az elektronikus nyilatkozatok 24/7-en vannak, és nem vesznek fel helyet.
- Fenntarthatóság: A papíralapú nyilvánvalóan megtakarít papírt, de csökkenti az üzemanyag és egyéb erőforrások mennyiségét is, amelyek a nyilatkozatok elkészítéséhez szükségesek, és eljuttatják otthonába vagy irodájába.
Ne zárja ki a papíralapú nyilatkozatokat, ha az elektronikus kimutatások nem megfelelőek az Ön számára. Néha egy fizikai dokumentumot tart a kezében, hogy hétköznapi havi feladatokat hajtson végre. Ha csak törli az e-mailes értesítéseket az új állításokról és figyelmen kívül hagyja fiókjait, akkor jobb, ha ragaszkodik a hagyományos banki kimutatásokhoz. Később bármikor papírmentes lehet.