Rossz befektetések a gyermeke kollégiumi alapja számára
A legtöbb gyenge tervezés úgy tűnik, hogy az emberek vágya, hogy vagy jobban teljesítik a megbízhatóbb befektetési döntéseket, vagy próbáljanak megtalálni a "biztos dolog". Mindkét ötlet, bár nemes, általában véget ér, éppen az ellenkezőjét, amit tervezett.
Azok a szülők, akik tojásaikat ezekbe a nem hagyományos "kosarakba" rakják, gyakran találják magukat a pénzeszközökön, amikor eljön az ideje, hogy befizessék és megkezdhessék a tandíjat.
Annak ellenére, hogy a biztonság és a visszatérés ígéretei nagyok lehetnek, alaposan meg kell fontolnia, mielőtt a gyermeke főiskolai alapját a következő beruházások bármelyikébe helyezné.
Életbiztosítás vagy járadék
Az egyik leggyakoribb lépés a főiskolai alap létrehozásában az életbiztosítási szerződés, mint az alapul szolgáló befektetés. Pontosabban, az egész életet és a változó életbiztosítást, valamint a járadékokat gyakran választják ki a megfelelő járművek.
Gyakran előfordul, hogy a biztosítási ügynökök arra ösztönzik Önt, hogy kihasználják azt a tényt, hogy az életbiztosítás vagy az életjáradékok lehetővé teszik az adómeghalasztott felhalmozódást. Azzal az elmélettel, hogy ha ugyanazokat a befektetési alapokat egy rendszeres adóköteles számlán vásárolta meg, minden évben fizetni kellene az adókat a növekedésről. Így a biztosítási szerződés vagy az életjáradék védi az Ön növekvő főiskolai alapját Sam bácsitól.
Bár ez részben helyes, azok az emberek, akik az életbiztosítás használatát bátorítják, nem tesznek említést arról, hogy a pénz visszavonásakor még mindig jövedelemadót kell fizetnie a nyereségért, valamint a potenciális 10 százalékos bírságot, ha 59 évesnél fiatalabb / 2.
Nem tesznek említést arról, hogy az 529. számla vagy a Coverdell ESA (Oktatási IRA) esetében még jobb adókedvezményeket kaphat, 1-2 százalékos éves megtakarítással egy biztosítási vagy járadékszerződéssel szemben.
Gyűjtemények és műalkotások
Míg a művészet és a gyűjtemény értékével kapcsolatos értékbecslés jelentős lehet, így hátrányos lehet. A készpénz vagy a kötvénybefektetésekkel ellentétben, amelyek valós pénzügyi eszközökre való kézzelfogható követelést jelentenek, a művészet és a gyűjtők értékei kizárólag az emberek véleményein alapulnak.
A művészet és a gyűjtemény értéke jelentősen megváltozhat egyik napról a másikra, mert nincs több vásárló egy bizonyos típusú tétel számára. Így rendkívül érzékenyek olyan dolgokra, mint a divat, a trendek és a recesszió.
Bár jó szórakozást adhat a finomabb dolgok elismerésében a nettó vagyon növekedésével, ez csak az átfogó portfóliónak csak egy kis részét képviseli, és a kollégiumi megtakarítások egyikét sem.
Arany és egyéb nemesfémek
Sok ember számára az arany a biztonság és biztonság magas szintjét képviseli. Valódi, kézzelfogható, és mindaddig keresett, amíg az emberiség emlékszik.
Mégis, ugyanaz a kézzelfogható természet pontosan mi teszi a nemesfémek szegény befektetési választékot. Az arany megszerzésének és tárolásának költsége - különösen viszonylag kis mennyiségben - gyorsan felszámolja az értékek értékét. Továbbá, az aranyat a birtokában tartva, akár biztonságos helyen is, potenciálisan a lopás célpontjává tesz.
Tekintettel arra, hogy az arany csak az elmúlt húsz évben 6-7 százalékot keresett évente, úgy tűnik, hogy ez a fajta beruházás sokkal több munkát jelent, mint amennyit ér. Ha valóban úgy érzed, mintha valamilyen expozícióra lenne szükséged a nemesfémektől, vegyél egy olyan befektetési alap megvásárlását, amely a bevett aranybányászati vállalatokba fektet.
Magas kockázatú / magas hozamú tőzsdei befektetések
Bár a nagy nyereség ígérete csábító, fontolja meg a kormányzást a magas kockázatú befektetések és stratégiák, például a lehetőségek, a kisvállalatok és a nemzetközi piacok ellen. Ennek elsődleges oka az, hogy nagyon kevés ideje lesz a befektetési hibák pótlására, mivel a főiskola kezdete közeledik.
Különösen kerülni kell minden olyan befektetést, ahol a "hátránya" a teljes veszteség lehetőségét jelenti. Ez a helyzet sokféle opcióval, mint például a feltárt tárgyak és felhívások, valamint az instabil harmadik világgazdaságokban működő kisvállalkozásokba történő befektetések.
A 401k
Bár a 401k nagyszerű befektetési eszköz a nyugdíjazáshoz, és még befektetési lehetőségeket is tartalmaz, amelyek méltóak a főiskolai alap számára, kerülni kell, hogy a főiskolai eszköz forrása legyen. Annak ellenére, hogy az alapul szolgáló befektetések elfogadhatóak lehetnek, a pénzhez való hozzáférés költsége és időzítése katasztrofális lehet a szélesebb körű pénzügyi képhez képest.
A legtöbb ember számára a gyermekeik várhatóan 10-20 éven belül eljutnak a főiskolára a várható nyugdíjazástól. Jelentős eloszlás, ami a legtöbb ember fő nyugdíjazási eszköze, visszaszerezheti őket a négyzetbe, kevés idővel felzárkózni. Még a hitel felvétele a 401k értékével szemben általában megfagyasztja az alapul szolgáló eszközök növekedését, amíg a kölcsönt ki nem fizetik.
Még rosszabb, mint egy kölcsön, az az ötlet, hogy egy tényleges elosztást a 401k-től fizetni a főiskolai kiadásokért. Ennek során a szövetségi és az állami jövedelemadókat a visszavonásra, valamint a 10 százalékos büntetés megfizetésére kötelezi, ha 59 év alatt van. Ez könnyedén csökkentheti a $ 10,000-os elosztást akár 5000 dollárig vagy annál kevesebbet.
összefoglalás
Az elmúlt években a kormány arra ösztönözte a szülőket, hogy a főiskolát megtakarítsák olyan nagyon vonzó befektetési számlák létrehozásával, mint az 529. szekció és a Coverdell ESA. Az ezekhez a számlákhoz kapcsolódó vonzó adójellegű előnyök mellett számos, a garantált CD-ről az agresszív növekedésig terjedő befektetések közül választhat. Mielőtt máshova megnéznéd, add meg ezeket a lehetőségeket. A rendszeres megtakarítással kombinálva elegendőnek kell lennie ahhoz, hogy megfeleljen a jövőbeni főiskolai költségeknek.