A saját otthon előnyei
Először nézzük meg az otthon megvásárlásának néhány előnyét. A legnyilvánvalóbb előny az, hogy a tiéd. Festeni lehet a konyha rózsaszínét, megváltoztathatja a tájat, felszerel egy kosárlabdavonyt, vagy átkapcsolhatja a befejezetlen pincét egy mozikba. Feltéve, hogy bármilyen épületen belül vagy zónázási szabályokon belül dolgozik, szinte bármit is végezhet, amennyit szeretne otthonában.
Az otthoni tulajdon birtoklásának másik nagy előnye, hogy a havi jelzálog-fizetése egy része tőke formájában jön vissza. Amikor fizetsz bérleti díjat, soha többé nem fogsz látni pénzt. Másrészt a jelzálog-fizetés egy részét részben a hiteltörvényre kell alkalmazni, amely a méltányosságot növeli.
Mivel az otthona eszközévé válhat, akkor is lehetősége van pénzt keresni, ha többet tudsz eladni, mint amit eredetileg fizetett. Bizonyos esetekben ez a profit akár adómentes is lehet. Ezenkívül lehetõséged van arra, hogy a háztartás tõkéjévé váljon, miközben még mindig ott élt, hogy javuljon vagy megszilárdítsa az adósságot.
Végül ne felejtsük el, hogy esetleg további adókedvezmények is lehetnek otthon birtoklásából. Sok esetben a felajánlott jelzálog- és ingatlanadók levonhatók, ami azt jelenti, hogy csökkenti a teljes adóterhet.
Hátrányai otthon birtoklásában
Annak ellenére, hogy sok pozitív szempont van otthon vásárlására, ne hagyjuk figyelmen kívül a lehetséges hátrányokat is.
Emlékszel egy olyan időszakra, amikor egy lakóházban lévő fő készülék leállt? Valószínűleg csak fel kellett hívnia az elülső irodáját vagy a földesúrat, és ki kellett javítania vagy kicserélnie, semmilyen költséggel nem számolhatna Önnek órák vagy napok alatt. Amikor saját otthont ad meg, sok váratlan javítási és karbantartási költségre számíthat, amelyek egyébként nem lennének, ha bérelnének.
Egy másik dolog, hogy fontolja meg az a lehetőség, hogy ténylegesen pénzt veszít a házban. Az idő múlásával az ingatlantulajdonos általában értékben növekedett, vannak olyan esetek, amikor az ingatlanpiac viszonylag lapos vagy ténylegesen csökken. Attól függően, hogy milyen költségekkel jár az eladás és a tényleges összeg, amit eladni a házat, akkor pénzt veszíthet.
Végül, otthon vásárlása hosszú távú javaslat. A bérlés során csak havonta vagy éves bérletre lehet kötni, így viszonylag rövid idő alatt fel lehet venni és mozgatni lehet. Miután otthon vásárolt, nem olyan egyszerű, hogy csak felveszi és mozog. Önnek jelentős pénzügyi kötelezettsége van, és az otthoni eladási folyamat akár több hónapot is igénybe vehet.
Tehát, amikor otthonról vásárol, vegye el az időt, hogy megértse az előnyöket és hátrányokat, és győződjön meg róla, hogy ezt a megfelelő okok miatt teszi.
Határozza meg, hogy mennyire otthagyhatja otthonát
Ha úgy döntött, hogy az otthon megvásárlása helyes az Ön számára, az első lépés annak meghatározása, hogy mit engedhet meg magának . Az egyik közös iránymutatás az adósság / jövedelem arány. A legtöbb hitelező azt sugallja, hogy a teljes adósság / bevétel arány nem haladhatja meg a 36% -ot, és a jelzálogkölcsön önmagában nem éri el a havi jövedelme 28% -át.
A személyes adósság / bevétel arány kiszámításához először adja meg teljes havi bruttó jövedelmét. Ha ezt a számot megkapja, szorozza meg 36% -kal, vagy 0,36-tal. Ez a szám a havi havi befizetések maximális összege, beleértve a jelzálogot is.
Ezután vegye fel az aktuális havi, nem jelzálogkötelezettségű tartozásait, és vonja le azt az előzőleg kiszámított előző összegetől. Ez a szám adja meg a hozzávetőleges maximális jelzálog kifizetést, amellyel megengedheti magának.
Ideális esetben ez az összeg a havi jövedelme 28% -a lehet.
Még ezen iránymutatások mellett fontos megjegyezni, hogy személyes helyzeted végső soron diktálja azt, amit valóban megtehetsz, ezért vegye figyelembe a helyzet minden aspektusát.
A helyes jelzálog megtalálása
Miután eldöntötte, mennyi otthont engedhet meg magának, itt az ideje vásárolni a megfelelő jelzálogot. Mivel valószínűleg több százezer dollárért folyósít hitelet, elengedhetetlen, hogy okos döntést hozzon. A rossz jelzálog jelentősen befolyásolhatja a pénzügyeit az idő múlásával.
A jó hír az, hogy van egyfajta jelzálog szinte minden helyzetben. A rossz hír az, hogy a rossz kiválasztása több tízezer dollár kamatot vehet igénybe a kölcsön futamideje alatt. A leggyakoribb kölcsönök kétféleképpen alakulnak: fix és állítható kamatozású hitelek.
A fix kamatozású hitel stabilitást nyújt Önnek. A kamatláb nem változik a kölcsön élettartama miatt, így a kifizetések stabilak maradnak. A fix kamatozású hitelek egyik előnye az, hogy ha a kamatok emelkednek, továbbra is alacsonyabb kamatot fizet. Másrészt, ha az árak lefelé esnek, akkor a jelenlegi árfolyamnál többet fizet, bár kisebb összegű refinanszírozás lehetséges.
Állítható kamatozású hitel esetén feláldoz a fizetések stabilitásának egy részét, hogy a jelzálog-hitelek képesek legyenek alkalmazkodni az uralkodó kamatokhoz. Amikor a kamatlábak csökkennek, ez az Ön javára válhat. De ha az árak emelkednek, magasabb havi fizetéssel találhatja magát.
Az előleg
Amellett, hogy megértsük, milyen típusú kölcsönt kell keresni, érdemes figyelembe venni az előleget . Egy hagyományos jelzálogban az otthoni ár havi húsz százalékát vagy annál többet fizet. Húsz százaléka a mágikus szám, mert a legtöbb hitelező számára ez a méltányossági összeg, amire szükségük van, hogy elkerülhető legyen a PMI vagy a Private Mortgage Insurance megfizetése.
Ha nem tud húzni húsz százalékkal, a hitelező általában azt kéri, hogy fizesse meg a PMI prémiumot is, amely havonta húsz dollárról néhány száz dollárra lehet. A jelzálog vásárlásakor vegye figyelembe ezt a kérdést, és kérdezze meg, vannak-e alternatívák a PMI kifizetésére, ha nem lesz képes teljes előleget fizetni.