Legyen készen arra, hogy otthont vásároljon, ha megértette ezeket a díjakat
Vannak például díjak, amelyeket elő kell fizetni. Egyéb díjakat is be lehet vinni a lakáshiteledbe. Fontos megérteni a különbséget és tudni, hogy mire számíthatsz, hogy kifizeti a zsebéből, amikor leülsz a záróasztalnál.
Ez a lista felvázolja a tizenkét leggyakoribb díjat, hogy tudjon otthon vásárlásakor .
1. Magántulajdonú jelzálog-biztosítás
Előfordulhat, hogy meg kell vásárolnia a magánbiztosítást, ha kevesebb mint 20 százalékot helyez el egy otthonra. A magánnyugdíjbiztosítást, amelyet általában PMI-nek neveznek, tipikusan egy magán jelzálogbiztosító nyújtja, hogy megvédje a hitelezőket a veszteségektől, ha a hitelfelvevő nem teljesíti. Kétféle kifizetés létezik: egy felfelé elhelyezett PMI prémium és egy havi PMI prémium. A felfelé elnyert prémium záráskor fizethető, vagy kölcsönbe vehető. Ne felejtsük el, hogy a fizetésnek a kölcsönbe való beillesztése - és a havi PMI-díjak - befolyásolhatják a jelzálogköltség méretét.
2. Lakástulajdonos Biztosítója
Amikor pénzt kölcsönöz az otthon megvásárlására, akkor a biztosítási feltételeket nem szabad kihagyni. A lakástulajdonos biztosítási kötvénye a személyi felelősségbiztosítást és a kockázati biztosításokat egyesíti a lakás és annak tartalmára.
Sok esetben ez azt jelenti, hogy házirendelés előtt házirendet vásárol. Meg kell fizetnie az első éves biztosítási díjakat a biztosítótársaságnál, hogy bebizonyítsa, hogy van a biztosításuk a helyén, mielőtt bezárná. Ezt követően letétbe helyezheti az éves díjakat a jelzálogkölcsönbe.
3. Cím Biztosítás
A cím szerinti biztosítás célja, hogy megvédje a hitelezőt abban az esetben, ha probléma merül fel a megvásárolni kívánt otthon címével.
Általában köteles megvásárolni a hitelező címvédelmét, amelyet a lezárási költségekbe vagy a kölcsönbe finanszírozott. A címbiztosítás önmagáért választható, de fontolóra kell venni, hogy aggódik-e a címet illetően, amely befolyásolja az otthoni képességet.
4. Értékelési díjak
Olyan értékelésre van szükség, amely lehetővé teszi, hogy az otthonod számára a jelenlegi tisztességes piaci értéket adózási célokra állapítsák meg. Ez egy írásos indoklás az ingatlanért fizetett árról, elsősorban a közeli lakások összehasonlítható értékesítésén alapul. A hitelezőnek szüksége van az értékelésre, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az otthon megérte azt az összeget, amelyet kölcsön kíván kölcsönezni. Ez egy olyan díj, amelyet a hitelező előtt kell fizetnie, mielőtt az értékelés megtörténhet.
5. Escrow díjak
A lezárási folyamat során a letéti számla általában a pénzt tartja, míg a vevő és az eladó a megállapodást véglegesíti. Ráadásul valószínűleg a havi jelzálogkölcsönének egy részét letétbe helyezi , hogy ingatlanadókat és biztosításokat fizessen. Lényegében előlegezi a lakástulajdonos néhány biztosítási és ingatlanadó költségeit az otthon előtt. Minden hónapban a jelzálog-fizetés egy része átkerül erre a letéti számlára, így az éves ingatlanadók és a lakástulajdonos biztosítási díja a következő esedékességi napon fizethető ki.
6. Pontok vagy származási díjak
A hitel megteremtéséért a banknak vagy a kölcsönadónak fizetési díjat fizetnek. Egy pont a hitel 1 százaléka, és gyakran a hitel összköltségében dolgozik. A biztosítási vagy ingatlanadókhoz kapcsolódó letéti kifizetésekhez hasonlóan ezek a kiegészítések növelhetik havi jelzálogköltségét.
7. Hiteljelentési díjak
A kölcsön biztosításához a hitelező hitelesített hiteljelentést igényel. Ez a díj jellemzően kicsi, körülbelül 25 dollár körül, és a hitelező kérheti, hogy fizesse meg azt, amikor a hitelellenőrzés megtörtént, vagy hozzáadja a záró összköltségéhez.
8. Dokumentum előkészítési díjak
A hitelező, a bróker, vagy a záró ügyvéd rendszerint díjat számít fel a szükséges dokumentumok elkészítéséhez a kölcsönzéshez és a záró papírmunkához. Ezeket a díjakat tipikusan a háztartás bezárási költségeihez kell fordítani, és ezek fedezhetők akár az otthoni vevőnek, akár az eladónak.
9. Felmérési díj
A felmérés olyan rajz vagy térkép, amely bemutatja egy ingatlan pontos jogi határait és más részleteket. Ha a földterület meglévő felmérése nem szerezhető meg, új felmérést kell végezni az ingatlan pontos határainak meghatározása érdekében.
10. Pest vagy penész ellenőrzés
Bár egy teljesen új otthonra általában nincs szükség, egy régebbi otthon megvásárlása megkövetelheti a kártevők, például a termeszek és a penész ellenőrzését. Ez a követelmény helyszínenként változhat, és a költségek általában 200 és 500 dollár között futnak.
11. Ingatlan adók
Bizonyos esetekben haladéktalanul tartozol az ingatlanadó után , ha az eladó már olyan adókulcsot fizetett, amelyikben a tulajdonos lesz. Szintén lehet más önkormányzati adók vagy díjak a szennyvízcsatornába vagy a vízre, amelyet gondoskodni kell. Ezeket a díjakat általában lezáráskor letárolják.
12. Állami felvételi díjak
Attól függően, hogy hol élsz, lehet, hogy díjat kell fizetnie a nyilvántartásba vételért és a birtoklással kapcsolatos információk megőrzéséért.
Ne feledje, hogy mindezek a díjak nem mindig érvényesek, és akár államról országra is változhatnak. Egyesek a hitelező vagy az otthoni eladók lemondhatnak vagy fizethetnek. Függetlenül attól, hogy fontos megérteni, mi a díj, és ki felelős a kifizetésért.
Mielőtt véglegesíti az otthon vásárlását, beszéljen ingatlanügynökével, hitelezőjével vagy ügyvédjének lezárásával, és kérjen előzetes HUD nyilatkozatot. Ezt a szabványos formanyomtatványt az Egyesült Államokban használják a hitelnyújtáskor a hitelező vagy bróker által a hazai vevőnek felszámított szolgáltatásokra és díjakra. Ennek a nyilatkozatnak az áttekintése, mielőtt véglegesítené az otthon megvásárlását, segít megérteni, hogy milyen díjakat számít fel.