Ez nem lehet meglepetés. A legendás befektető, Benjamin Graham szavai szerint több pénz elveszett, és egy kis többlet megtérülést ér el, mint bármely más pénzügyi bűn. Ha olyan pénzről beszélsz, amit valóban nem tudsz megfizetni - legyen az, ha a tetőt a fején, az orvosi költségeken, autójavításokon vagy vészhelyzeti megtakarítási alapon keresztül finanszírozza, abban az esetben, ha elveszíted a munkádat, megpróbálod elérni.
Ezeknek a "tartalékalapoknak" legfeljebb néhány napon belül elérhetőnek kell lenniük. Olyan pénzt jelent, amely nem jelent visszatérítést, mert egyedi célja van, és nem akar kockáztatni. Tőke felelős a vagyon növekedéséért.
(Egyszerűen a "tőke" az a pénz, amelyet elkülönített a pénzt az Ön számára, akár részvényeket vásárolni egy üzletben, saját céget kezdeni otthon, vagy befektetni a jövedelmekbe.
Például a 401 (k) vagy 403 (b) terven keresztül a munkahelyén megtakarított pénzt nyugdíjazási tőkenek tekintik.)
Sok pénzügyi tragédia egy olyan látszólag ártatlan döntésből származik, hogy több kockázatot vállal, mint amennyit megengedhet. Gyakran azzal kezdődik, hogy a döntést önmagával igazolja: "Tudom, hogy ez egy szakasz, de valószínűleg rendben lesz." Ez igaz lehet kilencszer a tízből, de amikor a dolgok dél felé haladnak, a következmények pusztító, pénzügyileg és érzelmileg.
Hol kell befektetni a lefedett pénzedet?
Ez még mindig elhagyja a kérdést: Mit kell tennie az előleget megtakarító pénzzel? Csak egy maroknyi megfelelő hely van ahhoz, hogy biztonságosan el tudja tárolni azt a pénzt, amíg eljön az ideje vásárolni a tulajdonát. Tartalmazzák:
FDIC garantált bankszámlák
Ezek közé tartoznak az FDIC tagbankjainak számlái és megtakarítási számlái. Nemcsak a rendszeres banki munkanapokon keresztül büntetés nélkül érheti el pénzét, ha bankja sikertelen, akkor a kormány 100 000 dollárért téríti meg (ez ideiglenesen 250 000 dollárra emelkedett egy befektetőre 2013. december 31-ig). Azok számára, akik a korlátok között maradnak, ez a kereseti számlákat a szektorban ismert módon gyakorlatilag kockázatmentesvé teszi.
FDIC Biztosított letéti igazolások (CD-k)
Az FDIC tag pénzügyi intézményei, például számos közösségi bank kínálja a letéti igazolást, alapvetően egy olyan speciális szerződéstípus, amelyben pénzt kölcsönöz a banknak egy meghatározott időtartamra, mondjuk három hónap vagy két évre, garantált ráta ellenében a visszatéréshez . Jellemzően, minél hosszabb ideig vállalod, hogy lekötelezed a pénzt a banknál, annál nagyobb érdeklődést fognak fizetni.
Ha nincs szüksége a pénzedre elég sokáig, ami rendben van.
Ha a CD-n való lejárat előtti lejáratig meg kell adnia a pénzét, akkor a bank akár hat hónapos kamatot is számíthat fel büntetésként. Vészhelyzeti fiókok esetében, amelyekhez rövid távon szüksége lehet, ez rossz választást tesz lehetővé. Ha tudod, hogy nem fogsz otthon vásárolni, mondjuk legalább hat hónapot, kedvezőbb feltételeket kaphatsz egy CD megvásárlásával.
Amerikai kincstárjegyek
Ezek az Egyesült Államok kormányának kötelezettségei, amelyek egy év alatt vagy annál kevesebbet érnek. Azok a helyek, amelyek nem a legbiztonságosabbak, ha készpénzét parkolják. Ennek oka, hogy minden államkincstárjegyet a kormány teljes adóztatási ereje támogat, így elméletileg lehetetlen. Kedvezményben vásárolja meg a kincstárjegyeket, és amikor érett, teljes "névértéket" kap. Ezeknek csak akkor van értelme, ha jó pénze van már megtakarítva a házban történő előleget.
Legalább 10 000 vagy 20 000 dollárra van szüksége ahhoz, hogy praktikus legyen.
Pénzpiaci számlák - de nem pénzpiaci alapok
A pénzpiaci számla a helyi banknál nagyszerű módja annak, hogy megóvja pénzét, miközben sokkal magasabb kamatlábakat keres, attól függően, hogy mennyit kell letétbe helyezni. Ezek a számlák gyakran az FDIC biztosítottak, és megóvják Önt attól a lehetséges problémáktól, amelyek akkor merülnek fel, ha a bankja sikertelen.
A pénzpiaci alap viszont egy összetettebb befektetési alap típusú befektetés, amely mindenféle készpénz-egyenértékes eszköz megvásárlását jelenti. Ezek tipikusan nem FDIC biztosított. Mindig, mindig, mindig - mindig megemlítettem - kérdezze bankja, hogy a pénzpiaci számlája az FDIC-nek biztosított-e vagy sem. Ha igen, biztonságos helyet kell biztosítania az előleg megtakarításának. Ha nem így van, ne gondolkozz.
USA megtakarítási kötvények
Az amerikai megtakarítási kötvények két elsődleges típusba esnek: a sorozat I megtakarítási kötvény és a sorozat EE megtakarítási kötvény . Mindkettőnek egyedülálló előnyei vannak. Ha több mint egy év múlva van az előleget, akkor óriási előnyökkel jár, mert a befektetők garantálják, hogy soha nem fognak pénzt veszíteni. Ez a védelmi szint létfontosságú, ha olyan pénzzel foglalkozik, amelyre szüksége van, mint pl.