A Szövetségi Betétbiztosítási Részvénytársaság áttekintése és története
Betétbiztosítás
Amikor letétbe helyez pénzt egy bankba, valószínűleg vállalja, hogy a pénz biztonságos. Nehéz, hogy valaki ellopja, akkor nem fog megsemmisülni, ha a ház leég, és a bankok olyan biztonsági rendszerek és biztonsági tervek vannak, amelyek gyakorlatilag lehetetlenek bármelyik személy számára.
Ugyanakkor a bankok betéteket keresnek bevételszerzésre , ami megmagyarázza, hogy a bankja hogyan fizet kamatot a megtakarítási számlákról, a letéti jegyekről (CD-k) és más termékekről. Ezek a beruházások magukban foglalják a más ügyfeleknek nyújtott hiteleket és más, összetettebb beruházásokat.
A bankok általában konzervatív módon fektetnek be, de minden befektetés pénzt veszíthet. Ha egy bank beruházása túlságosan elveszik, az intézmény nem képes kielégíteni azon ügyfelek igényeit, akik pénzt kívánnak felhasználni a banknál. Amikor ez megtörténik, a bank meghiúsul .
Hogyan segít az FDIC: az FDIC-biztosítás lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon a bank meghibásodása után. Ha egy biztosított bank meghibásodik, vagy elfogy pénz, az FDIC lép be, és kifizeti az esedékes pénzeszközöket. Fontos azonban ellenőrizni, hogy pénzeszközei egy biztosított bankban vannak-e, és hogy a betéteid az FDIC-limitek alatt vannak. Az FDIC általában egy fiókonként legfeljebb 250 000 dollárt fed le intézményenként. Azonban attól függően, hogy a fiókja címeként szerepel, lehetséges, hogy egy intézményben több mint 250 000 USD lehet.
Néhány közös számla és nyugdíjazási számla potenciálisan több lefedettséget eredményezhet.
Az FDIC biztosítás célja a bankrendszerbe vetett bizalom előmozdítása. Amikor a letéted FDIC biztosított, az amerikai kormány áll az ígéret mögött, hogy teljes egészében.
További részletekért lásd: Hogyan működik az FDIC biztosítás ?
Lényeges, hogy megértsétek, mi az (és nem) az FDIC-biztosítás. Ne feledje, hogy az FDIC-biztosítás csak a bankszámlákra vonatkozik, de a hitelszövetkezeteknek hasonló állami garanciájú védelmi formája van: NCUSIF biztosítás .
Az FDIC biztosítás csak "betét termékek" védelmét szolgálja, beleértve:
- Ellenőrzési és megtakarítási számlák
- Időbetétek, például a CD-k
- A fedezett bankok által kibocsátott hivatalos kifizetések (pénztári csekkek, például pénzforgalmi megbízások)
- Pénzpiaci számlák
Az FDIC-biztosítás nem terjed ki:
- Értékpapírok, például részvények és kötvények
- Kölcsönös alapok, beleértve a pénzpiaci befektetési alapokat
- Életbiztosítási termékek, beleértve a járadékokat is
- A széfek tartalma
A fenti lista nem teljes - ellenőrizze az FDIC-t, hogy megértse, mi van (és nem).
Hogyan működik az FDIC Alapok Betétbiztosítása?
Amikor egy bank meghiúsul, és az FDIC a számlanyilatkozókat a banknál fizeti ki, honnan származik a pénz?
Az FDIC egy biztosítási pénzt működtet, amely óriási pénzösszeg, amely a bankok veszteségeinek fedezésére használható. Mindez a pénz a biztosított bankoktól és az alap által generált bevételektől származik. Az adófizetők dollárai nem kerülnek be az alapba, bár az FDIC a legrosszabb forgatókönyv esetleges visszaszorulása az adófizetők támogatására.
A finanszírozás biztosítása érdekében az FDIC által biztosított bankok "díjakat" fizetnek az alapba.
Számos bankköltséget fizető bankok esetében a banki kudarcok költségei megoszlanak és idővel szétterülnek. Ez a helyzet erkölcsi veszélyt jelenthet (a bankok kockáztatását kísérteni, tudva, hogy más bankok megtisztítják a rendetlenséget), ezért a szabályozott bankoknak bizonyos kritériumokat kell teljesíteniük ahhoz, hogy FDIC-biztosítással rendelkezzenek.
Bár a biztosítási pénztár önfinanszírozású, az FDIC biztosítás általában "kormány garantáltnak" minősül. A feltételezés az, hogy az amerikai kincstár lépne be, ha az FDIC biztosítási pénzt elfogyna.
Egyéb tevékenységek
A bankbetétek biztosításán túl az FDIC számos (de nem minden) bankot és takarékszövetkezetet felügyel. Ez a felügyelet célja olyan biztonságos banki környezet előmozdítása, ahol a bankhibák kevésbé valószínűek.
Bankhibák: Amikor a bankok meghibásodnak, az FDIC részt vesz.
Az ügynökség koordinálja a takarítást úgy, hogy egy másik bankot talál, hogy átvegye a meghiúsult intézményi betéteket és kölcsönöket. A legtöbb ügyfél esetében a bankhibák viszonylag rendezetlenek - főként az FDIC miatt. Az ügyfelek általában számíthatnak a pénzükre, és gyakran használják ugyanazokat az ellenőrzéseket és fizetési kártyákat.
Fogyasztóvédelem: Az FDIC a fogyasztóvédelemmel is foglalkozik, ezért az ügynökség figyelemmel kíséri a bankokat annak biztosítására, hogy kövessék a fogyasztóbarát törvényeket. Általánosságban elmondható, hogy az FDIC arra törekszik, hogy a fogyasztók magabiztossá váljanak a bankrendszerben. Ennek elérése érdekében az FDIC biztosítja a fogyasztók oktatását, reagál a panaszokra, és megvizsgálja a bankokat annak biztosítására, hogy betartják a szövetségi törvényeket.
Az FDIC rövid története
Az FDIC-t az ezredfordulóban és az 1930-as években több ezer bankhiba okozta. Ezekben az eseményekben a banki ügyfelek megdöbbentő összegeket vesztettek el. Ha nem kapta meg a készpénzt, mielőtt a bank elment volna, akkor nem volt szerencséje. Időről időre egyes államok megpróbálták biztosítani a betéteket, de egyik program sem maradt fenn.
A kudarcok és a bankok kudarcai miatt folytatott félelmek közepette az 1933-as banki törvény létrehozta az FDIC-et ideiglenes intézkedésként a rend helyreállítása érdekében. A törvényt Franklin D. Roosevelt elnök írta alá. A bankhibák és bankfutások gyorsan csökkentek, ami azt sugallja, hogy az FDIC-biztosítás segített a bankrendszerbe vetett bizalom erősítésében. Az FDIC-t eredetileg az Egyesült Államok Kincstárának finanszírozták 289 millió dollárral, és ezt a támogatást 1948-ban visszafizették a Kincstárba.
Az 1935. évi banki törvény állandó megbízást adott az FDIC-nek, és finomította a szervezet működését. Például a biztosítási alapok a bankoktól származtak az amerikai kincstár helyett. Azóta az FDIC megjegyzi, hogy "egyetlen betétes sem vesztette el a biztosítási alapok egy centét a kudarc következtében".