A kilépés a kilépőkhöz
Ha a bank nem tudja kielégíteni a vevői igényeket a visszavonásokért - vagy ha olyan pletyka van, amelyet a bank képtelen lesz - a helyzet romlik. Az ügyfelek félnek attól, hogy az "utolsók a kilépéshez", és igyekeznek minél többet visszavonni. A legrosszabb esetben a bank nem képes teljesíteni a kötelezettségeket, ami teljes kudarcot eredményez .
Miért történnek?
A veszteségtől való félelem: A bankfutások a pénz elvesztésétől való félelemen alapulnak. Az ügyfelek azt hiszik (néha pontosan), hogy ha egy bank meggyullad, elveszítik az összes pénzüket a bankban. Ez a félelem érthető - a kemény munkával megtakarított megtakarítások veszélynek tűnnek - és mindenki kétségbeesetten rohangál a kijáratokhoz.
Lefelé irányuló spirálok: Sajnos a bankfutók önbecsülhetetlen próféciákat hozhatnak létre. A bank talán kissé ingatag földön van, de még mindig messze van a kudarctól. Ha azonban mindenkit egyszerre húznak ki, a bank hirtelen sokkal gyengébb lesz.
A bank kénytelen lehet készpénzt készíteni befektetéseinek eladásával egy kellemetlen idő alatt, ami gyakran veszteségeket okoz a befektetéseken. Például, a pénzügyi válság közepén történő értékesítés általában rossz idő a bank számára, hogy pénzeszközöket vásároljon készpénzért. Ha egy bank nem fog hamarosan kudarcot vallani, a fizetésképtelenség valószínűsége nőni kezd és után.
Frakcionális tartalék bankügyletek: A drámai filmekkel ellentétben a bankok nagyon kevés pénzt tartanak fizikai bankfiókokban. Az ügyfelek betétei nem ülnek a boltozatban, és várják az embereket, hogy jöjjenek be, és készen álljanak. Ehelyett a bankok kölcsönöket adnak a hitelfelvevőknek, és pénzeszközöket fektetnek be a pénzügyi piacokba. A pénz többé-kevésbé elektronikus, de a bankoknak csak az átruházásokra és elektronikus visszavonásokra rendelkezésre álló összes ügyféleszköz 10% -a lehet. A részleges tartalék bankolás lehetővé teszi a bankoknak, hogy csak kisméretű tartalékokat tartsanak rendelkezésre, mert a legtöbb esetben az ügyfelek többsége nem igényli pénzüket egyidejűleg.
Nemzeti bank működik: Egy bankfutás történhet egy adott pénzügyi intézménynél, vagy nemzeti szinten is megtörténhet. Ha a befektetők vagy a számlatulajdonosok úgy vélik, hogy egy adott ország bankrendszere vagy pénzügyi rendszere összeomlik, megpróbálnak pénzt mozgatni külföldi bankoknak. Ismét ez romolhatja a meglévő problémákat, és önmegvalósító próféciává válhat.
A Bank Runs Make Sense?
A bankfutások nagyon ijesztő kilátások, és senki sem akar pénzt veszíteni. De a fogyasztói bankok az USA-ban általában feleslegesek a lakosság többségéhez.
Szövetségi betétbiztosítás: A legtöbb betétes az Egyesült Államokban nem fog pénzt veszíteni, ha a bankja sikertelen.
Tény, hogy semmilyen értelmes módon nem okoznak kellemetlenségeket. A szövetségi kormány segíti annak biztosítását, hogy bizonyos bankbetétek és hitelszövetkezetek védettek legyenek az intézmény sikertelensége esetén. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biztosításán keresztül a résztvevő bankok ügyfelei teljes vagy részleges védelmet kaphatnak. A szövetségi fedezetű hitelintézetek hasonló fedezetet élveznek a Nemzeti Hitelegyetem Biztosítási Pénztár (NCUSIF) révén . A védelem intézményenként egy befektetőre vetítve 250 ezer dollárra korlátozódik, de vannak olyan módok, amelyek többet fedeznek, mint egy bankban vagy hitelszövetségben.
A bankhibák hatása: Számos bankhiba esetén a lefedett ügyfelek folytathatják a csekkek írását, pénz befizetését és elektronikus átutalásokat, mintha semmi sem történt volna. Valamikor megjegyezhetik, hogy a nyilatkozatok neve és logója megváltozik, de fiókegyenlege ugyanolyan, mint egyébként, függetlenül a bank hibáktól.
Fedezetlen betétek: Azok, akiket nem fedeznek fel teljes mértékben az FDIC vagy az NCUSIF, veszélybe sodorják a pénzt, és érdemes lehet őket visszavonni. Azonban néha könnyebb mondani, mint megtenni, és túl késő lesz a hír megszakadása idején. Tekintettel arra, hogy milyen választási lehetőségek vannak a pénzedre történő elterjesztésére, miért veszi ezt a kockázatot? Hasonlóképpen, a pénzügyi rendszer teljes összeomlása megkövetelheti a bankok futását, de előfordulhat, hogy a helyi pénznem többé-kevésbé értéktelen, ha országa zavaros.
Történelmi alapok: A Bank a hírneve a Nagy Depresszió idején alakult, amikor a fogyasztók tényleg elvesztették pénzüket. Röviddel ezután kialakult az FDIC, és a fogyasztók kockázata drasztikusan kevesebb, mint korábban.