Mennyire erős a bankod? Ez a képlet segít megtalálni
A bank Texas-aránya egy olyan mutató, amely segít meghatározni, mennyire kockázatos a bank, és előzetesen figyelmeztet egy olyan bankra, amely rossz befektetéseket eszközölt (anélkül, hogy képes lenne nagy veszteségeket felvenni).
Texas arány formula
A Texas Ratio kiszámításához oszd meg a bank rossz eszközeit a rendelkezésre álló eszközökre a veszteségek fedezésére. Pontosabban:
- Ossza meg a nem teljesítő eszközöket kézzelfogható közös tőke és hitelkockázati tartalékok között .
A nem teljesítő eszközök közé tartoznak a nem teljesített hitelek és az ingatlanok, amelyeket a bank a kizárás útján birtokba vette. Ezek az eszközök olyan kockázatok, amelyek potenciálisan a bank költségei lehetnek. Bizonyos hitelek azonban lehetnek kormány által támogatott hitelek, és a bank akkor térít meg, ha ezek a hitelek nem teljesítenek. A saját számítások elvégzése során ügyeljen arra, hogy különítse el a kormányprogramok keretében kibocsátott kölcsönöket.
Ezután szeretné tudni, hogy a bank milyen könnyen tudja kezelni ezeket a költségeket. A tárgyi részesedés kiszámításakor ügyeljen arra, hogy távolítsa el az immateriális javakat, például a goodwillt - mivel a bank nem írhat le egy csekket a "goodwill" számláról a hitelezők fizetésére.
A magas Texas arányú bank - különösen akkor, ha az arány megközelíti az 1 vagy 100% -ot - kockázatosabb, mint egy alacsonyabb Texas arányú bank.
Példa: feltételezzük, hogy a banknak 90 milliárd dollár értékű nemteljesítő eszköze van, és a kézzelfogható közös tőke és a 100 milliárd dolláros hitel-veszteségtartalék. Oszd meg 90 milliárd dollárt 100 milliárd dollárra a 9 vagy 90% -os eredményhez. Ez viszonylag magas, és a bankot csak óvatosan lehet használni (például ha az arány egyértelműen csökken, akkor az FDIC fedezeti limitjei alatt maradsz, és tudod, hogy van egy szilárd terv az arány csökkentésére) .
Ha nem tetszik neked az arány kiszámításának gondolata - ne felejtsd el, hogy be kell ásnia a beadványokat és el kell különíteni a kormány által garantált kölcsönöket - tudd meg, hogy valaki már elvégezte-e a munkát az Ön számára. Számos webhely közzéteszi a Texas Ratios (vagy legalább a legmagasabb és legalacsonyabb arányú bankok listáját), amelyek elegendő információval szolgálhatnak a döntéshozatalhoz.
A Texas Ratio használata
A Texas Ratio hasznos, de egyetlen mutató sem tökéletes. A bankok magas arányban maradhatnak oldószerként, és a jó bankok néha rosszak lesznek (ezért fontos figyelni az irányát , valamint a bank arányát). A Texas Ratio mellett számos más minősítési módszer is rendelkezésre áll:
- A bankráta kiszámítja a biztonságos és a hangminőséget
- A BauerFinancial létrehozza a csillagok értékelését
Lehet, hogy némi betekintést nyer a regionális bankok és hitelszövetkezetek elolvasásával. A személyzetben bekövetkezett változások és a címsorok ismétlődő megjelenései gyanakodni fognak.
Természetesen hasznos lehet a bank termékajánlatait is megnézni:
- Ha a bank nem versenyképes, akkor azt jelentheti, hogy nem engedheti meg magának, hogy magas kamatokat fizetjen a megtakarítási számlákra (vagy alacsony áron kínálja a kölcsönöket) - tehát miért ne váltsunk át bankokat egyébként?
- Ha a bank túlságosan jónak tűnik ahhoz, hogy igaz legyen, nagyobb kockázatot vállalhat egy kétségbeesett kísérletben, hogy gyorsan vonzza a pénzt
Miért Texas?
Az 1980-as években az állam Texas gazdasági fellendülést tapasztalott, amelyet nagyrészt az energia vezetett. Gyakran előfordul, hogy a párt túl hamar véget ért. A bankok segítettek finanszírozni a fellendülést, és nem mindig kaptak visszafizetést, amikor a dolgok elhúzódtak. Bár más államok bankjai hasonló eredményeket értek el, a Texas rendkívül figyelemre méltó volt: a Dallas Federal Reserve Bank szerint "az állam 1986 és 1992 között minden évben vezette a nemzetet a bankok kudarcaiban." Gerard Cassidy kifejlesztette a számításokat és összeállította a " Texas arányt. "
Texas rossz ütést kapott az időzítés miatt: az arányt egy olajbóliában találták fel. Más régiók saját fellendülést és bukást jeleztek a banki ciklusokban.