Mi történik akkor, ha alapértelmezett?
Nem meglepő, hogy a kölcsönt nem teljesítő hitel következményekkel jár.
A jellemzők a helyzetétől függnek (például a hitel típusa, alább leírt), de rendszerint számíthatnak a hitel és a többletköltségek kárára.
Hitel- és jogi gondok: a hiteled akkor szenved, ha nem teszi meg a szükséges kifizetéseket. Az első 30 nap után a fizetés esedékes, akkor valószínűleg tiszta. Ezt követõen a hitelezõk jelentik az elmaradt kifizetéseket a hitelügynökségeknek , ami alacsonyabb hitelminõsítéseket eredményez . Az alacsonyabb pontszámok megnehezítik a kölcsönök jövőbeni megszerzését, és az alacsony hitelezési pontszámok hatással lehetnek az életed más területeire is. Például lehet, hogy nehezebb időt kölcsönözni, munkát keresni, segédprogramokat és mobiltelefon-szolgáltatásokat szerezni, és biztosításokat vásárolhat .
Végül a be nem fizetett adósságok elküldhetők a begyűjtő ügynökségeknek. A gyűjtemények károsítják a hitelét, törvényes ítéleteket eredményezhetnek Ön ellen, és lehetnek drágák. A dolgok előrehaladtával a hitelezők képesek lehetnek a bürokrátak díszítésére, vagy akár a bankszámlájukra is .
Nagy költségek: Ha rosszabbá tesszük a dolgokat, akkor a pénzügyi terhek valószínűleg növekedni fognak, ha nem fizetnek hiteleket. Késedelmes fizetési díjakat, büntetéseket és jogi költségeket lehet hozzáadni fiókjához, növelve a teljes egyenlegét .
A hitelek típusai
Attól függően, hogy milyen típusú hitel alapul, különböző dolgok történhetnek.
- Biztosított hitelek: Ha a hitel fedezetet kapott fedezetként, például otthonában vagy autójában, a hitelező potenciálisan megteheti azt és értékesítheti azt.
- Személyi hitelek: A fedezetlen hitelekhez (amelyekhez nem kapcsolódik fedezet), a hitelezők csak kárt okozhatnak a hitelükön, és jogi úton megpróbálják összegyűjteni.
Otthoni hitelek: Ha otthont vásárolt vagy refinanszírozott a hitelével (vagy kölcsönbe adta otthoni hitelkeret vagy második jelzálogkölcsön ), a hitelező képes lesz arra, hogy kényszerítse ki a kizárás útján, és eladja az otthonát, hogy összegyűjtse a hitelegyenleget . Ha az eladás nem terjed ki a tartozás teljes összegére, még mindig fennáll a különbség vagy " hiányosság " az állami törvényektől függően.
Gépkocsik: Az autóhitelek hasonlóak. Ha alapértelmezés szerint autókölcsönzésre kerül sor, akkor a járművet visszaszerzheted és értékesítheted . Ismét lehet, hogy bármilyen hiányosságot fedezhet fel, ha az autó kevesebbet ad el, mint amennyit tartozol (ami a gyors leértékelődés miatt bekövetkezhet, vagy ha valahogy felfelé fordul a kölcsön ). A visszaszállítás lehetséges az eredeti kölcsön vásárlásához, amelyet a jármű megvásárlásához használt, és minden olyan címkölcsön , amelyet extra készpénzre vettél.
Diákhitelek: A diákhitelek lehetővé teszik a különböző opciók felhasználásával történő visszafizetést, és esetenként akár késleltetett (vagy " elhalasztott ") kifizetéseket is, amikor nehéz időkre esik, de általában elveszítik ezeket a lehetőségeket, amikor a diákhitelekre alapértelmezett.
Is, hallgatói hitelek hírhedten nehéz megszabadulni a csőd. A szövetségi hallgatói hitelek viszonylag hitelfelvevõknek kedvezõek , de ha az alapértelmezetten ezek a hitelek:
- Az IRS visszatarthatja az adóvisszatérítést az adósság kifizetésére.
- Az Oktatási Minisztérium könnyen fel tudja díszíteni a béreket .
- Lehet, hogy alacsonyabb társadalombiztosítási kifizetéseket kap.
Hitelkártyák: A hitelkártyával kapcsolatos hitelezés nem feltétlenül a leginkább fájdalommentes alapértelmezés, de a hiteled biztosan szenved, és fiókját valószínűleg gyűjteményekbe küldi. Várják, hogy a tartozásai hozzáadódjanak az adósságához, és a begyűjtő ügynökségek végtelen telefonhívásokat és egyéb összegyűjtési kísérleteket fognak készíteni.
Alternatívák: Alapértelmezés elkerülése
Figyelembe véve a következményeket, a legjobb az alapértelmezés elkerülése. Így tartja nyitva az opcióit - később bármikor később is megválasztható, de a küszöb átlépése után nehéz megtakarítani a dolgokat.
A kommunikáció elengedhetetlen, ha pénzügyi nehézségekbe ütközik. Tájékoztassa a hitelezőt, ha nehezen fizeti a kifizetéseket. A hitelező szemszögéből az alapértelmezés kétféleképpen nézhet ki:
- A hitelezõ fejét fejleszti, és lehetõsége van (potenciálisan) arra, hogy megoldást találjon veled.
- A hitelező látja, hogy egyszerűen abbahagyta a kifizetést, így elkezdenek erőfeszítéseket gyűjteni.
Az első lehetőség valószínűleg mindenki számára elérhető.
Ha bármilyen "elrendezést" kidolgoz, akkor minden kommunikációt dokumentál, és írásos megállapodásokat kaphat a cselekvés előtt. Előfordulhat, hogy személyes adatokat, például havi bevételeit és kiadásait kell megadnia, de bármilyen típusú segélyprogram megköveteli ezeket a részleteket.
A diákhitelek a legoptimálisabb megoldásokat jelentik a megkönnyebbülés érdekében:
- Halasztás
- Türelem
- Jövedelemalapú kifizetések
- Egyéb olyan intézkedések, amelyek megkönnyítik a fizetést
Az egyetlen módja annak, hogy megtudja, milyen lehetőségek az, hogy beszéljen a hitelezővel. A hallgatói hitelek esetén a hitel 270 nap múlva nem teljes. Gyorsan lépjen kapcsolatba a hitelezőjével, hogy minden határidőt megelőzően mindent összehangolhasson.
Az otthoni hitelek nyomasztó adósságterheket válthatnak ki, és számos módon lehet megoldani ezt az adósságot.
- A hitel módosítása megkönnyítheti a meglévő hitel megőrzését.
- Számos kormányzati program létezik, hogy segítse a háztulajdonosokat a bajban.
- A refinanszírozás segíthet a havi kifizetések csökkentésében, de a kölcsönt kell megkapnia (a kormányzati programok segíthetnek abban, ha már nehézségekbe ütközik).
Az adósság általában általában hasznos lehet egy engedéllyel rendelkező hitelezési tanácsadóval beszélni, aki segíthet a pénzügyi helyzetének értékelésében, és ki is hozhat létre adósságkezelési tervet (adott esetben a helyzetben).