Ez a grafikonsor azt mutatja meg, hogy az alacsony kockázattal járó befektetések az 1980 és 2009 közötti harmincéves kockázatitőke-befektetések ellen irányultak. A magasabb kockázatú befektetések ebben az időszakban magasabb hozamot produkáltak, mint a biztonságosabb választékokat. Rövidebb idő alatt azonban ez nem mindig így van.
01 Az alacsony kockázatú befektetések összehasonlítása a magas kockázatú befektetésekkel
A fenti grafikon minden egyes sorában megmutatja, mi történt, ha 1980-ban 100 dollárt fektetett be.
- A zöld vonal az eredményt mutatja, ha 100 dollár biztonságos befektetésekre , például a rövid lejáratú letéti jegyekre vonatkozik.
- A kék vonal akkor mutatja az eredményt, ha ötéves kincstári értékpapírokba fektetett, alacsony kockázatú befektetésnek is.
- A narancssárga vonal azt az eredményt mutatja, hogy pénzt befektetett valamilyen kiegyensúlyozott alapba , 50% kötvényben és 50% -os részvényindex alapban.
- A piros vonal megmutatja, hogy a 100 dollár növekedett volna, ha az S & P 500 Index alapba fektetett volna.
Az alábbi grafikonokon további részleteket láthat a befektetési kockázat minden szintjén.
02 Biztonságos, nincs kockázati befektetés
A biztonságos befektetéseknek nincs kockázata a tőke elvesztéséhez. A kompromisszum az, hogy nem sok pénzt keresnének vissza. Alacsony kockázatú, biztonságos befektetés esetén nem kell aggódnia a pénz elvesztéséért, de nem is sokat tehet.
A legnagyobb kockázata az, hogy a befektetési hozamok alacsonyabbak lesznek az infláció mértékénél. Például 2009-ben az alacsony kockázatú befektetések kevesebb mint 1% -át adták vissza, bár az infláció a fogyasztói árindex alapján mérve 2,5% volt abban az évben. Nehéz napi fél százalékkal élni a költségek növekedésével.
Ha nagyobb hozamot szeretne keresni, akkor hajlandó magasabb kockázatú befektetéseket alkalmazni, ami azt jelenti, hogy évekbe teheted a negatív hozamokat. A soron következő grafikon azt mutatja meg, hogy a kevésbé kockázatos befektetések hogyan hasonlíthatók össze a nem kockázatos befektetésekkel.
03 Alacsony kockázatú befektetések
Az alacsony kockázattal járó befektetések, mint a rövid távú kormányzati, vállalati és önkormányzati kötvények, minimális kockázattal járnak. Ez általában magasabb megtérülést jelent, mint biztonságosabb, garantált alternatíváik. A fentiek szerint a befektetés éves hozama az öt éves kincstári értékpapír .
A legtöbb alacsony kockázatú opció kötvény. Amikor a kötvényekről van szó, itt van néhány dolog, amit szem előtt kell tartanunk:
- Államkötvények - Ezek nagyon biztonságos befektetésnek számítanak, mivel az amerikai kormány garantálja a főkötelezettséget és az érdeklődést.
- Vállalati kötvények - A főkötelezettséget és a kamatokat a cég kibocsátó pénzügyi ereje támogatja, így ha a cég csődöt csal, a pénzed veszélybe kerülhet.
- Önkormányzati kötvények - A kötvényt kibocsátó állam vagy város viseli a tőkét és a kamatot. Bár ritkán előfordult olyan esetek, amikor az önkormányzatok a kötvényeiken lemaradtak.
Ha magasabb hozamot szeretne keresni egy mérsékelt befektetési kockázat mellett, akkor kiválaszthatja, hogy a pénz egy részét alacsony kockázatú befektetésekbe és egy magasabb kockázati befektetésekbe fektesse. Az ilyen stratégiák eredményeit a következő grafikonon mutatjuk be.
04 Mérsékelt kockázatú befektetések
A kötvények és készletek megfelelő kombinációjának kiválasztásával hozhat létre portfóliót mérsékelt befektetési kockázattal.
A fenti grafikon azt mutatja, hogy a portfólió 1980 és 2009 közötti naptári éven belüli megtérülése 50% volt az öt éven túli lejáratú értékpapírokba (az előző grafikon szerint) és 50% -kal az amerikai SF 500 (a következő grafikonon látható).
Hasonló befektetési mixet hozhat létre kiegyensúlyozott alap felhasználásával vagy két indexalap megvásárlásával; egy kötvényindex alap és egy részvényindex alap.
Mérsékelt kockázatú befektetésekkel évekbe teheti befektetéseit, de ha hajlandó maradni portfóliójához, valószínűleg magasabb hosszú távú
Ha nagyobb visszatérési lehetőségeket akarsz, agresszívabbá kell válnod. A következő grafikon azt a portfólió eredményeit mutatja, amelyek 100% -ban fektetnek a készletekbe.
05 Nagy kockázatú befektetések
A fenti grafikon azt a naptári évadat mutatja be, amelyet Ön tapasztalt, ha az S & P 500 Index alapba fektetett több mint harminc évvel 1980-tól 2009-ig.
A részvényindex alap magas kockázati befektetésnek számít; egy év alatt rendkívül magas megtérülést, és a következő évre nagy veszteségeket lehet elérni; Ha azonban az Armageddon megérkezik, és az indexben felsorolt több száz cég egyszerre elindul az üzletből, akkor nem fenyegeti annak kockázatát, hogy elveszíti az összes pénzét (ami az ötös szintű befektetési kockázat).
Vannak más lehetőségek is, amelyek ebbe a kockázati kategóriába tartoznak, például a magas hozamú befektetések , amelyek nagyobb biztonságot nyújtanak a jelenlegi biztonságosabb alternatívákhoz képest.
A soron következő grafikonon a befektetési kockázat mindhárom szintje látható egymás mellett, így nagyszerű vizuális összehasonlítást nyújt.
06 Az alacsony kockázatú befektetések összehasonlítása a magas kockázatú befektetésekkel
Biztonságos vagy biztonságosabb vagy további befektetési kockázatot vállal? A fenti grafikon a magasabb kockázati alternatívákhoz képest a biztonságos befektetések megtérülését mutatja.
- A zöld vonal egy hónapos letéti igazolásokat jelenít meg; ami nagyon alacsony kockázatú befektetés.
- A kék vonal öt évre szóló treasury értékpapírokat mutat ; egy másik alacsony kockázatú befektetés.
- A narancssárga vonal ötven százalékos ötéves állampapír értékpapírokat és ötven százalékos amerikai nagykapacitást (az S & P 500 indexet képvisel) állít ki; mérsékelt kockázati befektetés.
- A piros vonal az S & P 500 indexhez tartozó hozamokat mutatja; egy nagy kockázatú befektetés.
Mi a helyzet az olyan kockázatosabb lehetőségekkel, mint a kereskedelmi készletek? A következő és utolsó grafikonra vonatkoznak.
07 Extrém kockázati befektetések
Magas kockázatú befektetések olyan dolgokat foglalnak magukban, mint az egyedi készletek birtoklása, az üzleti tevékenység megkezdése, az opciós piacok lejátszása vagy egy ingatlanpiacon való spekuláció.
Ez nem olyan, mint a szerencsejáték, mert olyan lehetőségbe fektet, amelyet remélhetőleg alapos kutatásra vágyott, de a szerencse még mindig nagyon köze van az eredményeidhez.
Játékpénz vagy kifinomult befektetők számára ezek a döntések rendben vannak. De azok számára, akiknek korlátozott összegű pénzük van, és tudják, hogy nyugdíjba kell számolnia, akkor valószínűleg nem kívánja elkerülni a magasabb kockázatú döntéseket.