A befektetési kockázat kezeléséhez elkerülheti, diverzifikálhatja, kiszámíthatja vagy biztosíthatja
Ahhoz, hogy jobb eredményeket érjünk el, meg kell tanulnunk a kockázatok sikeres kezelését. A befektetési kockázat kezelésének négy fő módja van. A nyugdíjba vonulás legjobb kockázatkezelési megközelítése mind a négyet alkalmazza.
Kerülje a kockázatot
Mindig lehetősége van a befektetési kockázat elkerülésére, ha csak biztonságos, garantált nyugdíjjövedelem-befektetéseket választ.
A kockázat elkerülése érdekében az egyik legokosabb döntést hozhatja meg, amíg meg nem tanulja azokat a készségeket, amelyeknek megfelelően kell kezelniük a kockázatot.
Azt is szeretné elkerülni a kockázatot, hogy a pénzre szükséged lehet egy pillanatra. Tegyük fel például, hogy elvesztette a munkáját, vagy orvosi problémája van. Szeretne pénzt félretenni, ami 100% -ig elérhető. A pénzügyi tervezők ezt a típusú "tartalékeszközöket" vagy "sürgősségi pénzt" nevezik. Az árat, amellyel fizetni szeretné, hogy ez a pénz könnyen elérhető legyen, alacsony hozamot ér el. Ez a biztonság ára. Az intelligens befektetők mindig elkülönítik a tartalékeszközöket, mielőtt pénzt vezetnének be kockázatosabb befektetésekbe.
Ha befektetési kockázatokat szeretne vállalni , javaslom, hogy felhalmozzon egy lehetőségalapot is. Önnek rendelkeznie kell készpénzzel, hogy kihasználja az ingatlan- és készletezési lehetőségek előnyeit. A készpénz felépítése intelligens lépés lehet, mivel lehetővé teszi számodra gyors cselekvést, amikor a lehetőségek megmutatkoznak.
változatossá
A befektetés során diverzifikálja az összes lehetséges kockázatot. Például ha egy részvénytulajdon van, akkor a vállalat rossz irányításának kockázata áll fenn. A kockázat elkerülése érdekében az iparban többféle készletet tudsz diverzifikálni - most még mindig iparági kockázatoknak van kitéve, amelyek üzleti kockázatoknak nevezhetők.
Például, mi van akkor, ha az új jogszabályok negatív hatást gyakorolnak az egész iparra?
Ennek a kockázatnak a diverzifikálása érdekében több iparágon belül készletportfóliót építesz vagy indexalapokat vásárolsz, mivel a kölcsönös alap magának több száz készletet birtokol. Még akkor is szisztematikus kockázatnak van kitéve - a rendszer egésze hibás, vagy a gazdaság egésze hosszan tartó visszaesésen megy keresztül. Természetesen az egyetlen módja annak, hogy megszüntesse ezt a kockázatot az, hogy visszatérjen az első opcióhoz, elkerülve a kockázatot.
A befektetési kockázat kezelése a diverzifikáció révén egyszerűen azt mondta, hogy "ne tegye az összes tojást egy kosárba." A hagyományos megközelítést az eszközmegosztásnak nevezik, és sok pénzügyi tanácsadó és népszerű pénzügyi magazin támogatja. könyveket. A befektetések diverzifikációja fontos. Azt tanácsolom, hogy csináld. Azt is tanácsolom, hogy értsd meg a korlátait.
A diverzifikáció segít a befektetési kockázat csökkentésében, de ne feledje, hogy a diverzifikált beruházások hosszú távú eredményei messze nem bizonyosak. Pontosan ugyanúgy fektethet, mint a virágzó gazdasági periódusokban, amikor a portfólió növekedni fog, mint a gyomnövények, miközben ugyanazt a dolgot végzi egy recessziós időszakban, középszerű hozamokhoz vagy akár veszteségekhez vezethet.
Csak a számított kockázatokat vegye figyelembe
Warren Buffett az egyik legnagyobb befektetőnek számít. Azt mondta: "Te csinálsz dolgokat, amikor a lehetőségek jönnek. Életemben volt időszakom, amikor egy csomó ötlet jött, és hosszú száraz varázslatok voltak. Ha jövő héten el fogok jönni, teszek valamit. Ha nem, akkor nem csinálok semmit.
Ez a számított kockázatok figyelembe vétele. Ehhez tudnia kell, mikor nem cselekszel. És készpénzre van szükséged, egy lehetőségalapot, hogy amikor jó ötletek jönnek el, akkor cselekedhet.
A kiszámított kockázatvállalási stratégia alkalmazása tudást, kutatást és józan észet vesz igénybe. Ez nem autopilot megközelítés. Meg kell értened, hogyan kell a piacokat logikus és racionális megközelítéssel megvizsgálni - nem érzelmileg. Meg kell értened bizonyos arányokat és mutatókat is, amelyek segítségével felmérheti a piacot.
Az egyik arány, amelyet néhány pénzügyi szakember használja annak megpróbálására, hogy a tőzsde túlértékelt vagy alulértékelt, az ár / nyereség arány vagy a P / E arány. A recessziók másik mutatója a hozamgörbe. A kockázatfelvétel kiszámított formáján alapuló befektetési döntéseket gyakran taktikai eszközallokációnak nevezik.
Gondoskodjon a kimenetelről
A befektetési kockázat kezelésére az utolsó stratégia az, hogy biztosítsa azt. Ha autóbiztosítással, lakástulajdonos biztosítással, egészségbiztosítással vagy bármilyen más biztosítással rendelkezik, akkor már ismeri ezt a megközelítést.
A hagyományos biztosítási formák között van egy költség (a prémium, amelyet fizetsz) annak biztosítására, hogy a meghatározott veszteségek fedezhetők legyenek. A befektetési hozam-biztosítás ugyanúgy működik, és gyakran az egész életen át tartó jövedelmet biztosító járadék megvásárlásával valósul meg. A járadék különösen alkalmas arra, hogy kezelje a pénzt elhagyó nyugdíjazási kockázatot.
Bizonyos változó járadékok mellett Önnek egy éves garanciát kell fizetnie a jövőben visszavonható pénzösszegért cserében. Ezek a garanciák gyakran az "élettartam-visszavonási kedvezmény" vagy a "garantált visszavonási kedvezmény" megnevezések nevével járnak.
Ezeket a stratégiákat nyugdíjba vonulva alkalmazzák
A nyugdíjba vonuláskor a legjobb, ha olyan allokációs folyamatot alkalmaz, amely mindezeket a kockázatcsökkentő taktikákat alkalmazza. A tartalékeszközöket félreteszti, diverzifikálja portfóliójának nagy részét, számításba veszi a számított kockázatokat azáltal, hogy megvizsgálja, mennyi kell az állományok és a kötvények között, és biztosítania kell bizonyos bevételeit az életjáradék-termékek használatával.