Itt van a hat dolog, amit meg kell tudnia annak meghatározására, hogy milyen típusú befektetési alapok lehetnek jó befektetés az Ön számára.
1. Milyen kölcsönös alap
Először is meg kell értenünk, mi a kölcsönös alap .
Több mint 7000 befektetési alap van, mindegyik más célokkal és célokkal rendelkezik. Egyesek kötvényekbe fektetnek, egyesek készletben. Egyesek egyaránt kiegyensúlyozott alapok, amelyek mind kötvényeket, mind állományokat tartanak. Egyesek konzervatívak, egyesek agresszívek. Egyesek osztalékokat és kamatjövedelmet termelnek, mások pedig a növekedéshez.
Ha olyan befektetési alapot szeretne kiválasztani, amely jó befektetés lesz az Ön számára, meg kell határoznia a befektetési céljait és célkitűzéseit. Például, ha hosszú távon nem tervezi az alapok felhasználását, akkor a hosszú távú növekedésre koncentrálhat. Ha nem szereted a kockázatot, vagy a következő néhány évben pénzt kell használni, akkor a biztonságra kell összpontosítania. Ha növekedési alapot választasz, amikor szükség van a biztonságra - vagy fordítva - akkor az alap valószínűleg nem lesz jó befektetés az Ön számára.
Az egyik előnye a befektetési alap, hogy lehetővé teszi, hogy rögzítse a megtérülést egy teljes szegmensben a piac anélkül, hogy vásárolni és eladni az egyes állományok és kötvények.
Ha például egy S & P 500 indexalapot vásárolt, az S & P 500 történelmi tőzsdei megtérülését tapasztalná anélkül, hogy az összes 500 készletet meg kellett volna vásárolnia. Ez a képesség, hogy sok befektetést diverzifikáljon egyetlen alap megvásárlásával, az egyik fő oka annak, hogy a befektetési alapok olyan népszerűek.
2. Hogyan viselkednek a befektetési alapok?
Minél alacsonyabb a befizetett befektetési költség, annál nagyobb a megtérülése. Tanulmányozhatja a befektetési alap költségeit, ha megvizsgálja az alap költséghányadát, amelyet az alapok tájékoztatójában mindig feltüntettek - és ma már általában megtalálható az interneten.
Alacsony díjakat (ideális esetben kevesebb, mint 1%) szeretne keresni. Az idejét jobban töltötte az ilyen típusú kutatásoknál, mint a tavalyi legmagasabb hozamú pénzek megtalálásával. A tavalyi eredmények nem jelzik, hogy mi történhet ez év során. Olyan alapra van szüksége, amely folyamatosan befektet a céljai és célkitűzései szerint, és alacsony díjakat fizet.
3. A legjobb alapok megtalálása
A Morningstar olyan társaság, amely statisztikákat és kutatásokat végez a befektetési alapokról. Miután szűkítette a céljaidnak megfelelő alapot, kutatásai azt bizonyítják, hogy bizonyított módon találhatók olyan pénzeszközök, amelyek valószínűleg a legjobb teljesítményt nyújtják . Minden olyan kategóriában, ahol a legalacsonyabb díjak vannak, megtalálja az alapokat. Ha például nemzetközi növekedési alapot szeretne, ne keressen az elmúlt évben a legmagasabb hozamú alapot, keresse meg azt a nemzetközi növekedési alapot, amelynek a legalacsonyabb ráfordításai vannak.
3. A legjobb alapok megtalálása
Megéri megtanulni az aktív és a passzív befektetés közötti különbséget.
Dióhéjban, aktívan kezelt befektetési alapok kereskedelme és értékpapír- kereskedelme, míg a passzív pénzeszközök vásárolnak és tartanak egy adott értékpapír-gyűjteményt. Bár az évről évre egyes aktívan kezelt források jobban teljesítik passzív társaik körében, az akadémiai tanulmányok azt mutatják, hogy hosszú távon, mint csoport passzív módon kezelt alapok felülmúlja aktívan kezelt társaikat.
5. A befektetési alapok leghatékonyabb felhasználása
A befektetési alapok elég hatékony befektetés lehet, ha olyan portfóliót építenek fel, amely egy eszközallokációs modellt követ. Egyszerűsített értelemben az eszközallokációs modell azt mutatja meg, hogy mekkora összegű legyen a készletek a kötvényekhez képest, majd az állományok között, mennyi kell az amerikai részvényekkel szemben a nemzetközi készletekhez képest.
Miután rendelkezel egy elosztási modellel, akkor kiválaszthatsz egy közös alapcsaládot, ahol dolgozhatsz.
Azt javasolnám, hogy a legjobb indexalap listámmal kezdjem. Ezután válasszon egy befektetési alapot, hogy kitöltse az egyes eszközosztályokat; például az amerikai részvények S & P 500 indexalapját, a nemzetközi részvényindex alapot, amely kitölti a portfóliójának nemzetközi darabját, és a kötvényrész teljes piaci kötvényalapját.
Az eszközelosztási tervnek meg kell felelnie a céloknak. Ha nyugdíjazási pénzt fektet be, amelyet húsz évig nem kell megérintenie, akkor egy agresszívabb alapot választhat, mint egy tőkealapot, és hagyja egyedül. Ha néhány év múlva visszavonul, akkor az összes pénzed tőkealapban nem biztos, hogy ilyen jó ötlet. Ehelyett érdemes egy kiegyensúlyozott pénzt keresni. Hasznos lehet egy befektetési kockázati skála használata az alapok osztályozásához és a célok eléréséhez.
6. Kölcsönös alapok és nyugdíjazás
Néhány befektetési alapot havi vagy negyedéves jövedelem előállítására terveztek. Számos kölcsönös alapcsalád létrehozott egy sor nyugdíjazási jövedelemalapot erre a célra. Úgy gondolom, ezek jó megoldások a nyugdíjasok számára, akik saját pénzüket szeretnék kezelni.
Az egyéb befektetési alapok, amelyeknek osztalékjövedelem- alapjai a jövedelem maximalizálására összpontosítanak az osztalékfizető állományok kiválasztásával.
A legtöbb típusú befektetési alapok jó választás lehet a nyugdíjazásban, ha egy holisztikus nyugdíjjövedelem-terv részeként választottuk őket, és tudják, hogyan és mikor kell újbóli kiegyenlíteni őket, vagy eladni a részvényeket, amire szükség van a készpénz előállításához.
Alsó vonal
A befektetési alapok jó befektetés, ha olyan alapokat választasz, amelyek megfelelnek a céljainak és célkitűzéseinek.