A hitelkártya (LOC) egy bank ígérete, hogy bizonyos feltételek teljesülése esetén fizetést teljesítsen.
A LOC- k bonyolultak. A legegyszerűbb módja annak, hogy megértsük, hogyan működnek, hogy példát látni. Ez a bemutató bemutatja, hogyan lép fel lépésenkénti hitellevéllel. Érdemes elolvasni egy áttekintést is, ha csak szöveges magyarázatot szeretne látni.
Ebben a példában azt feltételezzük, hogy az importőr árucserét vásárol egy exportőrtől. A LOC-ok azonban más típusú ügyletekre is használhatók. Például az Egyesült Államokban rendszeresen használják a készenléti hitelt , különféle szolgáltatásokra (beleértve az építési projekteket, az elektromos szolgáltatásokat stb.). Ha meg szeretné tudni, hogyan működik egy LOC egy közös hazai tranzakció esetében, cserélje ki az "importőr" és az "exportőr" kifejezést egy iparág vevőjével vagy szolgáltatójával, például:
- Az exportőr lehet egy villamosenergia-szolgáltató cég, amely energiát ad el; az importőr olyan vásárló lenne, aki a hasznosságból vásárol energiát
- Az exportőr lehet vállalkozó, aki megígéri, hogy egy bizonyos időpontig befejez egy projektet; az importőr a vállalkozó vevője lenne
Ne feledje, hogy ez a bemutató bemutatja a koncepció működését, de egy valódi tranzakció sokkal összetettebb, mint amit itt lát. Most, az ötlet csak az, hogy megkönnyítse a dokumentumok és kifizetések áramlását, amikor egy LOC-ot használnak.
01 Tegyük ezt!
Először, a vevő (importőr) és az eladó (exportőr) úgy döntenek, hogy együtt működnek. Egyetértnek az ár, a mennyiség és egyéb feltételekkel, és meghatározzák, hogy mikor és mikor kerülnek az áru kiszállítására a vevőnek. A megállapodás részeként azt feltételezzük, hogy az eladó a vevőnek szeretné használni a hitelkártya (LOC) használatát.
Miért kéri az eladó hitelt? Az eladó több bizalmat szeretne a vevő fizetni. Talán ez a vevő és az eladó soha nem működött együtt, vagy a megrendelés elég nagy ahhoz, hogy súlyos pénzügyi nehézségeket okozzon, ha valami meghiúsul (ha az eladó pénzt költ az áruk előállítására és szállítására, és a vevő eszközeit valamilyen okból lefoglalták).
Fontos tudni, hogy az értékesítési megállapodás nem része a hitellevelnek . Az adásvételi szerződés csak a vevő és az eladó között van, és a LOC a megállapodásban szereplő információkat használja, de a LOC egy bank által kibocsátott különálló dokumentum.
02 A LOC kiadása
A hitelkártya (LOC) megszerzéséhez a vevő kapcsolatba lép a bankkal. Ez a bank a vevő hazájában működik, és valószínűleg olyan bank, amelyet a vevő jelenleg üzleti kapcsolatban áll. A vevő olyan információkat nyújt, amelyekre a banknak szüksége van a LOC kiadására, beleértve az alábbiakat:
- Mennyibe kerül a kifizetés?
- Mi az eladó neve és címe ( kedvezményezettként )?
- Mikor lesz szállítva?
- Hogyan fogják szállítani?
- Hol érkezik a szállítás?
- És még sok más részlet
Lényeges, hogy a bank minden részletre kiterjedjen. A LOC egy jogilag kötelező dokumentum, és ezeket a dokumentumokat szó szerint értelmezik. Ismételten a LOC elválik az értékesítési szerződéstől, és dokumentumokon alapul - nem pedig műveleteken -, így nem feltételezheti, hogy minden hiba (még egy látszólag kisebb elem, mint például egy tipográfiai hiba) hiba esetén is megoldódik; ha a dokumentum nem tökéletes, akkor újra kell cserélni, mielőtt bárki elindulna.
Amikor a bank kiadja a LOC-ot, a bank ígéretet tett, és a bank feladata a pénz elküldése (ezáltal a hitelezői számla biztonságosnak számít az eladók számára), így a bank tudni akarja, hogy a vevő ténylegesen a pénzzel. Ezen a ponton a vevőnek esetleg letétbe kell helyeznie a pénzt a banknál, vagy a bank a LOC részét képezheti a vevőnek.
A LOC kibocsátása után a bank elküldi azt az eladó bankjának. Ez jellemzően egy bank az eladó országában - valószínűleg olyan bank, amelyről az eladó már kapcsolatban áll. Több bank között lehet közvetítőként eljárni, de az egyszerűség kedvéért hagyjuk őket.
Az eladó bank felülvizsgálja a LOC-ot és továbbítja azt az eladónak. Ezen a ponton az eladónak felül kell vizsgálnia a LOC-ot, annak biztosítása érdekében, hogy megfeleljen az ő beleegyezésének, és hogy képes legyen megfelelni a LOC követelményeinek. Azt is el kell döntenie, hogy kényelmesen bízik a kibocsátó bankban és minden más érintett bankban.
Ha minden elfogadható, akkor az eladó a következő lépésre térhet el: áruk előállítása és szállítása.
03 Áruk és dokumentumok küldése
Ahhoz, hogy hitelkártyával (LOC) fizethessenek, az eladónak meg kell felelnie a LOC-ban meghatározott követelményeknek. Ez többek között azt jelenti, hogy:
- Az árut egy bizonyos időpontig szállítja
- Lehetséges, hogy az árukat a szállítás előtt ellenőrizték
- A LOC-ban megadott szállítási mód használata
- A LOC-ban meghatározott kikötőkbe történő szállítás és kikötés
- A LOC-ban meghatározott dokumentumok összegyűjtése (például szállítási dokumentumok)
- Bizonylatok átadása a banknak meghatározott dátummal
Ez az, ahol az eladók tényleg élvezik a hitelbesorolás előnyeit. Az eladó tudja, hogy fizetni fog (feltételezve, hogy a bank, amely megígérte, hogy a fizetés jó a pénzért) mindaddig , amíg megfelel a LOC követelményeinek . Nem számít, hogy az ügyfele csődbe ment vagy elhatározza, hogy nem fizet - a bank a fizetőeszközön van; a banknak foglalkoznia kell a vevővel.
Hasonlóképpen, attól függően, hogy hogyan rendeződtek a dolgok, nem számít, hogy az áru valaha is az ügyféllel. A vihar károsíthatja vagy megsemmisítheti az árut a szállítás során, és az eladó esetleg nem felelős a veszteségért.
Az eladó fő kihívása az LOC követelményeinek való megfelelés. Ismét a bankok csak a LOC-ba írt részleteket és az Ön által benyújtott dokumentumokat törlik a LOC-nak. Ha valami ki van kapcsolva, az eladó nem kap fizetést.
Például ha egy nap késéssel szállít, ez egy komoly probléma. Lehet, hogy ingyen készít egy extra terméket (és ügyfele akár beleegyezik abból, hogy ez a későbbi szállításért felel meg), de a bankok nem fizetnek, kivéve, ha a LOC módosul, hogy figyelembe vegye a későbbi szállítási dátumot. Több pénzt és időt igényel a LOC módosítása.
04 Fizetés és szállítás érkezik
Miután a dokumentumokat az eladó bankjához nyújtják be, a bank ellenőrzi, hogy a dokumentumok megfelelnek-e az LOC követelményeinek. Ismét a bank mindent szó szerint szóba hoz: ha valami nincs - akár a cégnév helyesírása vagy rövidítése - a bank megtagadhatja a fizetést. A bankok több munkanapot vesznek igénybe a felülvizsgálat elvégzéséhez.
Ha a dokumentumok jóak, az eladó bankja továbbítja a dokumentumokat a vevő bankjának. A vevő bank ugyanazt a dokumentumokat vizsgálja a LOC ellen. Ha mindent ellenőriz, a vevő bankja fizetést küld az eladó bankjának.
A vevő bankja ezután továbbítja a dokumentumokat a vevőnek, aki ezeket a dokumentumokat használja az áru megérkezéséig.
Mikor fizet az eladó? A fizetés ütemezése az alkalmazott LOC típusától függ. Az eladó néhány napon belül befizethető, ha dokumentumokat küld egy helyi banknak. Más esetekben az eladónak meg kell várnia, amíg bizonyos feltételek teljesülnek. Néha az eladó "előleg" fizetést kap (mielőtt bármit is szállítana), hogy megvásárolhassa azokat az erőforrásokat, amelyeket az ügyfél áruinak előállításához felhasznál.